Водители, готовьтесь: ОСАГО подорожает в сентябре

Президент РСА Евгений Уфимцев отмечает, что средняя премия по ОСАГО сейчас находится на более низком уровне, чем 3 года назад (7 781 рубль по итогам первого полугодия 2023 года). "Несмотря на продолжающийся динамичный рост средней выплаты по ОСАГО более чем на 40% за последние 3 года, конкуренция между страховщиками позволяла удерживать среднюю цену полиса на стабильном уровне и даже её снижать", — говорит он.

Ситуация в отдельных компаниях разнится. Например, в филиале "Росгосстраха" отмечают тренд на рост средней премии: если ранее она снижалась, то по итогам 6 месяцев 2026 года увеличилась на 1,2%. Директор филиала Кирилл Павлов объясняет рост премии высокой убыточностью из–за повышения цен на запчасти и ремонтные работы.

Ранее сдерживать стоимость полисов, по его словам, помогала высокая процентная ставка за счёт заработка на инвестиционном доходе. "Сейчас данный механизм сужается, и на фоне роста убыточности мы прогнозируем дальнейший рост тарифов в сегменте ОСАГО", — говорит Кирилл Павлов. Общий объём премий в филиале по итогам 6 месяцев вырос на 145%, а количества договоров — на 142%.

Максим Алташкин также отмечает, что в условиях высокой ключевой ставки часть страховых компаний могла идти на применение заведомо заниженных тарифов, компенсируя потери инвестиционным доходом. Но постепенное снижение ставки отменяет такую практику.

В "РЕСО–Гарантии" объём премий в Петербурге и Ленинградской области по итогам полугодия снизился примерно на 2%, средняя стоимость полиса при этом увеличилась до 9235 рублей, рассказала старший управляющий продуктом департамента розничного страхования Юлия Кунакова.

В ВСК общий размер страховой премии за первое полугодие 2026 года остался на уровне 2025–го. Общее количество заключённых договоров немного снизилось при незначительном росте средней премии, сообщили в компании.

В целом по рынку Петербурга число заключённых договоров ОСАГО за полугодие увеличилось — 1,68 млн договоров против 1,01 млн годом ранее. В том числе страховщики продали 870 тыс. коротких полисов (200 тыс.), сообщил РСА.

Дорожают запчасти и услуги СТО

Практически все участники рынка называют главным фактором роста стоимости ОСАГО продолжающееся удорожание ремонта автомобилей. Дорожают не только запасные части, но и ремонтные работы, логистика, расходные материалы. Причём расходы страховщиков растут быстрее, чем стоимость полисов.

По итогам первой половины текущего года уровень выплат по ОСАГО с учётом расходов на ведение дел (РВД) в среднем составил 96,9%, достигнув критического значения, сообщил РСА. Это означает, что выплаты в целом по сегменту практически равны собранным премиям.

“

"Более половины регионов страны по уровню убыточности перевалили за 100%. Их дотируют такие города, как Москва и Санкт–Петербург, где убыточность ниже. И в целом ситуацию выравнивает работа перестраховочного пула", — объясняет Евгений Уфимцев.

Заместитель директора департамента по моторным видам страхования "Абсолют Страхование" Михаил Мосесов напоминает, что средний убыток по ОСАГО за последние годы увеличился более чем на 20%, тогда как стоимость полиса долгое время практически не менялась. "Поэтому сегодня ключевой вопрос для рынка — не только уровень выплат, но и возможность корректно прогнозировать резервы и обеспечивать достаточность страховых премий за счёт сокращения расходов на ведение дел и прочих расходов компании с целью обеспечения качественного ремонта. И прирост в сборах здесь не поможет", — делает вывод эксперт.

По мнению Михаила Мосесова, ситуация с ОСАГО в Петербурге от лета 2025–го к лету 2026–го слегка ухудшилась, но рынок тем не менее сохраняет позитивную тенденцию на фоне большинства регионов: частотность страховых случаев возросла с 4 до 4,8%, что наравне со средней по РФ, а средняя выплата увеличилась на 7,3%, что примерно на 15 тыс. рублей ниже среднего показателя по РФ. Такие приросты можно объяснить увеличением количества объектов страхования из региона, снежной зимой и индексацией среднего чека на ремонт, считает собеседник.

В "Совкомбанк Страховании" также отмечают, что любое увеличение среднего убытка неизбежно приводит к росту убыточности страхового портфеля. В конечном итоге это оказывает давление на тарифную политику и постепенно приводит к увеличению стоимости полиса. По прогнозам компании, во втором полугодии рынок продолжит расти прежде всего за счёт увеличения средней премии, чему будут способствовать рост стоимости ремонта, изменения в расчёте выплат и инфляционное давление.

Переписали справочник

Изменения в Единой методике расчёта восстановительного ремонта, которые утверждены ЦБ и вступили в силу в июле 2026 года, станут серьёзным испытанием для рынка. Теперь при определении стоимости расходных материалов не учитываются скидки, а при расчёте цен на запасные части исключаются слишком дешёвые аналоги. Кроме того, полностью рассчитывается стоимость деталей одноразового применения (недопустимо исключать из расчёта стоимость такой детали, если она указана в заказе–наряде в виде отдельной позиции, имеет свой каталожный номер, а её средняя стоимость есть в справочнике РСА).

Эти изменения будут способствовать увеличению среднего размера страховой выплаты примерно на 8–10%. Новые справочники, цены в которых будут рассчитываться в соответствии с изменённой методикой, вступят в силу 19 сентября 2026 года, сообщил Евгений Уфимцев. В среднем стоимость запчастей в них возрастёт на 8–9%, а по отдельным маркам рост будет более значительным. Прежде всего он затронет европейские и японские автомобили. В Петербурге, где структура автопарка преимущественно импортная, средняя выплата, по мнению главы РСА, может стать выше, чем в среднем по РФ.

Страховые компании заранее учитывали предстоящий рост выплат и постепенно корректировали тарифы, отмечает Максим Алташкин. Он считает, что положительным эффектом реформы может стать снижение числа конфликтов между автомобилистами и страховыми компаниями благодаря более реалистичной оценке стоимости ремонта.

На цене полиса может сказаться и ещё одна инициатива ЦБ по сокращению срока, в течение которого страховщик может выявить ложные сведения и досрочно прекратить договор ОСАГО с возвратом большей части премии. В СОГАЗе отмечают, что эти изменения могут привести к увеличению стоимости страховки.

Текущий механизм, в рамках которого договор расторгается при выявлении искажений без возврата страховой премии, — эффективный инструмент контроля, считает директор по методологии ОСАГО и МСС "Росгосстрах" Егор Светлов. Тогда как предложенное ограничение сроков и обязательство возвращать 78% премии в случае выявления обмана, по его мнению, могут снизить экономическую мотивацию к соблюдению прозрачности данных, ведь даже при разоблачении недобросовестный страхователь ничего не теряет. В конечном итоге это может привести к росту случаев необоснованного занижения страховых премий и создать дополнительную нагрузку на тарифы для законопослушных водителей.

Рост без скачков

Несмотря на усиливающееся давление на экономику ОСАГО, участники рынка не ждут резких изменений во втором полугодии. Большинство страховщиков прогнозируют умеренный рост средней стоимости полисов — в пределах увеличения расходов на ремонт. В "РЕСО–Гарантии" ожидают, что стоимость годовых полисов до конца года вырастет не более чем на 5%, а количество краткосрочных договоров продолжит увеличиваться.

В "Ренессанс страховании" считают, что при отсутствии новых регуляторных изменений рынок способен прибавлять около 10% в год, однако для наиболее аварийных категорий водителей рост тарифов окажется выше, поскольку страховщики всё активнее используют индивидуальную оценку риска.

Дополнительным источником роста может стать запуск системы автоматической проверки наличия полисов ОСАГО с помощью дорожных камер, полагают в ВСК. По оценкам участников рынка, сегодня без полиса продолжают ездить до 10–15% автомобилистов и введение автоматического контроля способно увеличить число действующих договоров без существенного изменения тарифной политики.

“

"Основные факторы, которые окажут влияние на дальнейшее развития рынка, связаны с ростом стоимости ремонта, запасных частей и обслуживания автомобилей. На автомобильный рынок продолжают влиять производственно–логистические и геополитические факторы, в том числе ситуация с поставками из Китая и других регионов, а также стоимость нефти, алюминия и композитных материалов", — говорит Михаил Мосесов.

Старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Диана Сергиенко во втором полугодии ожидает положительную динамику взносов по ОСАГО, прежде всего за счёт дальнейшей адаптации рынка к расширению тарифного коридора. По итогам 2026 года прирост страховых премий в сегменте может составить 7–10%.

“

"В числе драйверов роста помимо увеличения стоимости восстановительного ремонта вследствие удорожания запасных частей и услуг СТО можно отметить и постепенное оживление автомобильного кредитования и продаж автомобилей на фоне снижения ключевой ставки. При этом существенного увеличения количества заключаемых договоров мы не ожидаем. Основной вклад в рост рынка по–прежнему будет обеспечиваться увеличением средней страховой премии, а не расширением клиентской базы", — комментирует она.

Потенциал развития рынка сохраняется и с точки зрения цифровизации, хотя характер этого роста постепенно меняется. Если несколько лет назад основным направлением был перевод продаж в онлайн, то сегодня рынок работает над цифровой трансформацией всей клиентской цепочки — от оформления договора до урегулирования страхового события, отмечает Диана Сергиенко. Она считает, что в дальнейшем конкуренция будет смещаться в сторону повышения эффективности цифровых процессов. В качестве наиболее перспективных направлений — дальнейшее развитие электронного урегулирования убытков, автоматизация оценки повреждений с использованием технологий компьютерного зрения и искусственного интеллекта, использование big data для более точной оценки страхового риска и персонализации тарифов.

Настоящий прорыв ждёт применение ИИ всё большим числом страховых компаний, в частности в работе с убыточностью, в том числе при борьбе с мошенниками, — выявление взаимосвязей между страховыми случаями и их участниками упростится, добавляет Максим Алташкин.

В "Совкомбанк Страховании" считают, что дальнейшее цифровое развитие будет связано с интеграцией государственных информационных систем, совершенствованием антифрод–моделей и применением ИИ при принятии решений по страховым случаям.

“

Основной вопрос уже не в том, подорожает ли ОСАГО, а в том, как сохранить его финансовую устойчивость без снижения доступности для добросовестных водителей. Рынок не может бесконечно компенсировать рост стоимости ремонта. Мы продолжаем удерживать цены, но, если экономика урегулирования продолжит ухудшаться, сохранить нынешний уровень будет сложно. Во втором полугодии ожидаем умеренного роста премий и перераспределения объёмов страхования в сторону страховщиков, способных эффективнее минимизировать расходы на сопровождение процессов заключения договоров и урегулирования. Петербург остаётся одним из самых дорогих регионов в урегулировании ОСАГО: здесь выше стоимость ремонта, интенсивность движения, частота крупных убытков. Клиенты предъявляют более высокие ожидания к скорости и качеству урегулирования, что требует дополнительных инвестиций в сервис.

Валентин Смышляев

директор филиала СС "МАКС" В Петербурге

“

По премиям и выплатам петербургский рынок растёт заметно медленнее общероссийского. Резких притоков новых полисов нет, это говорит о том, что рынок в городе близок к насыщению. Средняя премия в городе выше российской, что типично для мегаполисов, где высокая плотность трафика (выше частота ДТП) и более дорогой автопарк (выше стоимость ремонта). Заметен индикатор ускорения: годовая премия в Петербурге за полугодие выросла на 0,9%, тогда как в июне выросла сильнее — около 10%. По мере роста убыточности страховщики всё активнее используют тарифный коридор в сторону повышения. Из–за индексации справочников и новых правил по расходникам во втором полугодии премии продолжат увеличиваться более высокими темпами. При этом выплаты будут расти с опережением, что будет давить на убыточность. Вероятны дискуссии о расширении тарифного коридора или пересмотре коэффициентов.

Александр Кушков

директор департамента корпоративного автострахования АСТ

Водители, готовьтесь: ОСАГО подорожает в сентябре

В Петербурге премии выше, а выплаты ниже, чем в целом по России

Дорожают запчасти и услуги СТО

Переписали справочник

Рост без скачков