Финансисты присматриваются к "пластиковым" кредитам

<BR><BR>Коммерческие банки начали постепенно расширять количество выпускаемых кредитных пластиковых карт.<BR>На сегодня их число в общей совокупности пластиковых карт, выпущенных российскими банками, составляет около 1-2%. И уже в будущем году многие банки намерены активизировать выпуск кредитных карт.<BR>Пока же кредитные карточки остаются эксклюзивной услугой для VIP-клиентов, а их выдача в большинстве банков расценивается как своеобразный инструмент влияния на решения ключевых менеджеров или собственников о целесообразности работы (или ее продолжения) с банком.<BR><B>Револьверов нет</B><BR>На сегодняшний момент существуют два вида предоставления кредита по пластиковым картам.<BR>Первый так называемый невозобновляемый кредит предусматривает ежемесячное либо в срок, оговоренный договором, погашение суммы использованного кредита и процентов, начисленных банком.<BR>Второй вариант -- это возобновляемый (револьверный) кредит на определенную сумму, которая может быть заимствована полностью или частично в любое время. При револьверном кредите устанавливается общая сумма кредита, в пределах которой держатель может проводить операции. Данная сумма восстанавливается на счете клиента ежемесячно в полном объеме, независимо от израсходованных средств. При револьверном кредите клиент оплачивает не полностью израсходованную сумму, а лишь часть, определенную банком, -- это может быть конкретная сумма или процент от истраченной суммы, а также и то и другое. После получения выписки клиент имеет время для погашения данной суммы. В этот период времени проценты на задолженность не начисляются. Начисление процентов начинается после даты, определенной банком для оплаты части суммы, указанной в выписке.<BR>В настоящее время схема револьверного кредитования в чистом виде не применяется ни одним российским банком. Основная причина заключается в том, что по закону о подоходном налоге бесплатно выданный кредит является материальной выгодой физического лица и должен облагаться налогом.<BR><B>Тысячи клиентов</B><BR><B>уже есть</B><BR>Петербургские банки на конец 2001 года, по разным оценкам, выпустили от 20 до 30 тысяч кредитных карт. Основная их часть приходится на Северо-Западный банк Сбербанка России.<BR>Как сообщили "ДП" в пресс-службе Северо-Западного банка, на 1 ноября 2001 года им было выпущено 18,5 тысячи кредитных карт Visa Classic, EuroCard/MasterCard Mass, Visa Gold, EC/MC Gold. Кредитные лимиты по последним устанавливаются в индивидуальном порядке.<BR>При этом всего на начало ноября банком выпущено около 620 тысяч пластиковых карт. Как пояснили "ДП" в Сбербанке, выпуск кредитных пластиковых карт окупается.<BR>"По вопросу выпуска кредитной карты в Северо-Западный Сбербанк может обратиться любой гражданин России старше 14 лет, проживающий на территории Северо-Западного региона (кроме безработных). Формального перечня тех лиц, кому не оформляются данные карты, не существует, -- пояснила "ДП" Марина Медведева, начальник отдела по связям с общественностью Северо-Западного банка Сбербанка РФ. -- Оформление кредитной карты занимает в среднем 1 неделю".<BR>Петербургский филиал ОАО "Альфа-банк", пластиковый проект которого ориентирован на состоятельных частных лиц, выпустил на сегодня около 100 кредитных карт. При этом общее количество пластиковых карт, выпущенных филиалом банка на начало ноября этого года, превысило 7 тысяч.<BR>Максимальные лимиты по кредитной карте Альфа-банка составляют от $500 до $20 тысяч. В следующем году банк планирует приступить к массовому выпуску кредитных карт.<BR>"Владельцем кредитной карты может стать физическое или юридическое лицо --клиент Альфа-банка. Физическому лицу может быть оформлена кредитная карта под поручительство юридического лица, имеющего счет в Альфа-банке, -- рассказала "ДП" Лариса Конашенок, начальник отдела по рекламе и PR петербургского филиала ОАО "Альфа-банк". -- И согласно договору поручительства в случае возникновения задолженности клиента перед банком она в безакцептном (предусмотренном договором) порядке удерживается с расчетного счета поручителя.<BR>Выпуск карты после принятия решения об оформлении кредитной линии -- около 7 рабочих дней".<BR>Крупнейший по величине активов петербургский банк -- ОАО "Промышленно-строительный банк" эмитирует пластиковые карты с 1996 года. По словам банкиров, в настоящее время ПСБ выпустил более 4 тысяч карт с кредитным лимитом.<BR>"Предоставление кредита по пластиковой карте является для банка операцией с высокой долей риска и требует тщательного контроля со стороны банка за использованием кредита, -- пояснила Ирина Малярова, советник председателя правления по связям с общественностью ПСБ.<BR>-- Клиент должен предоставить стандартный набор документов, подтверждающих его кредитоспособность: справку с места работы, справку о доходах, наличие собственности и пр. К сожалению, мало кто из клиентов обладает кредитной историей, отсутствуют кредитные бюро, и нет общей базы между банками, из-за этого возникают сложности при оценке надежности клиента".<BR>"Случаи невозврата клиентом кредита в банке бывают, -- сказала Ирина Малярова. -- В этом случае банк проводит индивидуальные переговоры с клиентом, и в случае их неудачи вопрос решается в судебном порядке в соответствии с договором".