Африканская угроза российским банкам

Как говорится в официальном сообщении АРБ на сайте этой организации, "комитет Ассоциации по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма обращает внимание банковского сообщества на то, что в последнее время в ряде крупных кредитных организаций участились случаи обращения физических лиц – иностранных граждан, имеющих гражданство стран Африки или Южной Америки, конечной целью которых является осуществление мошеннических схем через кредитные организации, находящиеся на территории Российской Федерации".

По данным АРБ, мошенники используют достаточно простую, но как выяснилось, эффективную схему. В банке открывается счёт физическому лицу – гражданину государства Африки или Южной Америки. При этом само это лицо по недосмотру местных властей, получает паспорт на имя, которое при переводе на русский язык или при перестановке слов совпадает с наименованием (англоязычным названием) крупного корпоративного клиента, счёт которого открыт в этом же банке.

АРБ приводит пример, когда счет был открыт на имя гражданина Нигерии Eесрус Оаорао (EESRUS OAORAO), также по-английски обозначалось РАО "ЕЭС России".

Как говорят представители АРБ, мошенники, например, в Нигерии находили через информацию о российских компаниях, имеющих контрагентов в этих странах, и банках, в которых у них открыты счета через интернет.

На совпадающие с названиями компаний имена открывались счета. Поскольку при этом предъявлялись действительные паспорта, вопросов в банках открытие счетов в не вызывало.

Далее подменялись номера лицевых счетов либо в счете-фактуре, которая высылается компании-плательщику поставщиком для оплаты, либо в платежном поручении, после чего валютный перевод по заранее оформленному подложному контракту поступал физлицу. Далее деньги обналичивались. Как полагают банковские специалисты, таким образом происходила легализация доходов, полученных преступным путем.

Первый случай применения такого рода схемы был зафиксирован в октябре, затем в ноябре, но в другом банке. В январе сразу несколько кредитных организаций столкнулись с ней.

Как указывают специалисты Ассоциации, суммы платежей были сравнительно небольшими — $50-100 тыс., поэтому банки не сразу почувствовали подвох.

АРБ предупреждает российские банки, чтобы те не стали жертвой использования их мошенниками "в темную" внимательнее обращать внимание на написание имен и фамилий граждан африканских и южноамериканских стран, а в случае возникновения сомнений – проводить с такими клиентами беседы с целью выяснения причин открытия счета и основных предполагаемых контрагентов.

Банкам рекомендовано установить особый режим открытия счетов, включая дополнительную проверку, физическим лицам – иностранным гражданам, имеющим гражданство Гайаны, Нигерия, Ганы, Анголы, Конго, ЮАР, Кении, Гвинеи-Бисау, Бенина.

Российские банки при этом не несут уголовной ответственности за эти мошенничества, поскольку действия происходят, по сути, в правовом поле российского законодательства.

Не несут наши банки, по словам экспертов, и финансовой ответственности, поскольку в таких случаях за ошибку иностранной компании или банка в написании номера счета или наименования контрагента именно отвечают они сами.

Однако, как указывает АРБ, "реализация данных схем может повлечь риск причинения вреда деловой репутации как конкретной кредитной организации, так и всему банковскому сообществу России в целом".