Прохоров спасет "Таврический"

Банк России утвердил план Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по финансовому оздоровлению банка "Таврический" и официально ввел в банке процедуру санации. Инвестором после 1,5 месяца переговоров был выбран банк "Международный финансовый клуб" (МФК), 47% акций которого принадлежат миллиардеру Михаилу Прохорову. Кроме него на санацию претендовали Банк Москвы, банк "Санкт–Петербург", банк "Российский капитал" и Московский индустриальный банк.

Особая схема

Как сообщили в АСВ, главной причиной такого выбора стала оригинальная схема, предложенная инвестором и позволившая ограничиться вливанием в банк лишь 28 млрд рублей бюджетных средств вместо 35 – 40 млрд, которые бы потребовались в обычной ситуации.

Суть схемы заключается в том, что два главных вкладчика банка — ОАО "Ленэнерго" (11 депозитов на 13,4 млрд рублей) и ОАО "МРСК Северо–Запада" (шесть депозитов на 3,1 млрд рублей) — согласились оставить в банке большую часть своих средств, реструктуризировав долг "Таврического" в субординированный депозит на сумму 12,7 млрд рублей сроком на 20 лет. Такие обязательства энергосетевые компании подписали в рамках четырехстороннего генерального соглашения между ними, МФК и "Таврическим", причем АСВ будет контролировать исполнение этого документа всеми сторонами.

Впрочем, по словам одного из прочих претендентов на санацию, особой оригинальностью эта схема не отличается: каждый из потенциальных санаторов хотел бы убедить "Ленэнерго" и МРСК СЗ не забирать деньги из банка, как только его платежеспособность будет восстановлена. Об этом, говорят источники на банковском рынке, например, вел переговоры с губернатором Петербурга Андрей Костин, глава группы "ВТБ", в которую входит Банк Москвы — один из претендентов на участие в санации "Таврического".

Однако убедить "Ленэнерго" отказаться от денег было по силам не каждому, ведь энергокомпания сама испытывает гигантские финансовые трудности. Она имеет обязательства по технологическому присоединению абонентов к сетям на общую сумму около 18 млрд рублей, из которых, по данным комитета по энергетике Петербурга, на февраль 2015 года 6 млрд было уже просрочено. В результате более 30 домов общей площадью свыше 1,5 млн м2 будут, вероятно, сданы с серьезным опозданием.

Без денег, зависших в "Таврическом", выполнить эти обязательства "Ленэнерго" будет чрезвычайно сложно. Ведь компания взяла эти деньги в кредит у разных банков. И вместо того, чтобы заплатить подрядчикам, она разместила эти деньги в "Таврическом", что стоило в январе 2015 года кресла экс–гендиректору "Ленэнерго" Андрею Сорочинскому.

Поэтому письменное согласие нового гендиректора "Ленэнерго" Василия Никонова и его коллеги из МРСК СЗ забрать из банка лишь 3,8 млрд рублей из 16,5 млрд (из них, вероятно, 3,1 млрд пропорционально вкладу причитается "Ленэнерго" и 700 млн — МРСК СЗ) удивило многих участников рынка.

Что санировать

Банк "Таврический" на 1 февраля 2015 года имел активы в сумме 48,5 млрд рублей. Из них кредиты составляли 41 млрд рублей (1,2 млрд — просроченные). В пассивах банка на ту же дату находилось 17,3 млрд рублей вкладов физлиц и 20,3 млрд рублей вкладов юрлиц (в октябре 2014 года их было почти ровно вдвое больше).

Никто из вкладчиков, кроме вышеуказанных двух энергокомпаний, не брал на себя обязательств по хранению средств в санируемом банке. Поэтому в ближайшее время санатор (при наихудшем сценарии — если все вкладчики, кроме сетевых компаний, заберут свои деньги) может лишиться в общей сложности почти 25 млрд рублей, тогда как в банке из предоставленных ЦБ средств останутся минимум 3 млрд рублей. Соответственно, его главная задача в первые месяцы санации — любыми посулами убедить клиентов не отзывать свои вклады.

На примере санации Балтийского банка Альфа–Банком, которая идет с сентября 2014 года, видно, что от успеха в остановке оттока вкладов напрямую зависит объем средств ЦБ, который банк–санатор может использовать в собственном бизнесе, выводя их из санируемой организации через межбанковские кредиты.