Долги пока останутся тайной

Практика работы кредитных бюро давно существует во всем мире, однако в России ее внедрение уже столкнулось с двумя проблемами – пока не зарегистрировано ни одного бюро кредитных историй, и далеко не все банки заинтересованы в разглашении информации о хороших заемщиках.<br><br><b>Оптимистичные планы</b><br>Согласно новому закону, банки обязаны выбрать и предоставить информацию о своих заемщиках в одно из действующих кредитных бюро. Так же должен начать свою работу Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В него планируется собирать «титульные листы» кредитных историй, с помощью которых можно будет найти бюро, в котором хранится информация о том или ином заемщике. В «титульных листах» указываются лишь фамилия и имя или наименование клиента, его ИНН и данные о регистрации. Контролером для рынка кредитных бюро правительство назначило Федеральную службу по финансовым рынкам. <br>Однако на деле закон не заработал: как заявил первый зампред Центробанка Андрей Козлов, система еще далека от старта и хорошо, если будет готова через месяц. Банковские эксперты считают, что чиновник настроен излишне оптимистично. <br><br><b>Нет ничего</b><br>Как сообщила Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), на которую были возложены функции по надзору за БКИ, до сих пор не создан реестр бюро кредитных историй и не принят ряд нормативных актов, необходимых для запуска системы. Решить все проблемы смогут только к концу года. Представители ФСФР еще ранее заявляли о намерении инициировать перенос сроков. Постановление правительства о наделении ФСФР соответствующими полномочиями было подписано только к середине августа. За оставшийся до 1 сентября срок ведомству крайне сложно было подготовить все необходимые нормативные документы и составить реестр уже зарегистрированных кредитных бюро, ознакомившись с которым, банки могли бы сделать свой выбор.<br>Как стало известно на днях, переносов сроков не понадобится. Как рассказал первый зампред ЦБ Андрей Козлов, банки в течение 9 месяцев после вступления закона в силу (с 1 июня) должны привести в соответствие с его требованиями свою деятельность по направлению информации в бюро кредитных историй. Кроме того, самим бюро, из которых еще ни одно не занесено в реестр БКИ, отводится 6-месячный период для соответствия требованиям регулирующего органа в лице ФСФР. "Только после истечения переходного периода Банк России может принимать меры воздействия на банки, не сделавшие это", - заметил Козлов. <br><br><b>Сами запутались</b><br>Замглавы ФСФР Владислав Стрельцов признал существующее противоречие. По его словам, первые кредитные бюро, зарегистрированные в реестре, смогут появиться только к концу октября. "Как решить эту проблему до октября, в законе не предусмотрено", - сказал Стрельцов. Замглавы ФСФР также отметил, что в ближайшее время служба подготовит и внесет в Минюст 6-7 инструкций, необходимых для начала работы ведомства в качестве регулятора. Среди этих документов, в частности, порядок ведения реестра бюро кредитных историй и требования к БКИ. "Я думаю, что требования к собственному капиталу не будут очень жесткими, гораздо важнее репутационные моменты", - полагает замглавы ФСФР. <br>Стрельцов также высказался за создание конкурентного рынка услуг БКИ и подчеркнул, что служба будет следить за тем, чтобы не было монополии какого-либо бюро. К настоящему моменту в России зарегистрировано четыре основных кредитных бюро федерального масштаба. Причем среди их учредителей - основные игроки на рынке кредитования. Например, среди основателей БКИ "Инфокредит" - лидер отечественного кредитования Сбербанк. А учредителями "Национального бюро кредитных историй" стали Ассоциация российских банков (АРБ) и ряд кредитных организаций с весомыми кредитными портфелями (Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-банк и др.). Поэтому можно считать, что рынок уже практически поделен, и новым игрокам, не аффилированным с крупными кредитными организациями, будет сложно занять на нем заметное место.<br><br><b>Проблемные факторы</b> Несмотря на заверения чиновников, эксперты уверены, что даже и в октябре деятельность кредитных бюро отлажена не будет. «Во-первых, участникам рынка необходимо сообразить, куда вступать, благо выбор большой, - говорит начальник розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев, - во-вторых, ничего конкретного, по сути, еще нет. Так что оптимизм испытывать смешно и преждевременно». К тому же, кроме технических проблем существует и «человеческий фактор». Далеко не все банки заинтересованы в создании подобного архива историй, не желая разглашать информацию о хороших заемщиках. У крупных банков, имеющих постоянных клиентов, есть свои «наработки». И поделиться ими – значит передать конкурентам информацию о «хороших» клиентах. В то же время банкиры соглашаются, что для добросовестных заемщиков бюро только пойдут только на пользу. В частности, гражданам, имеющим высокие «белые» зарплаты, будет легче взять кредит. Кроме того, банки могут пойти и на снижение ставок по кредитам: раз риск кредитования снижается, банку нет необходимости устанавливать высокий процент, закладывая в него убытки от возможного невозврата денег. «Реально внедрение системы кредитных бюро в России зависит от того, насколько хорошо будет проведена работа с людьми, - говорит главный экономист ИГ 'Ренессанс Капитал' Пантюшин, - сейчас же она не ведется никак». Добросовестные клиенты заинтересованы в создании кредитной истории, но многие опасаются, что их кредитная история, то есть информация о доходах, станет известна широкому кругу лиц. Как показывает практика, опасения оправданны. Любые закрытые базы данных в России имеют обыкновение очень скоро появляться в широкой продаже на компакт-дисках.