Страхование: одни не могут, другие не хотят

<BR><BR>Застройщики обычно закладывают в смету строительства 2-3% "на непредвиденные расходы" (падение крана, кража, скрытый дефект несущей конструкции здания и т.д.).<BR>Однако чаще всего ничего не случается и эти средства просто "проедаются" подрядчиком. <BR>Немногие строители используют договор страхования строительного предпринимателя от всех рисков (страховой взнос - 0,2-0,3% от общей стоимости работ). Этот договор помогает избежать ошибок и использования заведомо некачественных материалов. <BR>Страховая компания, не желающая оплачивать нарушения норм строительства, допущенные застройщиком, регулярно инспектирует объект. Процедура проверки мало отличается от применяемой государственными контролирующими организациями, но вместо наложения штрафа вносится запись в "Журнал производства работ", в которой указывается, какие недочеты и в какие сроки должны быть устранены. По словам руководителя центра страхования имущества ЗАО СК "АСК-Петербург" Светланы Хазовой, при невыполнении застройщиком требований страховой компании она вправе разорвать договор, если посчитает, что возникшие обстоятельства существенно увеличивают cтепень риска. Ответственность застройщика за то, что объект останется без страховой защиты, можно вписать в генеральный договор подряда.<BR><BR><B>Все, кроме работы</B><BR>Страховая компания, инспектируя объект, подтверждает его соответствие строительным нормам и правилам (СНиПам) и ГОСТам. Поэтому она компенсирует не только убытки, понесенные в ходе строительства, но и все непредвиденные затраты подрядчика по выполнению гарантийных обязательств после сдачи объекта. С важным исключением: кроме затрат строителя на оплату некачественных работ и материалов. Если, например, лопнул новый радиатор парового отопления, то будет оплачен ремонт залитых стен и пола, но не самого радиатора. Компенсируются и траты на устранение претензий контролирующих организаций, при условии если были выполнены все требования страховщиков, направленные на то, чтобы этих претензий не было.<BR>Это важно для заказчика: не возникнет вопросов оплаты непредвиденных работ, а при гарантийном ремонте подрядчик не сможет сослаться на нехватку средств или материалов.<BR>Страховщики требуют и обязательного согласования проекта. Большинство серьезных ремонтных и строительных фирм имеет в штате архитекторов и дизайнеров, и базовый проект чаще всего составляется бесплатно или за номинальную плату.<BR>Если осуществленный проект не соответствует строительным нормам, то владельца могут обязать исправить недостатки, а в случае отказа - оштрафовать. По словам генерального директора архитектурно-строительной компании "Болеро" Сергея Цылева, известно много случаев, когда, например, несанкционированная перепланировка квартиры приводила к невозможности получения разрешения на ее продажу. <BR><BR><B>Ложка дегтя</B><BR>При мелких и очевидных случаях страховые компании могут оплачивать ущерб на основании заявки и сметы в течение недели после их утверждения. Более того, оплачиваются не только текущие счета, но и процентовки (конечная стоимость восстановительных работ). Иногда страховщики затягивают сроки выплаты компенсации, ссылаясь на длительность экспертизы. Чтобы избежать этого, следует прописать в договоре со страховщиком жесткие сроки. Страхование строительно-монтажных рисков мало популярно именно из-за сроков выплат.<BR>Сергей Цылев рассказывает: "Оплата мелкого страхового случая не столь важна - на то он и мелкий. А при возникновении крупных проблем заказчик часто не может ждать: при малых объемах строительства это может означать остановку работ. Заказчику проще найти деньги, сдать объект и разморозить средства. Небольшие фирмы, имеющие в работе один объект, не желают простаивать: им легче договориться с заказчиком, чем дождаться компенсации".<BR>Финансовый директор ИС ФПГ "РОССТРО" Андрей Ягубцов считает, что страхование строительно-монтажных рисков сегодня производится только по требованию заказчика, так как является условием получения кредита или разрешения на строительство. У строителей мало денег, и даже "хорошие" подрядчики имеют долги. Что касается "процентов на непредвиденные расходы", закладываемых в смету, то смета сметой, а окончательная стоимость строительства все равно определяется в ходе переговоров. <BR>Очень немногие подрядчики могут гарантировать соблюдение требований, предъявляемых страховщиками: те часто закладывают в договор неосуществимые риски и неопределенные формулировки - доказывать наступление страхового случая приходится в суде.