Количество банкротств физлиц в Петербурге выросло в 3 раза. О чем это говорит

Ольга Кириллова, управляющий директор Heritage Group:

Только за прошлый год количество банкротств физических лиц в Петербурге и области выросло в 3 раза. Всего несостоятельными за 12 месяцев были признаны 1384 человека (и 475 человек за 2016 год), сообщает Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. И этот темп роста числа личных банкротств сохранится в новом, 2018 году, что не только ударит по банковской отрасли, но и — опосредованно — негативно скажется на общем благосостоянии населения.

По данным Центробанка на 1 ноября минувшего года, общий объем задолженности физических лиц перед кредитными организациями в Санкт-Петербурге составил 575 млрд рублей (500 млрд годом ранее), 35 млрд из которых — просроченные долги.

Но и эти масштабы еще не потолок. Количество банкротств будет расти и дальше, возможно опережающими темпами, пока банки не начнут более тщательно подходить к оценке платежеспособности своих заемщиков. Но даже когда этот момент настанет (а этого не избежать), последствия весьма свободной раздачи займов будут еще долго сказываться, в том числе на количестве банкротств. Корней у этой проблемы три.

Первый — сами кредитные организации. В погоне за прибылью банки часто пренебрегают рисками и в огромных количествах одобряют займы кредитующимся, несмотря на часто подозрительные или откровенно завышенные показатели платежеспособности. И в результате все чаще расплачиваются за свою «доброту».

Второй — недобросовестные заемщики, которые всего за 2 года действия закона о банкротстве физических лиц успели распробовать все привлекательные стороны такого метода избавления от долгов. И чем больше успешных примеров применения такой схемы, тем больше желающих испробовать ее на себе, что вполне закономерно.

И третий корень — категория граждан, которая была есть и будет, — заемщики, по каким-либо более или менее объективным причинам лишившиеся возможности расплатиться по долгам.

Закон принят не так давно, некоторые моменты еще недостаточно урегулированы. Население часто видит в этом способ безнаказанной наживы, а банки почему-то пока не всегда видят угрозу. Ведь несмотря на тот факт, что закон позволяет суду в результате процедуры банкротства не списывать с гражданина долги, особенно если налицо все признаки злоупотребления правом, судьи крайне неохотно прибегают к этой мере.

Все это существенно повышает привлекательность процедуры банкротства для физических лиц. И снижение темпов роста этих цифр мы увидим только тогда, когда граждане будут знать, что, даже пройдя процедуру банкротства, они могут остаться при долгах. А это так и должно работать, чтобы отсеять добросовестных должников от мошенников и их помощников среди юристов, обещающих списать любые долги через банкротство.