Владельцам жилья готовят "страховой сюрприз"

<BR><BR>Проект Закона "Об условиях и порядке участия Петербурга в страховании жилищного фонда" получил одобрение правительства города и отправляется на рассмотрение депутатов Законодательного собрания.<BR>Срок, отведенный на то, чтобы отработать механизм страхования и убедить собственников жилья разделить свои риски с городом на случай взрывов или пожаров, - до 1 января 1999 года. К этой дате все владельцы приватизированных квартир и ЖСК должны свыкнуться с мыслью, что отсутствие страховки, случись любознательному соседу взорвать дом, повлечет потерю жилья. Наличие страховки - гарантия того, что по риску будут осуществлены выплаты.<BR><BR>Ни за что!<BR>Из 24 квартир, пострадавших в результате недавнего взрыва дома на ул. Тореза, приватизированных - 9. Застрахованных - ни одной. <BR>Ущерб, по предварительным оценкам главы администрации Выборгского района Анатолия Когана, - 700-900 тыс. "новых" рублей. А по мнению директора филиала "Приморский" страхового акционерного общества "Росгосстрах-Петербург" Валентина Логинова, - около 1,5 млн рублей. <BR>Среднегодовой ущерб, нанесенный городскому жилью за последние 3 года в результате чрезвычайных ситуаций и аварий систем, - 141 млрд "старых" рублей. До последнего времени погорельцам-нанимателям муниципального жилья и собственникам оказывалась равноценная помощь. <BR>Однако со временем практика выселения собственников на улицу, а не в маневренный фонд сложилась сама собой: в Петербурге резервный фонд располагает всего 50 квартирами, а от пожаров страдает в течение года около 3000. <BR><BR><B>От пожара до взрыва</B><BR>Законодательство - на стороне городских властей: попытка бывших владельцев квартир дома на проспекте Просвещения, пострадавших от взрыва в феврале 1994 года, компенсировать затраты за счет бюджета ничем не увенчалась: суд заявления не принял. <BR>"Городской администрации невыгодно брать на себя затраты по возмещению ущерба при пожарах и взрывах владельцам приватизированных квартир, но они могли бы стимулировать страхование, если бы при оформлении документов в комиссии по приватизации владельца предупреждали о полной ответственности за квартиру и предлагали ее застраховать", - убеждена директор по маркетингу Восточно-Европейского страхового агентства Галина Рувинская.<BR>Страхование жилья до сих пор остается непопулярным, и интерес к нему у населения проявляется, по мнению Валентина Логинова, лишь на время обсуждения в прессе очередной трагедии. <BR><BR><B>Критическая масса</B><BR>Руководитель рабочей группы по разработке проекта закона о добровольном страховании жилья, начальник юридического управления КУГИ Игорь Метельский считает, что в Петербурге сложилось почти равное соотношение между муниципальным (51,9%) и частным (48,1%) жильем.<BR>Собственники приватизированных квартир, ЖСК и ЖК будут заинтересованы в разделении рисков по их содержанию с городом, если администрация предоставит жесткие гарантии по контролю за уполномоченными страховыми компаниями и размерами тарифов.<BR>Директор по развитию Первой городской страховой компании Борис Торбаев считает целесообразным, чтобы город взял на себя затраты по восстановлению несущих конструкций зданий и перегородок (30%), а все остальное (отделка, рамы, двери, окна) - страховые компании.<BR>Чем большим будет процент застрахованных, тем ниже - тариф. К примеру, если сегодня по пожарам и взрывам страховые компании предлагают в среднем 0,3-0,6% от страховой суммы, то после принятия закона тариф может опуститься до 0,21%. Методика оценки, определение размера тарифа, сроки внесения взносов будут прописаны в отдельных документах.<BR><BR><B>Рамки определены</B><BR>Нынешний проект, вокруг которого последние 3 года среди страховщиков шли ожесточенные споры, - пока рамочный, но кое-что проясняет. К примеру, то, что с момента принятия закона городской бюджет прекращает финансирование ремонтных работ в частном жилищном фонде, пострадавшем от рисков, предусмотренных законом. Затраты на расселение незастрахованных остаются за бюджетом. <BR>Предполагается, что первоначально государственный фонд будет страховаться без рисков осадки фундаментов и аварий систем, а частный - по полному пакету рисков, предусмотренных законом.<BR>Компании будут отобраны по критериям (см. табл. 1). Страховщиками могут быть только юридические лица, зарегистрированные в Петербурге. "Мне бы хотелось, чтобы в Петербурге работали те пять-шесть компаний, которые налоги платят в бюджет города, и чтобы резервы размещались здесь. Но это не стыкуется с антимонопольным законодательством", - считает Борис Торбаев. <BR>Заместитель руководителя Управления городской противопожарной службы Игорь Мыльников настаивает на включении противопожарной службы в систему страхования. Ее представителей, по его мнению, надо включить в состав конкурсной комиссии по отбору страховых компаний, а также дополнить Положение о страховании условием применения дифференцированных страховых тарифов, с учетом пожарной опасности объекта и возможностей противопожарной службы. Так, некоторые жилые зоны Петербурга не обеспечены нормативным количеством пожарных депо, что существенно увеличивает пожарный риск расположенных там объектов.<BR><BR><B>Тонкости выбора</B><BR>Администрация собралась работать с местными страховыми компаниями потому, что они имеют большой опыт в страховании физических лиц, сильны агентскими сетями. Москвичи же работают с финансовоемкими страховыми программами, но и иногородние страховщики начинают создавать агентские сети, проводить страхование приватизированных квартир и коттеджей. <BR>"Страхованием личного имущества занимаются все компании. Традиционно предлагают застраховаться от пожара, взрыва, повреждения водой, кражи, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, стихийных бедствий. По риску "пожар" имущество может быть застраховано не только от воздействия огня, но и от последствий пожаротушения, а по риску "повреждение водой" не выплатят страховое возмещение, если вода попала на имущество из незакрытой форточки. Базовые ставки страховой премии у ведущих страховых компаний отличаются незначительно", - говорит Галина Рувинская. Главным гарантом эффективной работы системы страхования жилья, по ее мнению, должны стать четко заявленные условия перестрахования. (По самым грубым расчетам, стоимость программы оценивается в несколько миллиардов долларов.)<BR>Идея проведения информационной кампании по страхованию жилья среди населения, по мнению Галины Рувинской, не реализуется в Петербурге из-за конфронтации между петербургскими и иногородними страховщиками. Впрочем, есть и ростки сотрудничества. Так, компания "Эко-Сфинкс" открыла страховой магазин, где наряду со своими услугами предлагает продукты "Росно" и "Весты".