Заемщики и кредиторы, покупатели акций и участники иных сделок получили шанс оспорить невыгодный им договор. Высший арбитражный суд позволяет признавать такие сделки совершенными "под влиянием заблуждения".
Существенная часть потребительских кредитов выдается под ставки, в 2 и более раз превышающие ставку рефинансирования Банка России. Такие кредиты, равно как и многие другие сделки, в том числе по продаже акций, попадают в разряд рискованных.
Игры доброй неволи
Поправки в Гражданский кодекс РФ, вступившие в силу с 1 сентября 2013 года, существенно расширяют возможности признания сделок недействительными, в том числе ввиду совершения их "под влиянием существенного заблуждения", "на крайне невыгодных условиях" и по иным причинам. Причем закон не определяет никаких четких критериев идентификации таких обстоятельств, делегируя право оценивать их самим судьям.
Дабы урегулировать спорные вопросы, Высший арбитражный суд РФ (ВАС) подготовил обзор практики — привел конкретные примеры применения нового закона. Например, банк вправе потребовать немедленного возврата кредита, если при его выдаче он заблуждался о платежеспособности заемщика, хотя тот исправно исполняет свои обязательства по договору. Покупатель акций вправе заблуждаться относительно финансово–экономического состояния эмитента. Крайне невыгодными условиями ВАС предлагает, например, считать двукратное или иное чрезмерное превышение цены.
Причем служители Фемиды напомнили, что приведенные в обширном обзоре примеры (так называемые казусы) и установленный самим законом перечень оснований для признания сделок недействительными не является исчерпывающим. То есть судьи могут считать заблуждением, обманом и невыгодными условиями практически все, что угодно.
В плену заблуждений
Опрошенные dp.ru эксперты не исключают, что на практике такие рекомендации позволят оспаривать, например, любые кредитные договоры. Причем банки вправе в любой момент усомниться в правильности проведенной оценки заемщика, а клиенты, наоборот, считать ставку даже 16,5% годовых (то есть в 2 раза превышающую ставку рефинансирования ЦБ) завышенной.
Равно как ошибившийся в прогнозе о росте цены акций игрок может попробовать их вернуть, ссылаясь на неосведомленность о финансово–экономическом состоянии эмитента.
"Безусловно, появятся недобросовестные лица, которые захотят воспользоваться возможностью признать сделку недействительной из–за введения в заблуждение, — полагает Мария Смирнова, старший юрист корпоративной практики компании Rightmark group. — Но нельзя забывать, что она касается только обстоятельств, которые имели место на момент заключения договора. Так, если платежеспособность утрачена после подписания кредитного договора и по вновь возникшим обстоятельствам, то это не влияет на действительность сделки".
Попробуйте оспорьте
Участники финансового рынка пока не обеспокоены радикальным предложением ВАС. Так. Иван Макаров из банка "ВТБ 24" сомневается, что новация затронет банки, выдающие кредиты даже под 40% годовых: "Двукратным должно быть превышение цены по аналогичным кредитам. Тогда как, по данным Банка России, средневзвешенные ставки по краткосрочным кредитам физическим лицам составляли в августе 21 – 25% годовых".
Крайне сложно, по его мнению, будет оспорить и сделку по покупке акций на бирже. "Их продавец, как правило, неизвестен. Теоретические шансы могут появиться у тех, кто купил акции в рамках процедуры дополнительного размещения, но эмитенты в таких случаях публично размещают всю информацию о текущем положении своих дел, отказываясь давать прогнозы как о собственном развитии, так и о динамике рынка", — считает Иван Макаров.
“
Поправки в ГК как защищают потребителя, так и облегчают банкам борьбу с недобросовестными заемщиками. Иногда люди берут кредит, пользуются им, а потом ищут разные способы, чтобы признать договор недействительным. Гражданский кодекс сузил круг ничтожных сделок, все остальные — оспариваемые, признаваемые недействительными только судом. С изменением законодательства существенно возрастает роль судейского усмотрения. Теперь предпринимателю и инвестору труднее прогнозировать свое будущее — есть риск оспаривания сделок в суде. Поэтому я возлагаю большие надежды на проект закона о потребительском кредитовании, который должен определить баланс между нормами кодекса и судейским усмотрением.
Татьяна Кузнецова
вице–президент Промсвязьбанка
