Как бизнес ведёт себя в условиях высоких ставок и почему гибкий подход становится ведущим, в интервью "ДП" рассказывает директор региона Северо-Запад в Экспобанке Ксения Каляева.
Какие тенденции сегодня наблюдаются в корпоративном кредитовании?
— Растёт спрос со стороны малого и среднего бизнеса, поскольку этот сегмент в большей степени вовлечён в льготное кредитование. Сейчас на рынке действуют различные программы поддержки субъектов МСП, в том числе субсидирования ставок по кредитам. Система госгарантий расширяет доступ к финансированию.
Какие программы льготного кредитования пользуются наибольшим спросом?
— Со стороны малого и среднего бизнеса всегда высок спрос на оборотные средства. С появлением новых госпрограмм вырос интерес к льготному кредитованию на инвестиционные цели — наибольшую активность проявляют промышленные предприятия. Сейчас такие кредиты можно получить по ставке не более 15% годовых на срок до 10 лет.
В 2024 году компаниям может быть интересна обновлённая промышленная ипотека с максимальной процентной ставкой до 5% годовых. Такой кредит выдаётся под покупку, строительство или модернизацию производственного объекта или его капитальный ремонт.
Ксения Каляева, директор региона Северо–Запад в Экспобанке
Если говорить именно про петербургский бизнес — о чём свидетельствует ваша статистика?
— По итогам 2023 года корпоративный кредитный портфель Экспобанка в Санкт-Петербурге вырос на 50% при сохранении высокого качества кредитов. Это говорит о том, что компании активно инвестируют в свою трансформацию, налаживают производственные цепочки, переориентируют бизнес на новые рынки.
Корпоративные депозиты за последний год выросли на 57%. Это свидетельствует как о доверии банку, так и о том, что, несмотря на текущую ситуацию, бизнес в регионе развивается.
Какие отрасли представляют для вас особый интерес?
— Ленинградская область с точки зрения строительства — очень динамично развивающийся регион, и мы видим большой потенциал в этом направлении. Тем более у нас развита экспертиза в проектном финансировании застройщиков. Если крупные банки, как правило, диктуют девелоперам достаточно строгие условия, мы выбираем более гибкий подход. Кроме того, умеем грамотно работать с проектами комплексного развития территорий и механизмами государственно-частного партнёрства.
В чём сложность работы с ними?
— В проектах КРТ возникает необходимость строительства объектов коммунальной, транспортной и социальной инфраструктуры. Инвесторам это не всегда интересно с точки зрения маржинальности проекта, а госорганам не всегда хватает бюджетирования.
Одним из вариантов решения проблемы может быть использование механизмов государственно–частного партнёрства, который позволяет разделить риски и финансовые затраты сторон. Однако в таких проектах, как правило, возникает множество нюансов, связанных с правовым режимом земельных участков, распределением обязанностей сторон и маржинальности. Поэтому они требуют от банка экспертизы, комплексного подхода к оценке, определённой гибкости, отсутствия длительных согласований и бюрократии.
Возможно ли в корпоративном сегменте конкурировать с крупнейшими игроками рынка?
— Любой предприниматель знает, что источники финансирования нужно диверсифицировать. Оптимальная стратегия — сотрудничать с несколькими банками, но главное — выбирать надёжных партнёров, понимающих специфику бизнеса и его потребностей.
К нам приходят с совершенно разными запросами. Часто стандартные продукты не подходят и требуется найти уникальную комбинацию. Для нас предложить бизнесу элегантное решение — дело чести и профессиональный вызов, если хотите.
Ещё одно наблюдение — предприниматели ценят работу в режиме одного окна, когда в банке они могут получить комплексное обслуживание: оформление вкладов по конкурентным ставкам, в том числе в юанях, сопровождение ВЭД, электронный документооборот и т. д. Удобное корпоративное приложение уже стало гигиеническим минимумом.
Не меньше ценится и премиальное обслуживание: повышенный кешбэк, проходы в бизнес-залы, страхование для выезжающих за рубеж, юридическая помощь и консалтинг. Сегодня для бизнеса важны качество сервиса и индивидуальный подход. И на этом можно строить свои конкурентные преимущества.
