Сегодня на финансовом рынке России, активно развиваются новые инструменты инвестирования. Примером таких инструментов являются ОПИФ и ПДС, которая появилась на рынке в начале 2024 года.
ОПИФ- фонд, в который пайщик передает денежные или иные материальные средства в управление, которое осуществляет управляющая компания, в целях повышения стоимости всего фонда и, соответственно, каждого отдельного пая.
ПДС- программа (при поддержке государства), рассчитанная на формирование дополнительного капитала, в рамках которой предусмотрен инвестиционный доход от управления взносами (ПДС заключается с одним из НПФ), и выплаты, по которой начинаются, соответственно, спустя 15 лет или при достижении вкладчиком возраста 55/60 лет.
В чем основные отличия и преимущества этих двух инструментов?
Первое отличие – ОПИФ является инвестированием средств, а ПДС их сбережением, второе – доходность и безопасность вложений.
Государство поддерживает участников ПДС первые 3 года (добавляя к накоплениям 36000р. в год), а застрахованными будут считаться накопления до 2,8 млн. рублей. В совокупности с длительностью вложений в ПДС, а также расплывчатого срока безубыточности взносов "от 1 до 5 лет", ПДС выглядит безопасной и наименее рискованной программой вложений. Подобная безопасность и безубыточность в долгосрочной перспективе лишь сохранит покупательную способность накоплений (портфели НПФ, которые и управляют вложенными средствами, консервативны).
В это же время ОПИФ, не имея государственной поддержки, как и ПДС, входит в систему налоговых вычетов: в ПДС это – 52 000 р. в год, у ОПИФ – 3 млн. р. в год (при условии владения паями свыше 3 лет), в соответствии с НК РФ. Право на получение средств из ОПИФ не ограничено, и пайщик может забрать их в любой момент. Документация и отчетность публикуются ежемесячно, что позволяет пайщику регулярно получать информацию о рисках и направлениях вложений.
Риск при вложении в некоторые ОПИФ выше, чем у ПДС, но и доходность значительно больше, например, ОПИФ "Солид-Инвест" (средний риск) показал доходность за 2023 год на уровне 51,64%, а ОПИФ "Солид-Пенсионный Капитал" (риск ниже среднего) за тот же период – 24,46%.
Таким образом, ПДС подходит тем, кто ценит долгосрочные вложения с минимальным риском, а ОПИФ – тем, кто ставит своей целью высокую доходность при гибкости и прозрачности вложений.
