Страховка от атак дронов: что покрывает полис и когда откажут в выплате

Своим экспертным мнением поделился основатель компании "Полис онлайн" Андрей Креер.

Страхование от атак дронов — одна из самых обсуждаемых тем рынка летом 2026 года. Разбираемся, что покрывает полис и почему его наличие не гарантирует выплату.

Страхование имущества юрлиц — редкий растущий сегмент: в I квартале 2026 года премии выросли на 14% год к году, до 46,4 млрд ₽, выплаты — на 17%, до 15,3 млрд ₽. Имущество физлиц прибавило 18,7%, до 34,6 млрд ₽. Спрос подстегнули атаки беспилотников, но отдельного продукта "страхование от БПЛА" на рынке фактически нет: ущерб от дронов относят к рискам "терроризм" и "диверсия" либо к военным.

Опрос 17 страховщиков показал: 88% не выделяет атаку дрона в самостоятельный риск, 65% включает его в риски "терроризм и диверсия". У 82% договоров есть территориальные ограничения, лимиты по военным рискам — 1–2 млрд ₽ франшиза — от 1 млн ₽. Риск БПЛА удорожает годовой полис для малого бизнеса на 10–15%, до 20–30 тыс. ₽.

Плюс страхования от БПЛА — реальная защита капитала: при верно оформленном договоре можно рассчитывать на компенсацию ущерба, который иначе пришлось бы покрывать самостоятельно. Это важно для объектов в приграничных регионах и промышленной инфраструктуры.

Но подводных камней хватает. Ст. 964 ГК РФ освобождает страховщика от выплаты, если ущерб вызван военными действиями. Единого определения атаки БПЛА нет, и пока событие квалифицируют как военное, компенсация не полагается.

Переломным стало определение Верховного суда РФ от 3 февраля 2025 года (№ 305-ЭС24-19100): суд признал повреждение имущества страховым случаем, поскольку военное положение не вводилось, а вред причинен третьими лицами. Но для подтверждения случая нужна справка компетентных органов о причине ущерба — и даже с ней добиваться выплаты часто приходится через суд.

Есть и ценовой риск: тарифы на страхование от терроризма и диверсий растут, а ставки по уязвимым объектам выросли кратно. Для граждан ситуация мягче: спрос на включение риска БПЛА в полисы жилья заметно вырос, а тарифы меняются не так активно, как для бизнеса. Стоимость такой защиты для квартиры или дома — около 0,1–0,15% от оценки объекта в год.

Итог

Страховка от атак дронов сегодня — не готовая коробка, а конструктор, который нужно тщательно проверять. Полис снижает риски, но не отменяет их: решающими остаются формулировка риска в договоре и квалификация события органами. Спрос на такое покрытие продолжит расти, а формулировки договоров — детализироваться.