Банки развернут отчеты перед вкладчиками

<BR><BR>Период бурного роста российских банков, начавшийся после кризиса 1998 года, подходит к концу.<BR>Когда многие крупнейшие банки разорились, выжившие получили толчок к развитию, поделив "освободившихся" клиентов. Сейчас энергия толчка иссякла.<BR>Рост продолжается, но уже не по всему "фронту". Банкиры заговорили о снижении рентабельности своего бизнеса. Уменьшение рентабельности финансового посредничества -- неизбежное последствие снижения инфляции и общей стабилизации экономики. Чтобы развиваться, банки должны снижать издержки, активнее привлекать новых клиентов и предлагать новые услуги существующим клиентам.<BR><BR><B>Спасительный клиент</B><BR>Самое широкое поле для расширения клиентской базы банков -- физические лица. Еще 2-3 года назад банкиры помнили об очередях вкладчиков у офисов лопнувших банков и думать не хотели о массовом привлечении вкладов. Теперь же банки один за другим объявляют о новых проектах на розничном рынке: расширении филиальной сети, создании "финансовых супермаркетов", программах потребительского кредитования.<BR>Мощный импульс для привлечения вкладчиков поступит в следующем году, когда появится закон о страховании вкладов и граждане станут смелее доверять финансовым институтам свои сбережения. Банкиры рассчитывают отнять рыночную долю у Сбербанка, безусловного лидера на рынке вкладов. Даже без гарантий, только за счет конкуренции по ставкам и качеству сервиса, конкуренты Сбербанка за последние годы сумели увеличить свою долю на рынке вкладов с 15-20% до 30%.<BR>Для того чтобы включиться в систему гарантий, банкам придется доказать Центробанку свое соответствие определенным критериям. Рано или поздно всем банкам придется сделать выбор: либо пройти диагностику и подключиться к системе гарантирования вкладов, либо лишиться лицензии на работу с гражданами.<BR><BR><B>Ветер в карманах</B><BR>"Прозрачнее" станут и банки, не работающие с вкладчиками. Все банки уже к началу 2004 года перейдут на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Для многих это обернется не только дополнительными расходами на бухгалтерию, но и уменьшением собственного капитала. С введением МСФО контролеры ЦБ получат дополнительный рычаг для борьбы с искусственной "накруткой" капитала банков.<BR>Нехватка капитала уже сейчас мешает многим банкам расширять объемы операций. Пройдет еще лет пять, и банкам с низким капиталом не останется места на рынке: Центробанк станет отзывать у них лицензии. Проблема увеличения капитала остается для банков одной из самых острых. Постоянно "доить" учредителей невозможно. Остается три пути: показывать и капитализировать большую прибыль, привлекать новых акционеров или объединяться с другими кредитными организациями. Центробанк обещает в ближайшие 2-3 года ликвидировать административные барьеры на пути слияния банковских структур, так что этот процесс, очевидно, станет более интенсивным. Прибыль банков, отражаемая в бухгалтерских балансах, тоже получила стимул к росту после того, как 1 января 2002 года налог на прибыль кредитных организаций снизился с 43 до 24%.<BR>Для привлечения средств новых инвесторов в капиталы банков наиболее выгодный путь -- выход на открытый рынок со своими акциями. Он позволяет привлечь средства дешевле и не попасть в зависимость от узкой группы инвесторов.<BR>Сейчас активно торгуются на рынке акции одного Сбербанка. Остальные банки вроде бы не прочь предложить свои акции инвесторам, но не видят достаточного спроса. Отсутствие интереса инвесторов к акциям банков связано с недостаточной "прозрачностью" последних и их низкой капитализацией.<BR>Так или иначе, проблему капитализации банкам решать придется, и государство будет им в этом помогать. Иначе после вступления России в ВТО местный рынок захватят зарубежные банковские институты и страна утратит финансовую независимость.