18:2015 июля 2026
Росфинмониторинг будет следить за банковскими переводами с карты на карту с 1 сентября 2026 года, из-за чего даже безопасные операции, которые выглядят подозрительно, могут заблокировать.
Согласно изменениям, которые внесли в законодательство, Росфинмониторинг получит прямой доступ к переводам граждан через Систему быстрых платежей (СБП), карты "Мир" и единый QR-код. Какие операции могут показаться подозрительными и что делать, если их заблокируют, — в материале "ДП".
Что изменится с 1 сентября
Какие операции могут заблокировать и почему
Что делать при блокировке карты
Как обезопасить себя от блокировок
Блокировки в путешествиях
Что ещё поменяли в банковской сфере
Что изменится с 1 сентября
В документе указано, что ведомство сможет отслеживать финансовые операции без предварительного взаимодействия с банками, а сами банки не обязаны уведомлять клиентов о передаче данных. Это сделано для повышения эффективности борьбы с отмыванием денег и снижения нагрузки на банки.
Читайте также:
Росфинмониторинг получит доступ к данным о переводах по СБП и картам...
Петербуржцам перечислили основания для блокировки банковских переводов
"Сам себе мошенник": блокировка карт настигла россиян из-за переводов между счетами
Столкнуться рискует каждый: что известно о блокировке крупных переводов через СБП
Переводы свыше 2,4 млн рублей в год будут автоматически проверяться ФНС
То есть ранее Росфинмониторинг запрашивал данные по каждой подозрительной операции напрямую у банков, а с 1 сентября 2026 года эта информация будет поступать через оператора платёжной системы "Мир" и СБП (оператор — Национальная система платёжных карт) без предварительного взаимодействия с банками.
“
"Изменения направлены прежде всего на повышение защищённости от мошеннических схем и выявление сомнительных операций. В необходимых случаях это позволит оперативно блокировать подозрительные переводы", — пояснила юрист сервиса "Юрик.ру" Евгения Полянская (цитата по Банки.ру).
Как писал "ДП", единый QR-код, к переводам через который Росфинмониторинг также получит доступ, в магазинах и кафе РФ заработает в пилотном режиме с 1 сентября. Это единый стандарт для всех безналичных платежей через QR (раньше покупатель видел на кассе несколько кодов).
Какие операции могут заблокировать и почему
С января 2026 года Центробанк расширил список признаков мошеннических операций. Банки ориентируются на эти критерии и могут временно приостановить перевод, если операция подпадает хотя бы под один из них:
- реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
- перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нём попали в базу данных Банка России;
- информация о получателе денег есть в собственной базе данных банка о подозрительных переводах;
- нетипичная для клиента операция — например, по сумме, периодичности или времени её совершения;
- в отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
- наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества (нехарактерная для человека телефонная активность с номера, который используется им для обслуживания в банке, рост числа входящих СМС от неизвестных адресатов, в том числе в мессенджерах);
- при бесконтактной операции в банкомате (когда для перевода денег к модулю NFC банкомата прикладывают смартфон или карту) время обмена данными между банковской картой и банкоматом превышает норму, установленную Национальной системой платёжных карт;
- Национальная система платёжных карт проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода (раскрытие сведений о платёжной карте и других электронных средствах платежа посторонним людям);
- за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах;
- на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), которое используется для переводов, обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы (например, наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удалённого доступа к счёту);
- попытка внесения наличных на счёт человека с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если владелец этого счёта, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. рублей;
- перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за 24 часа предшествовал перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей;
- сведения о получателе денег содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, которые совершаются с использованием информационных и коммуникационных технологий (будет применяться с начала работы этой системы — с 1 марта 2026 года).
Важно понимать, что блокировка может происходить по двум разным основаниям и порядок действий в каждом случае отличается.
По закону №161-ФЗ "О Национальной платёжной системе" банк ограничивает использование карты или онлайн-банка, если реквизиты клиента попали в базу данных Банка России о случаях мошенничества.
В этом случае деньги остаются на счёте, их можно снять или провести операцию лично в отделении банка. Ограничения касаются только электронных способов распоряжения деньгами. Если реквизиты есть в базе, но карту не заблокировали полностью, действует лимит на онлайн-переводы физическим лицам — не более 100 тыс. рублей в месяц (это не касается оплаты товаров и услуг).
По закону №115-ФЗ (об отмывании денег) банк может отказать в проведении конкретной операции или заблокировать счёт, если у него возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов. В этом случае банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие законность происхождения средств.
Как пояснили в Росфинмониторинге, меры по 161-ФЗ и 115-ФЗ — это разные механизмы, и жалобы по ним рассматривают разные органы.
Что делать при блокировке карты
Центробанк и Росфинмониторинг выпускали чёткие рекомендации на случай блокировки карты или счёта. В ЦБ указывали, что в таком случае банк обязан сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение. Также банк должен уточнить, что делать для восстановления обслуживания. Банк по закону обязан отвечать на обращения заявителей в течение 15 рабочих дней.
“
"Нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает. Если и после этого банк отказывается пересматривать своё решение, необходимо направить обращение в нашу интернет-приёмную", — советуют специалисты ЦБ.
Приёмная доступна по ссылке.
Бывает, что доступ к счёту ограничивают из-за того, что реквизиты человека попадают в базу данных "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов". Чаще всего в этой базе оказываются люди, которые по незнанию или в силу обстоятельств стали частью мошеннической схемы.
Это решение можно обжаловать двумя способами:
- Обратиться с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек.
- Направить заявление в Банк России через интернет-приёмную, выбрав в качестве темы обращения "Информационную безопасность" и соответствующий тип проблемы.
Эксперты говорят, что для подтверждения легальности операций могут потребоваться договоры купли-продажи или оказания услуг, чеки и квитанции, справки о доходах (2-НДФЛ), а также письменные объяснения о сути переводов.
В Росфинмониторинге напоминают, что закон обязывает банки применять меры по противодействию операциям без добровольного согласия клиента.
“
"При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из этих признаков, кредитная организация обязана на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции", — подчёркивают в ведомстве.
В ведомстве также прокомментировали, что для исключения сведений из базы ЦБ гражданин вправе подать соответствующее заявление в Банк России напрямую или через обслуживающую кредитную организацию.
Как обезопасить себя от блокировок
Чтобы снизить риск блокировки карты или счёта, лучше всего сделать финансовые операции максимально прозрачными и предсказуемыми для банка. Если переводы выглядят логично и подкреплены документами, они с большой вероятностью пройдут без задержек и блокировок.
Так как банки используют автоматические системы, которые ищут необычную активность, следует придерживаться следующих рекомендаций:
Не использовать личную карту для бизнеса. Для коммерческой деятельности лучше оформить самозанятость или ИП и открыть отдельный счёт. Множество мелких переводов от разных людей на личную карту часто выглядят подозрительно.
Избегать подозрительных схем. Не передавать карту и доступ к онлайн-банку другим людям, не переводить деньги незнакомцам и не участвовать в сомнительных схемах, например возвращая "ошибочный" перевод самостоятельно (для этого следует позвонить в банк).
Хранить документы по крупным сделкам. Договоры, чеки, расписки и справки о доходах помогут подтвердить законность происхождения средств, если у банка возникнут вопросы
Указывать назначение платежа. В прикреплённом к переводу сообщении указывать, за что отправлены деньги: "подарок", "возврат долга", "оплата услуг по договору"
При этом, как комментировали юристы "Газете.Ru", банк обязан реагировать, если операция выглядит как отмывание доходов, обналичивание, транзит средств, скрытая предпринимательская деятельность или мошенничество даже при прикреплённом сообщении. Банк анализирует не слова, а картину в целом. Одни и те же формулировки могут вести себя по-разному.
“
"Был забавный случай. Муж переводит деньги жене и пишет "на ноготочки". Что супруги вложили в понятие "ноготочки" — это их личные дело, но сумма 150 тыс. рублей превышает стандартную стоимость данной услуги. При этом ранее переводов с этого конкретного счёта гражданка не получала и фамилия у неё отличается от отправителя. Результат — блокировка и запрос пояснений банком. Это та ситуация, когда комментарий перестаёт объяснять перевод и начинает ему противоречить. Для банка это сигнал: назначение платежа не раскрывает экономический смысл, а значит, выглядит подозрительно", — рассказывала финансовый юрист международного сервиса Razmorozka.com Ольга Плеханова.
При этом есть формулировки, которые практически гарантированно привлекут внимание банка, так что любые шутки на тему незаконной деятельности ("казино", "обнал", "покупка оружия", "за наркотики") почти наверняка остановят операцию.
Отметим, что число жалоб на ограничение и блокировку переводов, карт и счетов выросло ещё в 2025 году. По данным ЦБ, в январе-июне прошлого года поступило 8,4 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, большинство (4,9 тыс. жалоб) касалось деятельности банков.
“
"Возросло число жалоб на ограничение и блокировку переводов, карт и счетов. Банки принимают такие меры для борьбы с финансовым мошенничеством. Если банк подозревает, что человек может стать жертвой обмана, или сведения о счетах, на которые клиент собирается перевести деньги, содержатся в базе данных Банка России о случаях и попытках перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, перевод по подозрительным реквизитам может быть приостановлен на 2 дня", — отмечали там.
Блокировки в путешествиях
Как передают "Известия", с ошибочными блокировками переводов этим летом столкнулись российские туристы в Турции в разгар отпускного сезона. При попытке оплатить покупку в магазине или кафе банки приостанавливали операции на 24 часа, ссылаясь на борьбу с мошенничеством.
У некоторых путешественников "Сбер" приостанавливал все операции в Стамбуле и Анталье. При этом в чате поддержки банка объяснили блокировки участившимися случаями мошенничества и предложили повторить платёж через 24 часа или воспользоваться картой другого человека.
Как предположили эксперты, система может сработать, если клиент платит за границей с непривычного IP-адреса, использует новый способ оплаты или переводит деньги незнакомому получателю. В АТОР пояснили, что корректный способ оплаты — сканирование QR-кода с суммой покупки. Если продавец предлагает перевести деньги по номеру телефона или самостоятельно указать сумму, операцию лучше отменить — такие платежи блокируются чаще.
Чтобы избежать проблем, специалисты советуют заранее подготовить альтернативные способы: оформить дебетовую карту банка третьей страны (Казахстан, Киргизия) или взять наличные. Предварительное уведомление банка о поездке не всегда гарантирует успех.
Что ещё поменяли в банковской сфере
Помимо обсуждаемого контроля за переводами в 2026 году вступают в силу и другие важные изменения. Так, с июня действует лимит на количество банковских карт — не более 20 на одного человека (исключения только по решению ЦБ), при этом уже выпущенные карты не изымаются.
С 1 января 2026 года услуги по обслуживанию банковских карт (выпуск, перевыпуск, блокировка, эквайринг и т. д.) начали облагаться НДС, но сами переводы по счетам и через СБП от налога освобождены.
С 1 марта 2026 года сервисам запретили автоматически списывать деньги за подписки, если пользователь отказался от продления или удалил карту — теперь списания требуют явного согласия, а за 24 часа до платежа сервис обязан предупредить и дать ссылку для отмены.
Цифровой рубль с 1 сентября 2026 года станет обязательным к приёму для крупнейших банков и торговых предприятий, но для граждан его использование остаётся добровольным.
