Центробанк устроил финансистам проверку на живучесть

<BR><BR>Не успели банки опомниться от перехода на новый план счетов и от деноминации, как Центробанк подготовил им новое испытание.<BR>Новые нормы резервирования потерь по ссудам, вступающие в силу 1 февраля 1996 года, обеспечат всем банкам "веселую жизнь". Вероятно, некоторые из них вынуждены будут прекратить самостоятельное существование из-за уменьшения прибыли и собственного капитала.<BR>Инструкция ЦБ РФ "О порядке формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам" существенно расширяет перечень ссуд, по которым банк обязан резервировать средства (см. таблицу). Кроме того, меняются классификация ссуд по рисковым группам и нормы резервных отчислений по каждой группе.<BR><BR><B>Банкиры озадачены</B><BR>Руководители петербургских банков, к которым корреспонденты "ДП" обратились за комментарием по поводу нового документа, отмалчиваются.Типичный ответ: "Инструкция ЦБ изучается специалистами". По мнению начальника кредитного отдела СПб банка реконструкции и развития Зои Вильдиной, документ особенно осложняет положение мелких банков. Большие резервные отчисления могут уменьшить капитал банка и создать сложности в выполнении экономических нормативов ЦБ. Уменьшение капитала, считает она, вызовет и уменьшение суммы выдаваемых банком кредитов.<BR>Оценить размер грозящих банкам неприятностей пока никто из специалистов не берется. Простой пересчет резервных отчислений, согласно новой инструкции, дает их увеличение в 3-7 раз. <BR>По информации "ДП", Ассоциация российских банков разослала своим членам запросы с целью сформировать мнение банковского сообщества по поводу новой инструкции. <BR>По мнению юриста Ассоциации коммерческих банков Петербурга Татьяны Мартыновой, бухгалтеры банков испытают трудности с определением обеспеченности ссуды. <BR>Сотрудница бухгалтерии Энергомашбанка посетовала, что новая инструкция ЦБ ничего не меняет в вопросах списания резерва в случае невозврата ссуды. С увеличением суммы резервов эта проблема станет для банков еще острее.<BR><BR><B>Маневры ограничены</B><BR>По мнению бухгалтера петербургского филиала Альфа-банка Ралфа Алиева, новая инструкция резко ограничивает возможности банков "играть" своей прибылью. До сих пор они могли по своему усмотрению относить некоторые виды активов к той или иной группе риска и создавать или не создавать по ним резервы. Например, по межбанковским кредитам ЦБ прежде лишь рекомендовал формировать резервы. Поскольку на рынке МБК банки проводят нередко по нескольку десятков операций в день, резервные отчисления создают и чисто техническую проблему. Понимая проблемы банков, ЦБ ввел поэтапный режим создания ими требуемых резервов. На первом этапе, к 1 февраля 1998 года, банки обязаны сформировать резерв в размере 40% от расчетного. <BR>Банки, зарегистрированные после 1 января 1998 года, должны будут отчислять 100% резервов с первого дня работы. Это требование Центробанка ставит дополнительный барьер для вновь создаваемых банков.<BR><BR><B>Проблемы клиентов</B><BR>Большинство опрошенных специалистов считают,что новый порядок резервирования коснется и клиентов. Прежде всего специалисты указывают на вероятное повышение банками кредитных ставок, поскольку резервные отчисления составят значительную сумму, которую надо будет "отбивать". Вероятно, банкам придется отказаться и от льготного кредитования (то есть кредитования по ставке ниже ставки рефинансирования ЦБ). Об этом говорили сотрудники многих банков.<BR>С другой стороны, представитель БалтОНЭКСИМ Банка отметил неизбежный положительный результат принятой Центробанком инструкции. Выдержавшие это испытание банки, безусловно, станут более надежными, что добавит спокойствия их клиентам.