В Испании планируют создать "плохой банк", на счета которого переведут все неликвидные активы других кредитных организаций страны. Это заявление сделано на фоне серьезного ухудшения положения банковской системы страны. Создавать "плохой банк" в России сейчас не нужно, говорят эксперты.
В ходе реформирования финансового сектора власти Испании приняли решение о создании "плохого банка". В него переведут все неликвидные активы из других банков страны. Львиную долю плохих долгов составят ипотечные кредиты и кредиты под залог недвижимости, которые после кризиса 2008-2009 годов вернуть сложно.
Этот шаг снимет кредитную нагрузку с частных банков и сосредоточит все "плохие" активы в одной кредитной организации. По словам министра экономики Испании Луиса де Гиндоса, страна пошла на такие меры, чтобы получить от ЕС 100-миллиардную помощь, о которой просили еще в июне.
В рамках законопроекта о "плохом банке", власти Испании собираются также поднять уровень минимальной доли собственного капитала банков до 9% - это облегчит национализацию банка в случае, если он окажется неплатежеспособным.
Испанская банковская система сейчас столкнулась с огромными трудностями. По данным ЕЦБ, объем депозитов в коммерческих банках страны в июле сократился на 74,2 млрд евро – с 1,58 до 1,51 трлн евро. Этот отток стал максимальным с момента создания Еврозоны. Официальная просроченная задолженность также "пробила" почти 20-летний максимум и составила 9,42%. Общий объем депозитов в годовом исчислении сократился на 6,59%.
Читайте также:
Financial Times: В Испании появится "плохой банк"
При этом стало известно, что испанская банковская сеть Bankia обратилась за срочной помощью в 4,5 млрд долларов. Последний отчет организации показал, что за первое полугодие 2012 года она понесла 4,4 млрд евро убытков. Испанскому стабилизационному фонду FROB придется делать очередное денежное вливание, чтобы восстановить основной капитал Bankia до необходимого минимума. Новость вызвала негативную реакцию у населения, и у некоторых банковских офисов уже начались демонстрации.
Эксперты считают создание "плохого банка" вполне оправданным, здравым решением в таких условиях. "Такой подход хорошо работает в условиях системного кризиса, с которым как раз столкнулась Испания. "Плохой банк" позволит расчистить банковский баланс и улучшить качество кредитного портфеля, восстанавливая доверие рынка к частным кредитным организациям", - считает Наталья Орлова, главный экономист "Альфа-банка".
По мнению эксперта, этот банк будет скорее агентством, которое станет заниматься плохими долгами в масштабах целой страны. При передаче в "плохой банк" "токсичного" актива обычный банк, возможно, даже будет получать за него некую сумму денег, в которую государство оценит не совсем безнадежный кредит.
Если актив будет бесперспективным, то банк сможет передать его безвозмездно и избавиться от плохой отчетности. Однако, в любом случае, государству исключительно невыгодно оплачивать такую систему самостоятельно. Ответственность за недобросовестную кредитную политику частных банков при этом будет ложиться на плечи налогоплательщиков.
Впрочем, эксперты видят в таком решении не только выход из кризиса финансовой системы, но и инструмент оздоровления экономики Испании в целом. "Банк под контролем государства может гораздо эффективнее разбираться с плохими долгами. "Плохой банк» может не только взыскивать долги, но способствовать улучшению финансового положения должника, чтобы он смог выплатить кредит", - полагает Максим Осадчий, аналитик БКФ.
Разговоры о создании подобного банка велись в свое время и в России. В 2008-2009 году, в самый разгар кризиса, идея такого образования всерьез обсуждалась и, по мнению экспертов, тогда была вполне уместной. Сейчас специалистам сложно представить, чтобы страна оказалась в таком же положении. Они практически исключают вероятность создания "плохого банка" в России.
