Сохранить банк – значит пересмотреть подходы к управлению им

Некоторые из них приняли для себя тактику выживания, предусматривающую полное замораживание всех стратегических инициатив, сокращение или прекращение выдачи кредитов, значительные сокращения персонала и прочее.

Другой, более перспективный путь связан с повышением устойчивости бизнеса, его стабилизацией и ориентацией на получение прибыли в измененных экономических условиях.

Такая стратегия должна обеспечить для банка возможность быстро реагировать на резкие изменения экономической ситуации, сохранить устойчивость в процессе этих изменений и исключить разбалансировку отдельных компонентов бизнес-стратегии.

Стратегия стабилизации включает такие основные блоки, как взаимоотношения с клиентами, продуктовая линейка, управление рисками, кадровая, территориальная политика, маркетинговая стратегия, отношения с государством и другие.

От развития клиентской базы и привлечения новых вкладчиков розничные банки переходят к работе с имеющейся клиентской базой, к удержанию клиентов, повышению их лояльности, разработке программ реструктуризации и сбора задолженности.

Накопленная в банках информация о клиентах позволяет оценивать их LTV (Life Time Value), прогнозировать вероятность ухода, склонность к покупке тех или иных продуктов.

Существенные изменения затрагивают и продуктовый компонент стратегии стабилизации в России. Если раньше активно продвигались кредитные продукты, то сейчас гораздо большее внимание уделяется привлечению вкладов. Причем этим озабочены даже те финансовые учреждения, которые раньше этим вообще не занимались.

В управлении рисками главным становится поддержание качества кредитного портфеля. Акцент переносится с application scoring на анализ поведенческий и collection scoring. При разработке методологий и моделей управления рисками становится еще более важным учитывать макроэкономические показатели и их прогнозы, как по индустриям, так и по тем регионам, где присутствует банк. Это позволит оценить возможную платежеспособность клиентов в будущем.

Территориальная стратегия также претерпевает изменения. От политики расширения филиальной сети многие банки переходят к ее свертыванию. И здесь важно понять каковы перспективы тех или иных региональных структур с точки зрения макроэкономических тенденций, а также учесть ценность данного подразделения в общем бизнесе банка (например, объем наработанной им клиентской базы в данном регионе).

Стратегия стабилизации, которая становится актуальной сегодня для большинства банков, не является стратегией замораживания. Она должна обеспечить не только устойчивость в текущий период, а также возможность плавного развития в случае улучшения экономической обстановки.