В Twino рассказали, как можно самостоятельно рассчитать ПДН

Из-за ужесточения регулирования и изменений в законодательстве финансовым учреждениям пришлось серьезнее оценивать платежеспособность граждан. Так, для выдачи займа величиной более 10 тысяч рублей кредитору необходимо будет рассчитать показатель предельной долговой нагрузки (ПДН) для заемщика. И если этот показатель у клиента окажется выше половины ежемесячного дохода, тогда вероятность получения займа может снизиться. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, особенно когда срочно нужны деньги, мы рекомендуем своим клиентам самостоятельно рассчитывать свой ПДН по достаточно простой формуле:

Сумму среднемесячных платежей по всем своим кредитам необходимо разделить на величину среднемесячного дохода, получившуюся величину следует умножить на 100, тогда получим процентные доли ПДН.

Гражданам стоит также учесть, что в среднемесячные платежи по кредитам входят платежи по всем имеющимся кредитным обязательствам, а также добавляется платеж по будущему кредиту, на который подается заявка. Для корректного расчета ПДН необходимо учесть и имеющиеся кредитные карты. Многие люди имеющиеся кредитные карты, которыми не пользуются, не рассматривают в качестве кредитного обременения. Поручительство не рассматривается банками и МФО в качестве обременения, при условии исправных выплат по нему, в противном случае долг переходит на поручителя и это должно отражаться при расчетах ПДН.

Почему ПДН свыше 50% может стать проблемой?

Для кредитора высокий показатель ПДН (свыше 50%) является фактором повышенного риска, поскольку гражданин с высокой вероятностью будет допускать просрочки по выплате своего кредита. Кроме того, для МФО займы с ПДН, которые превышают 50%, несут большую финансовую нагрузку. В подобных случаях заемщику стоит сбалансировать свои финансы: закрыть кредитные карты, которыми он не пользуется, либо снизить кредитный лимит. Если есть такая возможность, то лучше погасить имеющиеся долги. МФО обычно более лояльно относятся к свои клиентам, чем банки. В их процентную ставку уже заложены повышенные риски, хотя не стоит думать, что микрофинансовые организации раздают деньги без разбора всем подряд. Несмотря на относительно простую процедуру рассмотрения заявок на получение займа, МФО тщательно оценивают свои риски. В настоящее время микрофинансовые компании конкурируют между собой, в первую очередь, за счет своей эффективности. Поэтому среди лидеров рынка, как правило, представлены наиболее технологичные компании, умеющие лучше других участников рынка составлять качественный кредитный портфель и оптимизировать свои расходы.