Проблема залога мешает развитию предприятий

Получить требуемую сумму в банке не удалось по причине низкой ликвидности имеющегося залога, считает он. В начале Свое первое дело - продуктовый магазин - Владислав Жижкун организовал 8 лет назад, заняв деньги у знакомых. А при организации второго направления деятельности, туристической компании «Горизонт без границ, 3 года назад использовал уже собственные средства. Кредит бизнесмену понадобился летом 2008 года, когда он решил переоборудовать два имеющихся к тому времени магазина. На эти цели, по расчетам предпринимателя, требовалось около 1,5 млн рублей, получить которые он планировал, прибегнув к помощи Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Эта организация была создана в ноябре 2007 года специально для небольших компаний, желающих взять кредит, но не имеющих достаточного залогового обеспечения. Фонд, в свою очередь, должен был выступить гарантом перед банками. Из своего опыта общения с кредитными учреждениями предприниматель сделал вывод: необходимую сумму не удалось получить из-за низкой ликвидности залога. В идеале Как заявляли ранее в правительстве Петербурга, малый бизнес, прибегнув к помощи Фонда, может получить до 15 млн рублей. Достаточно иметь всего 30-50% от суммы кредита. В идеале этот механизм должен работать следующим образом. Для получения кредита предприниматель должен обратиться в один из участвующих в программе банков. После положительной оценки кредитоспособности бизнесмена банк отправляет в Фонд заявку и документы, которые должны быть рассмотрены в течение одного рабочего дня. Затем в течение 1-3 дней Фонд подтверждает или отказывает в поручительстве предпринимателю. Окончательное решение о выдаче кредита принимает банк-партнер, а решение о поручительстве - Фонд. В итоге Владислав Жижкун выбрал из списка кредитных организаций, с которыми сотрудничает Фонд, два банка. От услуг первого из них предприниматель отказался сразу, по его словам, из-за некачественного обслуживания. И поэтому за кредитом он обратился в другой крупный банк. Необходимые 1,5 млн рублей владелец бизнеса рассчитывал получить под 15% годовых сроком на 3 года. Поскольку предприятие не располагало коммерческой недвижимостью, Владислав Жижкун в качестве залога был готов предложить товарные остатки стоимостью от 1,2 млн рублей на каждую торговую точку, а также торговое оборудование. «Товарные остатки специалисты банка оценили примерно в 500 тыс. рублей на магазин, оборудование - еще на меньшую сумму. После этого начался долгий сбор необходимых документов - отчетностей, справок из налоговой, - вспоминает предприниматель. После месяца ожиданий банк сообщил бизнесмену, что под такой залог готов предоставить лишь 150 тыс. рублей, то есть всего лишь десятую часть от требуемой на развитие бизнеса суммы. Кроме того, средства кредитная организация пообещала выдать под 18% годовых. Таким образом, при поручительстве Фонда 50% на выдаваемую банком сумму предприниматель смог бы рассчитывать всего на 300 тыс. рублей. Владислав Жижкун уверен, что все дело в низкой ликвидности залога. «Банкам выгоднее всего давать предпринимателям заемные средства под залог недвижимости, все остальные виды залога для них находятся в высокой зоне риска. На мой взгляд, начавшийся экономический кризис только усугубит положение. Вот тут мы и упираемся в такой больной вопрос для всего малого бизнеса, как выкуп помещений. По этой причине без собственных площадей развиваться предпринимательству в нашем городе будет сложно, - уверен он. Игорь Зяблинцев, владелец ресторана «Денисов, так же как и Владислав Жижкун, пытался получить в банке кредит. Игорю Зяблинцеву требовалось около 5 млн рублей для открытия своего второго заведения. Коммерческой недвижимостью предприниматель также не располагал, а успешно работающий бизнес в качестве залога не устроил ни одну из четырех кредитных организаций, куда обратился ресторатор с просьбой о кредите. «Все они ответили отказом, хотя у меня уже есть одно заведение общепита, работающее 12 лет. Дело в том, что в качестве залога банки требуют имущество на сумму, в несколько раз превышающую ту, что мне необходима. Если бы у собственников малых предприятий были такие средства, то они бы не обращались за кредитом. В одном из банков мне предложили даже заложить мою собственную квартиру, - рассказал Игорь Зяблинцев.

«Банкам выгоднее всего давать предпринимателям заемные средства под залог недвижимости. Владислав Жижкун, предприниматель

Чаще всего малые предприятия сферы торговли готовы предоставить в качестве залога товарные остатки. Оценка их стоимости банками порой разочаровывает. Фото: андрей кульгун