Прокуратура Нью-Йорка обвинила крупнейшую американскую финансовую корпорацию Bank of America в мошенничестве. Купленная ей компания Countrywide Financial выдавала кредиты безнадежным заемщикам, а потом продавала "токсичные" активы государственным ипотечным агентствам под видом доброкачественных бумаг.
Прокуратура штата Нью-Йорк обвинила Bank of America в мошенничестве с ипотечными кредитами на $1 млрд. По данным американских следователей, компания Countrywide Financial, купленная Bank of America в 2008 году, выдавала кредиты, даже не проверяя возможности заемщиков по их обслуживанию. Начала свои темные дела компания еще до покупки банком, в 2007, однако и после сделки выдача подобных кредитов не прекратилась.
В год, предшествующий мировому финансовому кризису, Countrywide Financial, которая на тот момент была одним из крупнейших ипотечных кредиторов страны, начала выдавать кредиты, не интересуясь при этом работой или финансовым положением заемщика. Аукцион невиданной щедрости компания обратила в специальную акцию — "Hustle" ("Спешка"). Как следует из названия, основная ставка шла на скорейшую выдачу кредита, а не на контроль его качества.
С 2007 года для компании во главу угла был поставлен объем кредитования, даже бонусы сотрудников были переориентированы именно на количество выдаваемых займов, а не на их "доброкачественность". В иске к компании также говорится, что опытный, разбирающийся в своем деле персонал был уволен, а на освободившиеся места набраны клерки, занимавшиеся простым вводом данных.
Впоследствии все "токсичные" кредиты перепродавались государственным ипотечным агентствам Fannie Mae и Freddie Mac. Агентства должны были способствовать развитию рынка ипотечного кредитования в Америке, они формировали из купленных кредитов ценные бумаги и продавали их инвесторам. При этом сами компании не проверяли качество кредитов — это оставалось на совести банков.
Как утверждает следствие, в Countrywide Financial были прекрасно осведомлены о происходящем, но информацию о "токсичности" кредитов тщательно скрывали. Когда выяснилось, что большинство заемщиков по своим кредитам расплатиться не сможет, агентства, служившие гарантом по этим займам, понесли многомиллионные убытки. Эксперты уверены, что у правительства вполне есть шансы доказать вину Bank of America.
"Я думаю, что попытка будет сделана обязательно, до зала суда дело дойдет. С точки зрения права, у следствия шансы есть. Однако у Bank of America очень грамотные юристы, он сможет хорошо выстроить защиту. Возможно, сумма будет взыскана не с самого банка, а с лиц, которые будут признаны ответственными за преступление", — считает Мария Крючкова, начальник юридического отдела Ланта-банка.
В то же время специалист отмечает, что если в вину банку будут вменять небрежность или недостаточно тщательный анализ заемщиков, то шансы обвинения будут малы. Кроме того, подобное дело пока единственное в своем роде, и Bank of America исключительно серьезно будет относиться к нему как раз потому, что этот случай может стать прецедентом для остальных банков.
"Мне кажется, здесь скорее вопрос некой недобросовестности, чем мошенничества. Причем как со стороны кредиторов, так и со стороны заемщиков. Это характерно для ситуаций, когда есть доступ к большим объемам госпомощи, а государству сложно оценить, является ли применение его средств оправданным", — поясняет Наталья Орлова, старший экономист Альфа-банка.
При этом эксперты отмечают, что и российские банки грешат подобной "небрежностью", хотя часто и заемщик оказывается не вполне честен с кредитором. Сейчас, к примеру, не составляет труда оформить поддельную справку НДФЛ — объявления о подобных услугах можно найти как на стенах домов, так и в интернете.
"Сейчас рынок розничного кредита перегрет. Например, карточный кредитный портфель вырос к 1 октября на 83% в годовом исчислении. Естественно, такой бурный рост кредитования у некоторых банков сопровождается снижением требований к заемщику, что ведет к снижению качества кредитного портфеля", — сетует Максим Осадчий, аналитик банка "БКФ".
