Деньги в банках дешевеют

<BR><BR>Депозитные ставки по мелким вкладам в большинстве банков опустились ниже уровня инфляции.<BR>Банки - лидеры по привлечению средств физических лиц готовы платить по рублевым вкладам не более 11% годовых (см. таблицу). Уровень инфляции в 2001 году, согласно федеральному бюджету, составит 12-14% годовых. А реально цены растут быстрее официального прогноза. В январе, по данным Госкомстата РФ, инфляция в России составила 2,8%, или 33,6% в годовом исчислении.<BR><BR><B>Ставки соревнуется</B><BR>Доходность валютных депозитов в петербургских банках, с учетом обесценивания рубля, чуть больше, чем у рублевых вкладов. Если верить федеральному бюджету, средний курс доллара в 2001 году не превысит 30 рублей. Значит, за год доллар вырастет на 10-12%. То есть рублевая доходность валютных вкладов в крупных петербургских банках составляет сейчас 15-17% годовых. Однако в Петербурге есть банки, принимающие вклады на более выгодных условиях. Так, филиал ЗАО АКБ "Межрегиональный инвестиционный банк" привлекает валютные вклады на 3 и 6 месяцев под 12% годовых. <BR>Начальник операционного управления филиала Олег Юрков сообщил корреспонденту "ДП", что, несмотря на подобную депозитную политику, банк не испытывает большого наплыва вкладчиков. Так, за IV квартал 2000 года сумма средств граждан в филиале выросла всего на 3,4 млн рублей, до 22 млн рублей.<BR> <BR><BR>Вклады уступают "пластику"<BR>По словам Олега Юркова, основная масса клиентов держит на счетах по $1000 и меньше, причем 2/3 привлеченных у населения средств приходится не на срочные вклады, а на счета "до востребования". Это - остатки на пластиковых картах.<BR>Можно с уверенностью сказать, что и у банков - лидеров по работе с населением остатки на "карточных" счетах составляют существенную часть пассивов. Ведь каждый из этих банков обслуживает сотни тысяч собственных пластиковых карт (см. обзор "пластикового" рынка в "ДП" №7/2001).<BR>Можно также констатировать, что банки не слишком активно привлекают срочные вклады. Олег Юрков объясняет низкую активность вкладчиков тем, что банк практически не тратится на рекламу. Казалось бы, хорошо иметь в распоряжении побольше средств с известным сроком возврата. Однако вклады по-прежнему остаются рискованным активом для банков. Согласно Гражданскому кодексу, вкладчики имеют право в любой момент востребовать свои деньги, независимо от условий депозитного договора. И банкиры уверены, что вкладчики не преминут удариться в панику, как только запахнет жареным. Ведь с 1998 года, когда рухнуло несколько крупных банков, похоронив сотни миллионов рублей частных сбережений, система гарантирования сохранности банковских вкладов так и не создана.<BR><BR><B>Валюте доверяют больше</B><BR>"ДП" спросил у банкиров, каковы, на их взгляд, основные тенденции на рынке депозитных вкладов для физических лиц. "В течение последних 2 месяцев рынок депозитов для частных лиц стабилизировался на определенном уровне среди всех банков-конкурентов, - считает Сергей Гаврилов, заместитель председателя правления ТОО КБ "Балтийский банк". - Скорее всего, процентные ставки по депозитам в рублях и иностранной валюте не претерпят каких-либо изменений. Возможны лишь изменения сумм привлечения по рублевым депозитам в сторону повышения. Связано это с объективным увеличением свободной наличной денежной массы у населения.<BR>Кроме того, явной тенденцией остается значительное превышение объемов валютных депозитов над рублевыми, несмотря на сохранявшуюся в 2000 году более низкую доходность депозитов в иностранной валюте. Это свидетельствует о большем доверии населения к валюте как к средству сбережения и накопления". <BR>Объемы валютных вкладов преобладают над рублевыми и в банке "МЕНАТЕП СПб". "Что касается тенденции на рынке депозитов, то после кризиса 1998 года думается, что население еще долго будет оформлять депозиты в иностранной валюте, - выразил точку зрения специалистов банка начальник отдела по связям с общественностью ОАО "МЕНАТЕП СПб" Роман Сахартов. - На предпочтение рублей как средства накопления в ближайшие 1-2 года можно не рассчитывать. С развитием в нашей стране расчетов с помощью пластиковых карт будут снижаться остатки по счетам в рублях и увеличиваться остатки в валюте, в связи с тем что клиенты банка открывают пластиковые карты в иностранной валюте, так как этот платежный инструмент является наиболее универсальным средством платежа как на территории РФ, так и за рубежом".<BR><BR>Депозиты "удлиняются"<BR>Специалисты Северо-Западного банка Сбербанка России отмечают, что в течение 2000 года многие банки ввели вклады на длительные сроки - на 12 месяцев, на 1,5 года, а некоторые даже на срок свыше 3 лет. Объясняется это изменением экономической ситуации в стране: зафиксирован небывалый темп экономического роста, произошло снижение ставки рефинансирования, устойчиво низкая инфляция и т.д. Банки почувствовали необходимость и возможность увеличить приток средств в экономику, привлекая долгосрочные ресурсы.<BR>В Петровском народном банке считают, что рынок депозитов для физических лиц напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ, а она имеет сейчас тенденцию к снижению.<BR>Ольга Зинкевич, начальник управления частных вкладов ОАО "Промышленно-строительный банк", подтверждает, что в течение 2000 года в общем количестве привлеченных от частных лиц средств увеличилась доля "длинных" вкладов - на год и более. "Данные вклады сегодня пользуются заметной популярностью у клиентов, - утверждает Ольга Зинкевич. - Интересны они и для банков, так как представляют собой относительно длинные пассивы. Это связано в первую очередь со стабилизацией экономической и политической ситуации в стране, с повышением доверия клиентов как к банковской системе в целом, так и к нашему банку в частности".