Банки стали заметно чаще снижать суммы по заявкам на ипотеку

Банки в России стали заметно чаще и существеннее снижать суммы по заявкам на ипотеку, сообщили "Известия" со ссылкой на данные Центробанка и участников рынка.

По итогам четвёртого квартала 2025 года разница между запрашиваемым лимитом и реально одобренным кредитом достигла 32%.

В среднем заёмщики рассчитывали получить 6,1 млн рублей, тогда как финансовые организации согласовывали только 4,1 млн рублей.

Аналитики отмечают, что ещё кварталом ранее этот разрыв составлял около 21%.

Параллельно на рынке зафиксировано снижение общей доли одобрений: в конце прошлого года банки утверждали лишь 30–37% заявок против 43–51% годом ранее.

Ужесточение политики кредитования эксперты связывают с ростом цен на жильё (на 9% за 2025 год) и пересмотром внутренних риск-моделей. Сейчас банки оценивают платёжеспособность клиентов исходя из рыночных ставок, даже если кредит оформляется по льготной программе. Ключевыми факторами остаются размер первоначального взноса (риски считаются повышенными, если он составляет менее 20–30%) и показатель долговой нагрузки. Если на обслуживание кредитов уходит более 50–80% дохода, получить одобрение на крупную сумму становится сложнее.

С начала 2026 года условия получения ипотеки дополнительно ужесточились. В частности, изменились правила семейной ипотеки, а с 1 апреля вступили в силу требования о необходимости подтверждения официального дохода. По мнению участников рынка, это создаёт дополнительные барьеры для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и фрилансеров, чьи доходы могут быть подтверждены не в полном объёме.

Такая динамика напрямую влияет на реализацию сделок: по данным профильных агентств, если банк одобряет менее 60% от нужной суммы, примерно в 15% случаев покупатели отказываются от приобретения недвижимости, так как не могут найти недостающие средства или подобрать более дешёвый объект.

Напомним, по итогам марта 2026 года доля одобрения ипотечных заявок в Петербурге сократилась до 49,9% (против 61,5% в октябре прошлого года). Эксперты связали эту динамику с изменением правил выдачи семейной ипотеки, постепенным сворачиванием льготных программ и переходом на рыночные ставки, требующие существенно более высокого уровня подтверждённого дохода. При этом застройщики отмечают, что из воронки продаж в первую очередь вымываются покупатели без официального заработка. Подробнее о том, как застройщики и заёмщики адаптируются к новым условиям кредитования, читайте в материале "Делового Петербурга".

Тем временем Петербурге к лету ожидают сокращение доли ипотечных сделок и перераспределение спроса в пользу рассрочек. Такой прогноз видят, если не появятся новые программы льготной ипотеки и не начнётся активное снижение ключевой ставки.