Банки заметили рост спроса на ипотеку в Петербурге. Несмотря на снижение процентных ставок, она всё ещё остаётся доступной лишь для избранных.
В начале лета произошёл резкий всплеск ипотечных выдач после периода стагнации в 2025 году. Он был вызван ожиданиями ужесточения условий льготной ипотеки на новостройки.
По статистике ЦБ РФ, количество выданных ипотек жителям Петербурга в первом полугодии 2026-го выросло в 1,5 раза по сравнению с январём-июнем 2025-го. Всего банки оформили 22,1 тыс. кредитов на 121,9 млрд рублей.
По мнению аналитиков консалтингового центра "Петербургской недвижимости", рынок постепенно возвращается к средним показателям. Количество покупателей, которые могут претендовать на семейную ипотеку, сокращается.
“
"Спрос смещается в сторону большей равномерности: прекращается преобладание первичного рынка и растёт востребованность сегментов жилья, которые менее зависимы от льготного финансирования", — резюмирует директор департамента Домклик Сбербанка Алексей Лейпи. По его данным, по итогам полугодия 50% сделок на рынке недвижимости совершались без привлечения ипотеки — за наличный расчёт.
Читайте также:
Застройщики в Петербурге снизили зависимость от семейной ипотеки
Петербург возглавил топ регионов по продажам новостроек с рыночной ипотекой
Без ажиотажа и паники: петербуржцы предпочитают однушки и ипотеку
Пошли в отказ: в России обрушилась доля одобрения заявок по ипотеке
Новые ужесточения по выдаче кредитов ударят по доступности ипотеки
Среднерыночные ипотечные ставки в середине лета 2026 года находятся в диапазоне от 15,9% до 22% годовых. Средневзвешенный показатель на новостройки — около 18,7% годовых и около 18,6% — на готовое жильё. Доля рыночной ипотеки, по оценке "Петербургской недвижимости", сейчас достигает 45%, льготной семейной —43%.
Средние параметры ипотечного кредита
По данным "Дом.РФ", по итогам первого полугодия средний размер льготного ипотечного кредита в Петербурге вырос на 0,5 млн, достигнув 8,3 млн рублей. Увеличились и требования к платёжеспособности заёмщиков: средний размер первоначального взноса повысился с 30% до 32%. В результате строящаяся квартира площадью 44 м2 обходится сегодня в 11,9 млн рублей. На погашение теперь приходится 338 месяцев (28 лет и 2 месяца). Если кредитор строго следует требованиям ЦБ РФ, то для одобрения ипотеки житель Петербурга должен зарабатывать не менее 146 тыс. рублей в месяц. Действующие макропруденциальные лимиты (МПЛ) регулятора предполагают, что платёж по кредиту не должен превышать половину от среднемесячного дохода.
Выдавать льготную ипотеку по сложившейся традиции могут только избранные банки. После изменения условий субсидируемых программ в прошлом году и на фоне неизвестности, какие параметры государство планирует менять в дальнейшем, количество кредиторов на рынке сокращается. Как ранее писал "ДП", отказ региональных банков от ипотеки приводит к закрытию ими отделений в городе.
Сейчас в отчётах "Дом.РФ" упоминается 18 кредитных организаций, оформлявших в городе семейную ипотеку. Из них Сбербанк выдал 63% из общего количества ипотек, совокупно Альфа-банк и ВТБ — 23%. Остаток 14% сформировали 15 банков, которые работают практически поштучно: менее чем по 10 кредитов в месяц оформляют 40% из них.
Сколько продано квартир в Петербурге
По статистике Росреестра, в январе-июне 2026 года по сравнению с январём–июнем 2025–го число сделок на вторичном рынке жилья в Петербурге выросло на 9,2%. Количество зарегистрированных договоров долевого участия (ДДУ) в новостройках сократилось на 4,4%. В среднем в месяц в городе регистрируется 8 тыс. сделок на вторичном рынке и около 3 тыс. — на новостройках.
Банки рассчитывают по итогам 2026 года нарастить выдачи.
“
"Даже с учётом возможных корректировок государственных программ во втором полугодии, мы прогнозируем итоговый рост рынка – впервые за несколько лет, — оценивает ситуацию старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин. — Драйвером становится сбалансированный рыночный сегмент".
Задолженность растёт
По данным ЦБ РФ, по итогам первого полугодия задолженность жителей города перед банками по ипотеке на покупку готового жилья выросла на 6% или 62 млрд рублей. При этом портфель на новостройки сократился на 7% (минус 19 млрд рублей). Эксперты отмечают, что причина дисбаланса не только в смещении спроса на покупку жилья на вторичном рынке. Часть задолженности, оформленной на покупку строящегося жилья, по мере окончания строительства домов переоформляется в категорию готового, что и увеличивает данный показатель.
На фоне прогнозов о восстановлении рынка ипотеки, кредиторам придётся более активно решать проблемы с неплательщиками. Ситуация с неплатежами заметно ухудшается: просроченная задолженность по ипотеке на покупку готового жилья с начала года в Петербурге возросла на 20%, до 10,9 млрд рублей. Несущественно, на 1%, снизилась на рынке новостроек, достигнув отметки в 0,9 млрд.
