Что сегодня выгоднее — банковские вклады или инвестиции в ценные бумаги? Могут ли заманчивые ставки по депозитам приумножить вложения и как защитить сбережения на годы вперёд — в обзоре "Делового Петербурга".
В последние месяцы на фоне сохранения ключевой ставки на высоком уровне банки стали предлагать повышенные проценты по вкладам. Однако большинство таких программ рассчитаны на короткие сроки в пределах двух-трёх месяцев, без возможности снятия или пополнения счёта. При этом дальнейший потенциал роста ставок ограничен.
“
"Фондовый рынок в отличие от депозитов позволяет ставить долгосрочные цели по высокому доходу. Это точно не три месяца, а как минимум год. В целом же инвестору всегда лучше рассматривать горизонт от трёх лет", — говорят в финансовом холдинге "БКС Мир инвестиций".
Среди инструментов, доходность по которым часто выше банковских вкладов, выделяют облигации. Так, ОФЗ (государственные облигации федерального займа) дают возможность заработать до 30% годовых в случае переоценки. Корпоративные облигации от надёжных эмитентов могут обеспечить до 20% годовых. Как средство сохранения накоплений наиболее актуальны сейчас так называемые флоатеры, то есть облигации с переменным купоном.
Новые технологии за последние пару лет полностью изменили весь процесс управления капиталом. Теперь чтобы стать инвестором, достаточно скачать мобильное приложение инвестиционной компании, с помощью которого можно дистанционно открыть брокерский счёт, пройти обучение, выбрать стратегию вложений, начать торговать ценными бумагами или воспользоваться уже готовыми решениями.
По некоторым оценкам, за два года число пользователей инвестиционных приложений увеличилось в России почти в 2,5 раза. Активный рост связывают со стремительным улучшением функционала новых сервисов, наличием обучающих программ и специальными тарифами при открытии брокерского счета.
Консалтинговое агентство Markswebb недавно изучило рынок российских мобильных приложений брокеров и выявило ряд основных моментов, которые делают такие сервисы удобными и понятными для пользователей. Одна из существенных новинок — автоматическое заполнение персональных данных. Данная опция доступна при синхронизации брокерского приложения с порталом Госуслуг.
Как показывает статистика, рост числа частных инвесторов на Московской бирже продолжает бить рекорды. В мае 2024 года показатель достиг 31,9 млн человек, увеличившись на 400 тыс. за месяц.
На этом фоне увеличивается интерес к обучению на рынке инвестиций. Брокеры видят тренд и запускают отдельные разделы с учебными курсами. По сведениям "БКС Мир инвестиций", в прошлом году клиенты цифровой платформы прошли 165 тыс. обучающих уроков. Сегодня пользователи стремятся получить больше разнообразной информации за короткий промежуток времени. Этот тренд затронул и мобильные приложения от брокеров.
"Мы уделяем особое внимание улучшению пользовательского интерфейса и наполнению контентом. Создали и вывели в один из главных разделов новостную ленту, добавили информацию по эмитентам, секторам, аналитические обзоры и много другой полезной для инвесторов информации", — подчеркнул директор по развитию цифровой платформы "БКС Мир инвестиций" Александр Головин.
Для новичков важно как можно быстрее начать ориентироваться в ситуации на рынке. "БКС в числе первых начал развивать сервис автоследования Fintarget. Это удобный подход, который позволяет подобрать стратегию под индивидуальные цели и задачи. Благодаря тому, что решения принимает эксперт, а сам процесс автоматизирован, инвестор экономит время на аналитику", — добавил Александр Головин.
Также бум первичных размещений ценных бумаг на Мосбирже и большой интерес к ним со стороны частных инвесторов подтолкнули брокеров к разработке удобных сервисов для участия в IPO.
"По нашим оценкам, в 2024 году может пройти около 20 IPO, а 2025 год имеет все шансы стать рекордным за всю историю и подарить рынку более 30 новых имён. Для клиентов БКС мы разработали функционал подачи заявок на участие в первичных размещениях ценных бумаг в веб-кабинете и мобильном приложении в разделе «Рынки»", — уточнил Александр Головин.
В целом, возможности современных мобильных приложений делают процесс инвестирования простым и понятным. Новые технологии и аналитика помогают быстро оценить ситуацию на рынке и грамотно выбрать стратегию.
