Обязательные резервы душат кредитование

<BR><BR>Петербургские банкиры называют введенные Центробанком нормативы резервов на потери по ссудам главным препятствием для кредитования банками промышленности.<BR>С 1 февраля 1999 года бремя резервов на потери по ссудам стало для банков еще тяжелее. Реальные отчисления в резервный фонд нужно увеличить почти в 2 раза - с 40% от расчетных резервов до 75% (см. таблицу 1).<BR><BR><B>Удар по прибыли</B><BR>По мнению начальника кредитного управления Инкасбанка Натальи Барковой, главный вред от высоких норм резервирования - в уменьшении прибыли банков. Расходы на резервные отчисления могут резко ухудшить финансовые показатели банков по итогам I квартала 1999 года. Многие банки могут стать убыточными, что повлечет за собой штрафные санкции Центробанка и недоверие клиентов.<BR>Начальник финансового управления Промышленно-строительного банка (ПСБ) Дмитрий Соколов считает, что изданная в 1997 году Инструкция Банка России №62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" никак не учитывает изменившуюся экономическую ситуацию в России. "Августовские события 1998 года создали такую ситуацию на финансовом рынке, которая предполагает существенное увеличение кредитных портфелей банков за счет роста курсов иностранных валют к рублю, что предполагает автоматическое увеличение резервов на потери по ссудам, не подкрепленное адекватным ростом доходов", - говорит он.<BR>Недовольство банкиров вызывают также и жесткие критерии разбиения ссуд по группам риска. Если выплата кредита просрочена хотя бы на 6 дней, он в большинстве случаев попадает в группу риска 2 и резко увеличивает проблемы банка. Начальник кредитного отдела петербургского филиала Альфа-банка Татьяна Логинова уверена, что банкам нужна большая свобода в оценке кредитных рисков.<BR>Банковские специалисты считают, что государственные структуры противоречат сами себе: с одной стороны, призывают поддерживать производителя кредитами, а с другой - устанавливают жесткие требования, мешающие банкам кредитовать.<BR><BR><B>Успех лоббистов</B><BR>Ужесточение норм резервирования не было для банков неожиданным. По мере приближения 1 февраля банкиры все сильнее жаловались на непосильность норм и требовали от ЦБ пересмотреть инструкцию. Центробанк отреагировал на стенания финансистов и несколько смягчил требования. В начале марта банки получили письмо ЦБ, где говорится: "К кредитным организациям применяются принудительные меры воздействия (в том числе в виде штрафных санкций) в случае, если величина создаваемого... резерва на возможные потери по ссудам составляет не менее 50% от расчетной величины". Банкиры вздохнули с облегчением. "Мы рады, что норму отчислений уменьшили до 50%, хотя ПСБ к 1 марта сформировал резерв в 75% от расчетного", - комментирует Дмитрий Соколов.<BR> Тем не менее банки продолжают считать нормы резервирования чресчур высокими. <BR><BR><B>Портфели худеют</B><BR>Между тем и при прежних нормах резервирования динамика объемов банковского кредитования была нерадостной. <BR>Согласно "Бюллетеню банковской статистики" №2, изданному Банком России, общий объем кредитов в рублях и иностранной валюте, предоставленных российскими банками (включая Сбербанк РФ) предприятиям и организациям, в IV квартале 1998 года увеличился на 7,4 млрд руб. и достиг 295,1 млрд руб. Однако в валютном исчислении по курсу Центробанка кредитный портфель российских банков в IV квартале 1998 года "похудел" на 21%.<BR>Объем рублевых кредитов составил 100,5 млрд руб., кредитов в иностранной валюте - 194,6 млрд руб. На банки Северо-Западного региона приходится 5,65% предоставленных кредитов (из них на Петербург - 5,55%).