Новые правила внесения наличных в банкоматах с 1 октября: как это будет работать

С 1 октября россияне смогут вносить наличные в банкомате одного банка и зачислять их на счёт в другом через Систему быстрых платежей (СБП). На первый взгляд нововведение выглядит удобным: не нужно искать устройство "своего" банка, достаточно любого подключённого к СБП. Но у этой опции есть нюансы в виде строгих лимитов (25, 50 и 200 тыс. рублей), возможных комиссий сразу двух банков. Помимо этого услуга носит добровольный характер, из-за чего в первое время работы сервиса отказы банков могут быть нормой.

Как работает новый механизм, сколько придётся переплатить и что делать, если банкомат принял деньги, но не зачислил их на счёт — в материале "Делового Петербурга".

Содержание:

Что меняется с 1 октября во внесении наличных

С 1 октября 2026 года в России запускается новый сервис СБП — cash-in. Теперь, чтобы пополнить банковский счёт наличными, не обязательно искать банкомат именно банка-эмитента или партнёрского финансового учреждения. Достаточно поднести карту или смартфон с установленным мобильным приложением к считывателю любого устройства, подключённого к СБП, внести купюры — и система направит деньги в нужный банк.

Правовая основа нововведения — указание Банка России от 23 июня 2026 года №7374-У, которое вносит изменения в положение о платёжной системе Банка России. Документ официально вводит механизм, позволяющий банкам — участникам СБП обмениваться операциями по приёму наличных через свои банкоматные сети.

Важный нюанс: сервис носит добровольный характер. Каждый банк самостоятельно принимает решение, подключать ли его для своих клиентов. Это означает, что в первые месяцы после запуска часть кредитных организаций ещё не будет готова к работе в новом формате. Уточнить статус интеграции можно в мобильном приложении банка или на его официальном сайте. Некоторые банки могут подключиться к сервису позднее — например, после технической доработки своих систем или по итогам тестирования.

Лимиты в 25, 50 и 200 тысяч рублей

Банк России установил три уровня ограничений для операций по внесению наличных через банкоматы сторонних банков. Эти лимиты действуют одновременно и независимо друг от друга:

• 25 тыс. рублей — максимальная сумма, которую можно внести за одну операцию. Если у вас, например, 30 тыс. наличными, одним разом внести их не получится — придётся разбивать на две операции по 15 тыс. или искать другой способ пополнения;
• 50 тыс. рублей — совокупный лимит в течение одних календарных суток. Это значит, что за день через все банкоматы всех банков можно внести не более 50 тыс. рублей. Лимит обновляется в полночь по московскому времени;
• 200 тыс. рублей — максимальная сумма внесения за один календарный месяц. Лимит обновляется первого числа каждого месяца.

Эти лимиты привязаны к физическому лицу в целом, а не к каждому банку по отдельности. Если бы ограничения считались отдельно для каждого банка, систему можно было бы обойти, внося деньги через банкоматы разных кредитных организаций. Например, 50 тыс. через банкомат банка А и ещё 50 тыс. через банкомат банка Б — и дневной лимит оказался бы превышен вдвое. Чтобы исключить такую схему, лимиты сделаны едиными для всех банков.

За соблюдением лимитов следит операционный и платёжный клиринговый центр СБП. Процесс выглядит так: банкомат отправляет запрос на проведение операции, СБП проверяет доступный лимит клиента и только после положительного ответа устройство принимает купюры. Если сумма превышает любой из трёх лимитов, операция останавливается до приёма денег. Это важная защита: деньги не могут быть приняты, если не укладываются в ограничения, — значит, не возникнет ситуации, когда банкомат забрал наличные, но не может их зачислить из-за превышения лимита.

Как работает контроль лимитов

Чтобы понять, как система предотвращает ошибки, разберём процесс по шагам:

• Клиент подносит карту или телефон к банкомату и выбирает операцию пополнения счёта через СБП;
• Банкомат формирует электронный запрос и отправляет его в операционный и платёжный клиринговый центр СБП;
• Центр проверяет доступные лимиты клиента на текущий момент: остаток по суточному лимиту (50 тыс.), остаток по месячному лимиту (200 тыс.) и соответствие суммы лимиту одной операции (25 тыс.);
• Если сумма укладывается во все три лимита, центр даёт разрешение на приём купюр;
• Банкомат принимает наличные, подсчитывает их и отправляет подтверждение в СБП;
• СБП передаёт операцию банку, где открыт счёт получателя, и деньги зачисляются на карту.

Если хотя бы один из лимитов превышен, банкомат отображает на экране сообщение об отказе и не принимает купюры. Это исключает ситуацию, когда устройство забирает деньги, но по техническим или нормативным причинам не может их зачислить. Всё происходит до того, как вы вставили купюры в приёмник.

Комиссии: кто и сколько возьмёт

Операция по внесению наличных через чужой банкомат не считается переводом между собственными счетами клиента. Поэтому бесплатные лимиты СБП (в России действует ограничение на бесплатные переводы между своими счетами в размере 30 млн рублей в месяц) к ней не применяются. Это значит, что за пользование сервисом придётся заплатить.

Комиссию вправе взимать сразу два банка:

• Банк — владелец банкомата — за приём наличных. Это плата за использование инфраструктуры: банк предоставил устройство, обеспечил его работоспособность, инкассацию и безопасность.
• Банк, где открыт счёт получателя, — за зачисление. Это плата за обработку входящего платежа через СБП и зачисление средств на счёт клиента.

Конкретные размеры комиссий банки будут устанавливать самостоятельно. Единых тарифов не предусмотрено. На практике возможны следующие сценарии:

• Банк — владелец банкомата берёт 1-2% от суммы (но не менее фиксированной суммы, например 50 рублей). Банк получателя берёт ещё 0,5-1%. Итоговая комиссия может составить 1,5-3% от суммы.
• Банк — владелец банкомата взимает фиксированную плату за операцию (например, 100 рублей), а банк получателя не берёт комиссию за зачисление. Тогда общая стоимость будет фиксированной, независимо от суммы.
• Оба банка устанавливают высокие комиссии для стимулирования клиентов пользоваться "своими" банкоматами. В этом случае услуга может быть невыгодной для крупных сумм.

Важно: размер комиссии должен отображаться на экране банкомата до того, как клиент подтвердит операцию и внесёт купюры. Это обязательное требование ЦБ, позволяющее клиенту принять решение — проводить операцию или отказаться от неё.

Когда восстанавливается лимит

Единой методики восстановления лимитов не существует — каждый банк будет определять её самостоятельно. Возможны два основных подхода:

• Скользящие 24 часа. Лимит восстанавливается через 24 часа после каждой операции. Например, если вы внесли 40 тыс. рублей в 10:00, то в 10:00 следующего дня эти 40 тыс. снова станут доступны в рамках суточного лимита. При этом в течение суток у вас остаётся возможность внести ещё 10 тыс. (до 50 тыс.);
• Календарные сутки. Лимит обнуляется в полночь по местному времени банка. Вне зависимости от того, в какое время суток вы совершали операции, в 00:00 лимит полностью восстанавливается.

Эксперт Алина Мороз, заместитель коммерческого директора финтех-компании Paygine, в беседе с изданием "Газета.ru" приводит наглядный пример, как работают лимиты в реальной ситуации. Если клиент уже внёс 40 тыс. рублей, следующие 10 тыс. пройдут — они укладываются в дневной лимит 50 тыс. А вот операция на 25 тыс. уже будет отклонена: она превысит оставшиеся 10 тыс. рублей. То есть счёт идёт не на "всё или ничего", а на остаток лимита: вы всегда можете внести меньше, но не больше доступной суммы.

Месячный лимит (200 тыс.) работает по тем же принципам, но с привязкой к календарному месяцу. Если вы исчерпали месячный лимит, следующая операция будет возможна только первого числа следующего месяца. При этом суточный и операционный лимиты продолжают действовать — они не заменяют месячный, а дополняют его.

Почему ввели лимиты на внесение наличных

Основная причина введения ограничений — борьба с нелегальными наличными средствами. Внесение наличных через банкомат стороннего банка — это внешний канал поступления денег в финансовую систему, так называемая "точка входа" .

При обычном переводе оба банка знают своих клиентов, видят их профили и операционную историю. Они могут оценить риски, отследить подозрительные транзакции и применить меры финансового мониторинга. Если же наличные вносятся через банкомат чужого банка, владелец устройства не знает клиента — он видит только номер карты и сумму. В такой ситуации риск использования банкомата для легализации серых средств значительно выше.

Лимиты ограничивают возможности по вводу крупных сумм наличных через сторонние банкоматы. Они не затрагивают обычные платежи, переводы и выплаты — там нет ввода наличных, деньги уже находятся в безналичном обороте и отслеживаются банками. Таким образом, регулятор находит баланс между удобством клиентов (возможность пополнить счёт в любом банкомате) и необходимостью контролировать оборот наличных средств.

Если банкомат отклонил операцию, действовать нужно пошагово. Для начала стоит проверить, подключён ли банк к сервису. Банки имеют возможность подключать сервис добровольно, поэтому будут вводить его не одновременно — кто-то подключится в день старта, кто-то через неделю, а кто-то может и вовсе отложить интеграцию. Уточнить статус можно в мобильном приложении банка, на его сайте или в службе поддержки.

После этого необходимо проверить сумму операции, сравнив вносимую сумму с доступными лимитами. Возможно, суточный (50 тыс.) или месячный (200 тыс.) лимит уже исчерпан или превышен лимит одной операции (25 тыс.). Если сумма больше любого из лимитов, операция будет отклонена. Также стоит убедиться, что указан свой счёт, так как сервис cash-in не позволяет пополнять чужие карты или счёта другого человека через эту функцию. Если клиент ошибся в номере карты или выбрал не свой счёт, операция будет отклонена.

Ещё одна проблема может возникнуть в случае, если банкомат принял деньги, но на счёт они не поступили. Что нужно делать в этом случае:

• сохранить чек операции (бумажный или электронный);
• зафиксировать точную дату, время, место и сумму операции;
• сфотографировать экран банкомата с сообщением об ошибке, если оно было;
• обратиться в поддержку банка — владельца банкомата. При себе обязательно иметь паспорт и карту, на которую предполагалось зачисление.

Рассмотрение обращения может занять до 30 дней. Банк проверит данные операции, исправность устройства, записи с камер видеонаблюдения и журналы транзакций. Если ошибка подтверждается, банк обязан зачислить деньги на счёт клиента.

Что это значит для жителей Петербурга

Для жителей Петербурга нововведение особенно актуально. За последние 8 лет сеть банкоматов в городе и Ленинградской области сократилась почти вдвое: с более чем 11,8 тыс. устройств в начале 2018 года до 6 тыс. к началу II квартала 2026 года. Банки планомерно оптимизируют инфраструктуру, убирая избыточные устройства и сокращая расходы на инкассацию. В некоторых спальных районах города найти банкомат нужного банка становится всё сложнее. Новый сервис СБП — это возможность не искать устройство, но при этом требующий внимательного отношения к лимитам, комиссиям и статусу подключения конкретной кредитной организации.

По данным Северо-Западного ГУ Банка России, в I квартале 2026 года жители региона совершили более 906 млн безналичных транзакций на общую сумму свыше 2,1 трлн рублей. При этом число операций по снятию наличных сократилось на 5,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — жители всё чаще отказываются от наличных в пользу безналичных расчётов.

Одновременно растёт популярность альтернативных способов платежей: оплата по QR-коду, через СБП и с использованием биометрии. Количество POS-терминалов в торговых точках Петербурга и области превысило 300 тыс. единиц, увеличившись на 4,6% за год. Это значит, что оплата картой или телефоном становится доступной практически везде.

В этом контексте новый сервис СБП вписывается в общую тенденцию: банки уходят от наличных, а горожане активнее используют безналичные расчёты. Однако для тех, кто продолжает пользоваться наличными — например, представителей малого бизнеса, таксистов, курьеров или пенсионеров, — сокращение сети банкоматов становится серьёзной проблемой.