Фото: Сергей Коньков

Игра по-крупному. Как материализовать биткоин

Ажиотаж на рынке криптовалют наложился на правовой вакуум в российском законодательстве. Если несколько десятков или даже сотен тысяч рублей можно вложить практически без проблем, то действительно крупные инвестиции — в десятки миллионов рублей — происходят по серым полукриминальным схемам с обналичкой, шифровками в Telegram-каналах, угрозами "наездов" и полной налоговой неопределенностью.

Вот уже несколько месяцев инвесторов будоражит лихорадка вокруг биткоина: то его курс повышается до $18 тыс., то обрушивается сразу на 30%. Минфин грозит ввести уголовное наказание за оплату в России покупок криптовалютой. Налоговая не может определиться, что это вообще за зверь — товар, деньги или вообще пустота.

Крупнейший биржевой оператор открыл торги фьючерсами на биткоин

Крупнейший биржевой оператор открыл торги фьючерсами на биткоин

163

В теории, сделай вы (на определенных условиях) месяц назад ставку на рост курса биткоина $50 тыс., сегодня были бы долларовым миллионером. Ставки высоки как никогда: заработать сразу так много, причем практически легально, в нашей стране нельзя было уже очень давно. На фоне всех этих новостей в России формируется "серый" рынок покупки-продажи биткоина на большие суммы.

От малого к великому

Существует немало способов приобрести биткоины через Интернет — онлайн-покупки через "биржи" или "обменники" хорошо известны и опробованы многими. "Я купил 0,77 биткоина летом этого года, когда он стоил еще около $5 тыс., а продал на уровне около $16 тыс. Все операции проходили на одной из бирж криптовалют", — рассказывает в беседе с "ДП" историю своих инвестиций управляющий партнер "Университета продаж" Виталий Новиков. Он открывал сделку на 200 тыс. рублей, а закрыл с трехкратным увеличением инвестиции. Деньги он перечислял со своей карточки.

"Биржи" и "обменники" — удобные способы при операции с малыми суммами, но если речь о больших деньгах, от 10 млн рублей, то перед покупателем возникают проблемы. Как правило, перевод средств от покупателя продавцу осуществляется через электронные кошельки, которые вводят лимит объема переводов в сутки. Например, максимальная сумма разового платежа идентифицированного пользователя "Яндекс.Денег" составляет 250 тыс. рублей. Наиболее популярный сейчас в России сервис для торговли биткоинами — Qiwi — не позволяет держать на счете более 600 тыс. рублей даже для пользователей, полностью идентифицированных в соответствии с российским законом о "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Максимум за раз можно будет вывести на этот счет 500 тыс. рублей или 1,2 млн в течении 7 дней.

Другой способ — перевод с банковского счета на счет продавца, но и тут есть свои ограничения. У банков также существуют лимиты по переводам, кроме того, постоянный контроль осуществляет служба финансового мониторинга и службы безопасности банков. Они могут заморозить подозрительный для них перевод начиная уже с относительно небольшой суммы в несколько сотен тысяч рублей.  

"Если человек готов потратить несколько миллионов рублей на покупку биткоина, то для этого не существует красивого официального способа, — рассказывает основатель "Школы интернет-буржуя" Андрей Рябых. — Правового поля сейчас нет, и все очень боятся: непонятно, какова будет реакция государства, поэтому, избегая лишних проблем, все используют для купли-продажи биткоина серые схемы".

Банк попал в фонд. Несмотря на начало санации, конкурентам пока рано скидывать Промсвязьбанк со счетов

Банк попал в фонд. Несмотря на начало санации, конкурентам пока рано скидывать Промсвязьбанк со счетов

8940
Валерия Лебедева

Выглядят они зачастую как часть сюжета какого-нибудь гангстерского боевика. Через своих проверенных знакомых будущий покупатель биткоина находит надежного продавца. Они договариваются обо всех деталях сделки и после встречаются в арендованной комнате в отделении банка. Там, за закрытыми дверями, уже и происходит обмен рублей на биткоины. Как рассказывает Андрей Рябых, на сделку приезжают на машинах с вооруженными инкассаторами. Покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку, ждет, когда пройдет перевод биткоина, и потом передает доступ к деньгам в ячейке. Все, сделка завершена.

Такая покупка у частника, по словам Андрея Рябых, сейчас уже не редкость. "Своего" продавца можно найти, к примеру, в Telegram-каналах, публикующих многочисленные предложения о продаже биткоина. Поскольку риск потери денег при инвестициях в биткоин слишком велик, чтобы его мог адекватно оценить неподготовленный человек, "ДП" не публикует названия этих каналов.

"Много кидалова"

"Я знаю всех продавцов, но не могу сказать, откуда у них биткоины, они свои источники не раскрывают. Возможно, у кого-то покупают дешевле, возможно, у майнеров", — рассказывает пожелавший остаться неназванным создатель одного из самых известных сейчас Telegram-каналов, публикующих "объявления" о продаже биткоина. Говоря об общей ситуации на рынке купли-продаже биткоина, он отмечает, что сейчас "очень много кидалова". Проверить, насколько такие слухи соответствуют истине, довольно трудно: речь идет, как правило, о Москве. Именно там происходят крупнейшие сделки с биткоинами, и для серьезных инвестиций петербуржцам приходится ехать туда.

Владельцы Telegram-каналов шокируют потенциальных покупателей открытыми обращениями к сотрудникам спецслужб: "Доблестных сотрудников органов прошу не возбуждаться. Первое: все сделки законны, Второе: "ваши" в курсе всех сделок, где есть подозрительные ребята". Там же они обращаются к тем самым "подозрительным ребятам": "Вы даже не думайте выкручивать со мной левые движения. Не получится. Сами себя лишь подставите, так как вами займутся первые".

Анонимный собеседник "ДП" рассказывает, что покупать биткоины за наличные всегда дешевле, особенно если речь идет о больших деньгах. На бирже комиссии зависят от ситуации на рынке в целом, сейчас, в условиях большого ажиотажа, при вводе денег нужно будет заплатить около 8% от внесенной суммы. Обменники просят еще больше: как правило, комиссия будет начинаться от 10%. Судя по сообщениям в Telegram-каналах, комиссия при покупке биткоина в офлайне за наличный расчет редко превышает 3%. Однако так было до ажиотажа последних 2 недель, до того, как криптовалюта начала ползти вверх. По словам анонимного собеседника, сейчас найти нормальное предложение у частника невозможно, "цены бешеные, никто не продает, курс мотает сильно", комиссия поднимается выше 6%. Он рассказывает, что раньше у наиболее крупных частников количество сделок в день могло доходить до пяти. И речь зачастую шла о миллионах рублей.

"За мной никто не стоит, — рассказывает биткоин-брокер корреспонденту "ДП" в Telegram в ответ на вопрос о гарантиях безопасности. — Но покупателям и правда стоит опасаться — ведь речь идет о больших деньгах".

Юридическое лицо биткоина

У многих состоятельных петербуржцев основные капиталы не лежат на депозитном счету, а пущены в оборот. И крупные инвестиции, как правило, проводятся через фирмы. Но для юридического лица купить биткоины сегодня — нерешаемая проблема. "Если вы переместили средства с расчетного счета и купили биткоины, то их вы никак не можете поставить на бухгалтерский учет, и в тот момент, когда придет налоговая проверка, она вам скажет, что вы совершили ненастоящий платеж, купили неизвестно что. Будут штрафы", — рассказывает Андрей Рябых.

Однако в настоящий момент существуют два способа заработать на криптовалюте. Кроме покупки реальных биткоинов, можно попробовать торговать ценой на них. Последний способ и доступен сейчас юридическим лицам.

Петербургские предприниматели, например, могут использовать инвестиционный сервис, существующий на базе Forex. Его местный офис расположен на улице Марата, и его сотрудники всегда готовы проконсультировать потенциальных клиентов, как именно надо "заводить" деньги, какие существуют риски и как избежать претензий налоговой. В итоге компания регистрируется на сервисе и открывает свой счет, который пополняется банковским переводом. Но есть нюанс.

Поскольку российское законодательство игнорирует существование биткоина, совершать с ним сделки юридически невозможно. И петербургский офис работает от имени фирмы Forex Club International Limited, зарегистрированной на Сент-Винсенте и Гренадинах. Под договорами с клиентами стоит подпись Владимира Рихтера. В российском СПАРКе нет данных о человеке с таким именем, занятым в финансовой сфере. В петербургском офисе не скрывают, что имеют непосредственное отношение к московскому ООО "Форекс Клуб". Если политика безопасности фирмы-клиента не позволяет вести дела с сент-винсентскими фирмами, чтобы не привлекать внимания налоговой, и все инвестиции предполагается вести в рамках российского юридического поля, в качестве контрагента предлагается именно "Форекс Клуб". Но в этом случае делать ставки на биткоин не получится.

Ставки выше

Фирм, подобных "Форекс клубу" и его петербургскому офису, множество. Механизм ставок на курс биткоина аналогичен ставкам на курсы валют, ценам на нефть и т. п. Все это давно известно под общим наименованием Forex — системы "инвестиций для чайников". Легкость ввода и вывода денег, возможность работать с большим "плечом" (многократно увеличивать прибыль при небольших ставках), необязательность для инвестора понимать до конца правила игры — все это объединяет классический Forex с системами торгов на колебаниях курса бинкоина. Зачастую он является лишь одним из нескольких десятков других финансовых инструментов, позволяющих игрокам зарабатывать или терять деньги. С той лишь разницей, что никакие другие инструменты не обладают такой гигантской волатильностью. Удвоиться в цене за пару дней? Легко! Обрушиться за утро на 30% и потерять все? Вам сюда.

Все эти сервисы вводят целый ряд комиссий, которые порой сильно влияют на конечный финансовый результат. При определенных условиях самые рисковые инвесторы сразу же отдают системе до 60% или даже больше от вложенных денег и молятся, чтобы котировки не скакали слишком резко. Иначе их ставка сгорит, прежде чем они успеют зафиксировать прибыль.

Первая комиссия — за ввод средств на счет. По словам Сергея Канарейкина, инвестиционного консультанта платформы, комиссия за банковский перевод составит $30, за вывод средств со счета — сколько же. Далее — комиссия при открытии сделки, она плавающая и может доходить до 5% в самые ажиотажные моменты торгов. В случае с использованием мультипликатора (для биткоина максимальный размер — x20) многократно увеличивается и размер комиссии. В случае если вы переносите сделку на следующие сутки, придется заплатить еще одну комиссию. Она будет зависеть от мультипликатора и от размера инвестиции. Правила сложные. Едва ли все 2,5 тыс. игроков, которые на сегодняшний день постоянно находятся "в игре" со своими ставками, до конца в них разбираются.

Но все такие риски — лишь для мелких игроков. По словам Сергея Канарейкина, сейчас у него есть несколько клиентов, торгующих на цене биткоина со счетов юридических предприятий. В случае когда клиент инвестирует большие суммы денег, оператор ограничивает мультипликатор до 2. И если бы вы в текущих условиях месяц назад вложили $500 тыс., то сейчас ваша прибыль составила бы поверх вложенного "всего" $1 млн. Это, конечно, не 20-кратное увеличение, доступное мелким инвесторам, но вряд ли найдется много желающих сильно рисковать такими суммами.

Налоги

До последнего времени было также непонятно, как платить налоги с операций с биткоинами. В середине ноября Минфин в ответ на частный запрос пояснил, что на доходы от совершения операций с криптовалютой распространяется общее правило по уплате НДФЛ в размере 13%. Однако этот ответ Минфина, по словам Андрея Рябых, почти не разъясняет ситуацию с уплатой налогов.

"Это письмо фактически о том, что человек обязан платить налоги со своих доходов. Оно серьезно пока никак не вписывается в общую проблему. Платить или нет — на ваше усмотрение, если вы не заплатите, налоговая никак не сможет это проверить", — рассуждает Андрей Рябых.

В теории инвестор должен будет самостоятельно отчитаться о заработке перед ФНС и выплатить 13% с выигрыша (за вычетом размера ставки). Если операции проводились наличными или через небанковские платежные системы, налоговая вряд ли имеет возможность увидеть эти деньги. Так же, как и в случае со сделками с сент-винсентскими, кипрскими или аналогичными фирмами. Операторы таких игр делают оговорку о необходимости клиента платить налоги, но, разумеется, никакой отвественности за это не несут. Другое дело, если со стороны инвестора участвовало его российское юрлицо. Шансов, что налоговая не заметит такие транзакции, ничтожны.

Осенью этого года Владимир Путин утвердил два поручения, исполнение которых должно ввести криптовалюты в правовое поле. Первое касается регулирования ICO, второе — майнинга, его необходимо будет узаконить как вид производства, а майнеров обяжут платить налоги. Поручения должны быть исполнены до 1 июля 2018 года.

"Пусть лучше объяснят, как платить налоги, как юридическому лицу покупать и ставить на бухгалтерский учет биткоины, и пусть разрешат банкам менять криптовалюты — сделают нормальные обменники. Чтобы можно было заранее заказать криптовалюту, прийти в банк, оплатить и на свой электронный кошелек получить биткоины", — высказывают свои пожелания петербургские участники биткоиновых сделок.

Взлеты и падения

Сейчас, когда цена за биткоин за месяц выросла в 2 раза, а за последние 4 месяца — примерно в 5 раз, сложно найти неудачный пример того, как человек инвестировал свои средства в эту криптовалюту.

"Я знаю историю, как на уровне $8 тыс. за биткоин человек вложил $200 тыс. и вышел на прошлой неделе, когда биткоин поднялся выше $17 тыс. Мы еще шутили — стал почти долларовым полумиллионером. И это не связанно с какой-то гениальностью, просто биткоин летит вверх, но, как долго это продлится, никто не понимает", — рассказывает Андрей Рябых.

При этом, по словам Сергея Канарейкина, немало тех, кто входит на рынок криптовалют через онлайн-платформы и первым делом теряет инвестиции.

"Это связано с тем, что по незнанию человек очень сильно завышает мультипликатор. Биткоин и другие криптовалюты — это очень волатильный инструмент, который за сутки может подорожать на 20% и в этот же день упасть на 20%, а большой мультипликатор это движение в 20% не выдерживает. Поэтому лучше ставить небольшой мультипликатор. Но, чтобы на этом хорошо зарабатывать, нужно инвестировать $5-10 тыс., а люди хотят зарабатывать с маленьких денег и заходят с небольшими суммами. В этом и заключается основная проблема заработка на криптовалютах", — рассказывает Сергей Канарейкин. Люди просто слишком жадные.

Татьяна Жданова Все статьи автора
13 декабря 2017, 00:02 19994
Новости партнеров
Реклама