Банки в России столкнулись с нехваткой свободных денег из-за спроса на наличку

Банки в России столкнулись с нехваткой свободных денег из-за возросшего спроса на наличные: дефицит ликвидности в июне достигал 2 трлн рублей, следует из данных ЦБ и оценок участников рынка.

С начала года объём наличных в обращении увеличился на 1,7 трлн рублей, что в 2,3 раза превышает рост за весь 2025 год.

Основные причины — перебои с мобильным интернетом, ужесточение контроля за переводами, снижение ставок по депозитам вслед за ключевой и изменения в налоговом законодательстве, которые сделали наличные расчёты более привлекательными для бизнеса.

ЦБ уже повысил прогноз структурного дефицита ликвидности на 2026 год до 2,4–3,6 трлн рублей с прежних 1,9–3 трлн. Основной фактор пересмотра — более высокий прогноз роста наличных в обращении (до 1,5–2,1 трлн вместо 0,8–1,3 трлн).

В банковской системе сохраняется запас прочности, средства населения в кредитных организациях продолжают расти: в апреле они увеличились на 1,7%, до 70,8 трлн рублей. Однако отдельные банки уже активнее занимают у ЦБ: в апреле привлечения от регулятора выросли на 18%, до 6,1 трлн.

Дефицит ликвидности замедляет влияние денежно-кредитной политики: даже при снижении ключевой ставки банки не смогут быстро уменьшать ставки по кредитам из-за дорожающего фондирования. Это может отразиться на стоимости ссуд для населения и бизнеса, а также на ужесточении требований к заёмщикам, пишут "Известия".

Потребительское кредитование сокращается примерно на 2% в годовом выражении, выдачи малому и среднему бизнесу (без учёта крупных строительных компаний) падают на 7%.

При этом эксперты считают, что дальнейший рост наличных не окажет существенного влияния на банковскую систему, а отток в кэш носит обратимый характер.

При сохранении привлекательных условий и стабилизации цифровой инфраструктуры средства вернутся в кредитные организации.

Недавно финансовый директор "Сбера" Тарас Скворцов заявлял, что объём наличных в обращении может превысить 20 трлн рублей к концу 2026 года, и это тревожный сигнал, поскольку деньги не возвращаются в банковскую систему — не растут инкассации и взносы через банкоматы. Главной причиной он называл не перебои с интернетом, а налоговые изменения для малого бизнеса и ужесточение контроля над операциями клиентов. На 1 апреля объём наличных уже достиг 19,8 трлн рублей.

Ранее "ДП" писал, что в минувшие майские праздники россияне сняли рекордные за 15 лет наблюдений 210,5 млрд рублей наличных, что в 5 раз больше, чем годом ранее. Такой ажиотаж объясняли предупреждениями о полном отключении мобильного интернета с 6 по 9 мая в крупных городах РФ.

Уже в следующем году, по прогнозам экспертов, в РФ может начаться новая волна отказа от безналичных расчётов. Спрос на наличные может подскочить ещё на 3 трлн рублей из-за тотального контроля ФНС за переводами физлиц. Под автоматическую проверку попадут все, кто регулярно зарабатывает от 200 тыс. рублей в месяц на подработках без оформления ИП или скрывает часть выручки от государства.