Кризис научит не жить в кредит

Пик развития потребительского кредитования пришелся в России на 2005–2008 годы и закончился с началом кризиса. После этого стало ясно, что часть заемщиков не в состоянии расплатиться по своим кредитам. На данный момент объем просроченной задолженности по потребительским кредитам оценивается в 5–8%, по ипотеке — в 2% по рублевым кредитам и в 5,3% по валютным.

В результате часть банков свернула кредитные программы, остальные ужесточили требования к заемщикам и повысили процентные ставки. Объемы кредитования упали в разы. Но уже осенью прошлого года появилась обратная тенденция: проценты начали понемногу снижаться, а кредитные портфели — расти.

Многие экономисты верят в то, что выход из кризиса начнется уже в этом году. Но ознаменуется ли оКризис научит не жить в кредитн новым кредитным бумом — большой вопрос. "Восстановление потребительского кредитования будет сдерживаться высокими процентными ставками, уровнем безработицы и неопределенностью относительно будущих доходов", — считает главный экономист ИК "Финам" Александр Осин.

Полученный кризисный опыт тоже не пройдет даром. "Стандарты экономического поведения граждан находятся в развитии", — объясняет эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Игорь Поляков. По его словам, кризис заставит людей частично пересмотреть эти стандарты. "Изменения пойдут в сторону повышения финансовой грамотности, — говорит эксперт. — Люди станут лучше планировать свои доходы и расходы".

"У россиян была стадия "детства", когда, увидев "красивую игрушку", ее хотелось сразу же купить, — вторит ему доцент кафедры психологического обеспечения профессиональной деятельности факультета психологии СПбГУ Регина Березовская. — Сейчас мы входим в более взрослую стадию. Люди начнут более адекватно оценивать свои возможности".

Аналогичный опыт американцы получили в ходе Великой депрессии, которой также предшествовал бум кредитования. В итоге поколение американцев, переживших депрессию, стало кредитоваться намного осторожнее. Правда, к нынешнему кризису события 70–летней давности уже во многом забылись.

При этом Великая депрессия длилась более 10 лет, напоминает доцент кафедры банковского дела Высшей школы экономики Виктор Шпрингель. "За это время люди действительно накапливают опыт", — говорит он. В России же сейчас, по его мнению, отложенный спрос на кредиты существует по–прежнему.

Банкиры строят свои прогнозы осторожно. "Надеюсь, объемы кредитования вернутся на докризисный уровень, но, видимо, это произойдет не так быстро, как бы нам хотелось", — говорит директор петербургского филиала Росбанка Илья Злуницын.