Банки изучают клиентов "под микроскопом"

<BR><BR>Доля кредитов в активах петербургских банков за I квартал уже этого года снизилась в среднем на 3-4%.<BR>Финансисты сегодня отмечают спрос на рублевые кредиты, ссужают только под ликвидные залоги и неохотно кредитуют физических лиц. <BR>Жесткие требования Центрального Банка в части создания резервов по ссудам, оценка обеспеченности кредитов существенно снижают кредитные возможности банков. "Сумма запрашиваемого кредита предприятиями Петербурга порой превышает наличие у них собственного имущества", - рассказали о ситуации с кредитами в банке "Петровский".<BR>Как показал опрос "ДП", проблемы существуют не только у банков, но и у предприятий, выбирающих банк для получения финансирования.<BR><BR><B>Клиент и его репутация</B><BR>Для фирмы, решившей взять кредит, большим плюсом является, если она уже клиент банка и состоит на комплексном обслуживании. В таких банках, как "Санкт-Петербург" и Инкасбанк, это резко повышает ее шансы получить ссуду. Наличие кредитной истории может склонить любой из опрошенных банков в пользу ответа "даем".<BR>Не пустой звук для банков и репутация клиентов. "Если репутация у клиента плохая, то это отрицательно скажется на решении о выдаче кредита. Но если она и положительная, клиенту все равно придется пройти все стадии необходимой проверки", - считают в БалтОНЭКСИМ Банке. Для Энергомашбанка репутация клиента - это его кредитная история. Наличие позитивной информации о клиенте отметили как важный фактор в "Петровском" и "Санкт-Петербурге". В ЭКСИ-банке ценят "слово купеческое". Банк "Таврический" придерживается правила: выдавать каждый новый кредит, как в первый раз. <BR><BR><B>Рубли - валюта </B><BR>Фирмы по-прежнему предпочитают кредитоваться в рублях. "Клиенты стремятся переложить валютные риски на плечи банка", - отмечают в Инкасбанке. <BR>Опрошенные банки отмечают рост спроса именно на эти кредиты, хотя не отказались бы активнее кредитовать в валюте. <BR>Диапазон ставок по рублевым кредитам по банкам находится в пределах от 60 до 90%, в валюте - от 20 до 36% годовых. Так как Центральный Банк недавно снизил ставку рефинансирования до 55%, возможно, банки пересмотрят свои ставки. <BR>Кредиты в рублях, как правило, предоставляются сроком до 1 года, валютные - чаще всего на срок до 3 месяцев. <BR>Реальные ставки варьируются в зависимости от конкретного заемщика, условий кредитования, сроков и суммы.<BR>Вероятность получить кредит в банке у частного лица очень мала. Многие банки вообще не занимаются выдачей таких кредитов. <BR>Банк "Таврический" выдает кредиты физическим лицам, но на короткие сроки и под поручительство организации-работодателя, являющейся клиентом банка.<BR>В структуре портфеля Инкасбанка кредиты населению занимают 6%. Такой же удельный вес в кредитном портфеле имеет и банк "Петровский". У Энергомашбанка это 10%. При кредитовании физических лиц банк "Санкт-Петербург" "предъявляет несколько более жесткие требования к предоставляемому обеспечению как фактору, компенсирующему кредитные риски". <BR><BR><B>Благородство цели</B><BR>Если предприятию нужно пополнить свои оборотные средства, купить оборудование или ликвидировать кассовый разрыв, банки охотно пойдут навстречу и предоставят средства. Хорошо, если заемщик обладает, к примеру, ликвидными ценными бумагами стабильных банков, корпоративными акциями РАО "Газпром" или РАО "ЕЭС России", ликвидным товаром, оборудованием, недвижимостью. <BR>Несмотря на то что все банки тщательно анализируют кредитоспособность клиента, проблемы с возвратом кредитов все равно существуют. Особенно много проблем в части реализации залога под невозвращенный кредит. <BR>Одним из наиболее проблемных, с позиции банка "Санкт-Петербург", является залог прав требования из договора депозитного рублевого или валютного вклада, открытого в банке. Сложности при реализации залога возникают непосредственно из непростой процедуры его реализации, незаинтересованности судебных приставов в реализации заложенного имущества. Кроме того, зачастую отсутствует спрос на заложенное имущество, особенно если это промышленное оборудование. <BR>"Проблемы с реализацией имущества могут возникнуть, если принятое в обеспечение имущество не идентифицировано соответствующим образом, а потому некорректно оценено", - комментируют в банке "Петровский". <BR>ЭКСИ-банк посетовал на "необоснованные жалобы недобросовестных заемщиков, пытающихся затянуть процесс передачи имущества". "Если возникают проблемы с реализацией залога, это недоработка самого банка", - говорят в БалтОНЭКСИМ Банке.