Александр Пирожков Все статьи автора
17 октября 2019, 09:15 571

Пенсии ищут путь. На смену концепции ИПК пришел ГПП

Фото: Юрий Смитюк/ТАСС

"ДП" выяснял, в чем разница.

Реформирование российской пенсионной системы длится уже не первое десятилетие, и конца ему не видно. Интерес государства очевиден: хочется уменьшить нагрузку на бюджет, ежегодно перечисляющий Пенсионному фонду России (ПФР) триллионные трансферты. В 2018 году, к примеру, из бюджета в ПФР ушло 3,162 трлн рублей, а в 2017–м — еще больше, почти 3,6 трлн.

Трейдинг около нуля. Брокеры отменяют комиссии за сделки, но бесплатно торговать не получится

Трейдинг около нуля. Брокеры отменяют комиссии за сделки, но бесплатно торговать не получится

7517
Александр Пирожков

Единственным решением проблемы чиновники видят создание накопительной системы, которая должна побудить граждан самостоятельно формировать себе денежную подушку на старость — чтобы дополнить скудную государственную пенсию негосударственной. Добровольно копит на старость лишь малая часть будущих пенсионеров, большинство же нуждается в убедительных стимулах.

Реформаторский зуд

Накопительная часть трудовой пенсии начала формироваться в рамках пенсионной реформы 2002 года. Первые 3 года право на накопительную пенсию имели мужчины, родившиеся не раньше 1953 года и женщины с 1957 года рождения. Но уже в 2005 году число участников накопительной системы резко сократили, оставив в ней только граждан, родившихся в 1967 году и позже. Правда, им подняли лимит отчислений с 4 до 6% от зарплаты. Деньги более возрастных граждан отправились на выплату страховых пенсий, то есть на покрытие дефицита ПФР.

В начале 2007 года тогдашний министр здравоохранения и соцразвития Михаил Зурабов предложил забрать накопления и у остальных граждан. Это предложение тогда показалось многим бредом, его сравнивали с идеей выкопать картошку через несколько дней после посадки, "потому что кушать очень хочется". Однако через 7 лет оно было частично реализовано: государство заморозило пополнение накопительной системы, чтобы опять перенаправить эти деньги ПФР. Заморозка была объявлена временной, но она длится до сих пор.

В 2016 году чиновники вынесли на общественное обсуждение концепцию Индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Но она так и не была внедрена. Камнем преткновения стала идея сделать отчисления в ИПК обязательными. А в августе текущего года появилась информация, что ИПК уже неактуален, будет нечто новое. Вскоре стало известно и рабочее название новой системы — Гарантированный пенсионный продукт (ГПП).

Обрывочные сведения

Выбор в пользу журавля. Глава НАУФОР о стимуляции инвестсоветников работать по закону

Выбор в пользу журавля. Глава НАУФОР о стимуляции инвестсоветников работать по закону

521
Александр Пирожков

Точной информации о том, что такое ГПП и с чем его следует есть, пока нет. Но его уже поддержали ряд представителей власти. Например, министр экономического развития РФ Максим Орешкин заявил, что считает правильной концепцию ГПП и готов первым начать перечислять часть зарплаты в эту систему. О поддержке ГПП Банком России сообщила журналистам и глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев рассказал, что ключевой особенностью ГПП будет "отказ от любых средств принуждения к вступлению". Граждане будут получать ГПП только по желанию, для чего им нужно будет заявить о переводе в ГПП накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Поправки в законодательство о негосударственном пенсионном обеспечении, обеспечивающие появление ГПП, как ожидают в Минфине, вступят в силу в январе 2021 года.

Известные на сей день сведения об отличиях ГПП от ИПК "ДП" с помощью эксперта из пенсионной сферы обобщил в таблице.

Благие пожелания

Конечно, постоянное реформирование не добавляет доверия будущих пенсионеров к столь нестабильной системе. Но специалисты по пенсионной системе утверждают, что она все–таки нуждается в реформировании, чтобы граждане потянулись к ней.

Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) подготовила целый список законодательных инициатив и предложений по развитию системы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Как сообщил "ДП" официальный представитель НАПФ Константин Угодников, документ отправлен в правительство и Госдуму РФ.

В частности, ассоциация предлагает предоставить гражданам право на получение негосударственной пенсии ранее достижения общеустановленного пенсионного возраста (55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно против 60 и 65 лет для получения пенсии по старости).

Предлагается также создать систему гарантирования НПО в части пенсионных резервов, сформированных за счет личных пенсионных взносов участников.

Включение НПО в систему гарантирования Агентства по страхованию вкладов позволит значительно повысить уровень доверия клиентов к НПФ как к финансовым институтам, уверены в НАПФ.

Среди предложений по налоговому стимулированию — освобождение от налога на доходы физлиц выплаты негосударственной пенсии, сформированной за счет взноса работодателя и/или иного физического лица, и выделение пенсионного налогового вычета в отдельную статью.

В настоящее время сумма социальных налоговых вычетов ограничена величиной 120 тыс. рублей в год, установленной более 10 лет назад. Помимо взносов на накопительную часть трудовой пенсии в этот же лимит входят расходы на образование и лечение.

В НАПФ предлагают установить для пенсионных взносов отдельный лимит в 400 тыс. рублей.

Отличий от существующего способа накоплений и выплаты пенсий у нового продукта почти нет. Если россиянин получит ГПП, государство сохранит пенсионные накопления и регистрацию накопительных счетов в центральном администраторе. Законопроект также обещает налоговые стимулы: льготы для бизнеса и вычеты для граждан. Отличие от ИПК у ГПП лишь в том, что ГПП не будет являться собственностью пенсионера и может быть всегда заморожен. Для привлекательности пенсионных продуктов необходимо софинансирование пенсии государством — добавление к налоговому вычету сниженного пропорционально отчислениям в ГПП НДФЛ.
Павел Сигал
Павел Сигал
первый вице–президент организации "Опора России"
Для кардинальных изменений необходимо повышение суммы возврата средств в рамках налоговых вычетов по НДФЛ с 15,6 тыс. до 52 тыс. рублей, как это реализовано в случае с индивидуальными инвестиционными счетами. Также нужно освобождение от налогообложения пенсионных выплат, если пенсионные средства формировались не пенсионером, а третьим лицом — например, его супругом. Действенным стимулом будет программа государственного софинансирования и "приветственные бонусы" за уплату первоначального взноса в новую систему. Популяризации ГПП послужит также право на досрочное использование пенсионного капитала для приобретения первого недорогого жилья или использование его в качестве залога под ипотеку.
Евгений Биезбардис
Евгений Биезбардис
глава аналитической службы НПФ "Сафмар"
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Новости партнеров
Реклама