Деньги устремились в розницу. Ползком

<BR><BR>В 2002 году петербургские коммерческие банки оживили работу с частными лицами и представителями малого и среднего бизнеса.<BR><BR>Правда, они зачастую действуют по старинке и не торопятся развивать розничные технологии. В перспективе это может привести к потере ими огромной доли местного рынка финансовых услуг. Войну за эту долю уже ведут крупнейшие банки страны.<BR>С середины 2002 года о намерении выйти на розничный рынок заявили сразу несколько петербургских банков, до этого ориентировавшихся на обслуживание интересов корпоративной клиентуры. Три года назад самым модным словосочетанием в среде банкиров было "кредитование реального сектора экономики". Теперь почти в каждом публичном выступлении финансистов то и дело звучит: "активная работа с физическими лицами, с малым и средним бизнесом". Пока дальше намерений, прикидок и раскручивания нескольких видов вкладов, нацеленных на высокообеспеченных людей, дело не идет.<BR>Наибольее активен в кредитовании частных лиц московский банк "Русский стандарт", а в кредитовании малого бизнеса -- московский КМБ-Банк.<BR><B>Быстрые кредиты</B><BR>С осени 2002 года быстрыми темпами развивается сегмент экспресс-кредитования горожан на покупку товаров массового спроса: бытовой, аудио- и видеотехники, компьютеров, мебели. Процентные ставки по быстро оформляемым кредитам (с учетом различного рода комиссионных, взимаемых банками) в 2, а то и больше раз выше сложившихся кредитных ставок по другим видам ссуд. Тем не менее эта услуга стала пользоваться значительным спросом.<BR>Крупные игроки петербургского рынка кредитования физических лиц только начинают реагировать на это вторжение. Лишь сейчас они окончательно осознали, что работу иногородних банков на таких условиях нельзя считать временным явлением. Грамотно выстроенная технология выдачи кредитов приносит ощутимую прибыль.<BR><BR><B>Малое внимание</B><BR>Представители малого бизнеса считают, что петербургские банкиры развращены работой с крупными корпоративными клиентами. Свежий пример такого отношения поведал "ДП" руководитель ООО "Северная Звезда". Это небольшое предприятие торгует ветошью, которая доставляется в Петербург из Германии. По словам руководителя, в ноябре 2002 года он перешел на обслуживание в отделение одного коммерческого банка, название которого связано с именем города. Сделал он это потому, что руководители отделения дали обещание через полгода, после того как банк "приглядится" к его бизнесу, выдать его фирме кредит в несколько сотен тысяч рублей под залог товара в обороте. Прошло полгода, и предприниматель снова меняет банк. Обещанного кредита он так и не дождался. Деньги же для пополнения оборотных средств он по-прежнему занимает у частных лиц -- под 8% в валюте в месяц.<BR><BR><B>Рублей навалом</B><BR>Банкиры в ответ на такие истории только пожимают плечами: мол, затраты на выдачу кредита в $1 млн практически равны затратам на выдачу кредита в $10 тысяч. Доход банка в первом случае гораздо выше. Клиенты, которым можно без опаски выдать $1 млн, давно поделены. Тем временем денег у банков становится с каждым днем все больше, и найти им применение они попросту не могут.<BR>По оценке экспертов, совокупные остатки средств на корсчетах и депозитах в ЦБ РФ достигли около 200 млрд рублей. Рентабельность банковского бизнеса тем временем уменьшается. За последний год маржа между ставками по кредитам и по привлеченным средствам заметно снизилась.<BR>По данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам юридическим лицам сроком до года в январе 2002 года составляла 17,9%, в декабре -- 15%, в январе 2003 года -- 14,6%. Средневзвешенная ставка по рублевым депозитам физических лиц в банках сроком до года без учета депозитов до востребования в январе 2002 года равнялась 10,1%, в декабре -- 12%, а в январе 2003 года -- 11,2%.