Центробанк начинает кредитовать производство

<BR><BR>Банк России создал новый механизм государственного стимулирования производителей. <BR>Он намерен давать деньги банкам, кредитующим реальный сектор экономики.<BR>Банки смогут получить у Центробанка (ЦБ) часть средств, вложенных в какой-либо проект. При этом ЦБ готов кредитовать банки на льготных условиях, по ставке ниже рыночной.<BR><BR><B>Первые ласточки</B><BR>Инструкция Банка России, регламентирующая рефинансирование банков, появилась в октябре 2000 года (Положение Банка России "О порядке предоставления кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от 3 октября 2000 года №122-П). Ареной эксперимента, как водится, был выбран Петербург: действие положения распространялось поначалу только на петербургские банки, а также на московские, имеющие филиалы в Северной столице.<BR>Главное управление Центробанка (ГУ ЦБ) по Петербургу уже рассмотрело первый проект для финансирования. Надежда Савинская, начальник ГУ ЦБ, выступая перед банкирами в феврале этого года, упомянула о заявке одного из петербургских банков, подготовленной для согласования на кредитном комитете Банка России. Речь шла о рефинансировании до 1/3 ресурсов, вложенных банком в кредитование петербургского предприятия легкой промышленности, по ставке 12,5% годовых. Предоставить подробную информацию о проекте ГУ ЦБ отказывается.<BR>Более открытым оказалось ГУ ЦБ по Ленинградской области. Заместитель начальника ГУ ЦБ по Ленобласти Сергей Ковалев рассказал корреспонденту "ДП" о проекте создания предприятия по производству фруктовых добавок в молочные продукты в Лужском районе. Фактически ГУ ЦБ по Ленобласти выступило посредником в переговорах между инициаторами проекта, менеджерами ООО "КМК-Нева" и зарегистрированным в области Констанс-банком. Сумма, необходимая для реализации проекта, - $3 млн, причем Констанс-банк готов предоставить $1 млн, из которых $700 тысяч намерен получить затем у ГУ ЦБ.<BR><BR><B>Условия</B><BR>Для Петербурга Банк России установил особые условия рефинансирования: банкам разрешалось получать до 30% ресурсов, выданных заемщику, под проценты, составляющие половину ставки рефинансирования. Однако потом условия изменились - сейчас территориальные подразделения Центробанка могут рефинансировать до 2/3 предоставленных банками кредитов по ставке 2/3 ставки рефинансирования.<BR>В обеспечение кредита банки могут предоставлять права требований по кредитным договорам, векселя предприятий, а также поручительства других кредитных организаций.<BR>Илья Морозовский, председатель правления ЗАО АКБ "Констанс-банк", оценивает условия рефинансирования как достаточно привлекательные. Главным недостатком этого источника средств банкир считает то, что кредит Центробанка предоставляется лишь на полгода, тогда как срок окупаемости производственных проектов, как правило, составляет несколько лет.<BR><BR><B>Для избранных</B><BR>Государственное финансирование производителей - тема не новая. Однако прежде доступ к государственным деньгам получали фирмы, особо приближенные к органам власти, либо отдельные категории заемщиков. Так, в 90-е годы получило широкое распространение льготное кредитование агропромышленного комплекса, которое тут же стало "черной дырой" для бюджетных миллиардов. Деньги выдавались под низкий процент (1/4 ставки рефинансирования плюс 3% годовых, а порой еще меньше), однако возврат оставлял желать лучшего, поскольку крестьяне воспринимали кредит как дотацию и даже не планировали его отдавать. Постепенно кредитование сельхозпроизводителей обрело цивилизованные рамки, процент невозврата сократился до минимума. В 2000 году сельхозпредприятия Ленобласти получили из государственного Фонда льготного кредитования АПК более 100 млн рублей.<BR>В 1999 году к кредитованию производителей впервые подключился Центробанк. Он создал механизм переучета векселей экспортеров, который должен был стимулировать банки, выдавать кредиты предприятиям, работающим на экспорт (см. "ДП" №16/99). Механизм долго буксовал, из-за того что Банк России слишком строго отбирал банки и предприятия, уполномоченные работать по данной схеме. Как рассказали корреспонденту в одном из петербургских банков, пытавшихся получить в Центробанке деньги под векселя экспортеров, процедура оказалась слишком сложной. Прежде чем провести операцию, Центробанк требовал подробную информацию об эмитенте векселя, включая полную финансовую отчетность. Поэтому широкого распространения переучет векселей не получил.<BR>