Разработкой инвестиционных приложений для мобильных телефонов сейчас занимаются все крупные операторы связи. МТС (совместно со своей "дочкой" УК "Система Капитал") и "Билайн" (в партнерстве с УК "Альфа–Капитал") уже предложили своим абонентам купить паи в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). "МегаФон" с "БКС Брокер" пока тестируют приложение, а Tele2 "разрабатывает ряд инвестиционных предложений".
Мотивация операторов очевидна: они в очередной раз пытаются заработать за счет диверсификации бизнеса и монетизации абонентской базы. Эксперты подчеркивают, что в перспективе выход инвестиционных мобильных приложений на масс–маркет будет выгоден для всех — кроме, вероятно, самих операторов.
Простым нажатием кнопки
По оценке аналитиков, инвестиционные счета сейчас открыты только у 2% россиян. Для сравнения: на Западе этот показатель доходит до 40%.
Финансисты ищут новых инвесторов среди обыкновенных сограждан, максимально упрощая им доступ к финансовым инструментам.
"Среди людей до сих пор бытует мнение, что инвестиции — это сложно и этому нужно профессионально обучаться. Мы будем ломать стереотипы, предлагая профессиональные идеи для инвестиций. При этом покупка ценных бумаг выполняется одним простым нажатием кнопки", — рассказывает заместитель руководителя департамента по работе с online–партнерами "БКС Брокер" Павел Покусаев.
При этом многие аналитики уверены, что подобное сотрудничество операторов с УК пройдет по принципу win–win: мобильные инвестиции привлекут молодую аудиторию, которая захочет вложить деньги, как говорится, на пробу.
Вскоре часть из них перейдет на профессиональный рынок к традиционным брокерам, поскольку размер комиссии у них значительно ниже.
Перспективные проекты
Первым мобильное приложение для инвестиций запустили МТС в июле 2018 года. Тогда оно позиционировалось как простой способ вложить деньги в паевой фонд.
Однако теперь в УК "Система Капитал" рассказывают, что вскоре приложение станет многофункциональной платформой для частных инвестиций.
"В нее войдут доверительное управление, самостоятельная торговля различными инструментами, а также банковские продукты и специальные функции по торговле ценными бумагами МТС", — делится планами руководитель блока развития бизнеса компании Никита Рахманинов.
Более конкретными планами в январе 2019 года поделился "Билайн" во время подписания партнерского договора с "Альфа–Капиталом". До конца следующего года они планируют привлечь до 100 тыс. клиентов.
За время тестирования приложения им воспользовались 360 тыс. человек, при этом в среднем они инвестировали около 1 тыс. рублей. При этом порог входа составляет 100 рублей.
В перспективе компании также планируют отойти только от ПИФ–стратегий и "дополниться другими инвестиционными продуктами, в частности биржевыми фондами и индивидуальными инвестиционными счетами".
"Также важно отметить, что возможность онлайн–приобретения ПИФов снимает барьер географической доступности. Для покупки паев инвестиционных фондов будет необходим только доступ к сети интернет", — рассказали "ДП" представители "Билайна".
В пресс–службе "МегаФона", в свою очередь, заявили, что оператор тестирует приложение с мая 2018 года. По данным компании, оно позволяет торговать валютой по биржевым курсам, а также российскими и зарубежными ценными бумагами.
В I квартале 2019 года представят обновленную версию приложения. "Мы улучшили процедуру открытия брокерского счета. Наши конкуренты просят пользователей заполнять длинные анкеты и вводить ИНН, а у нас теперь это можно сделать за 5 минут, нужен только паспорт", — рассказывает Павел Покусаев из "БКС Брокер".
При этом в компании добавили, что прибыль от проекта они делят с оператором пополам.
Альтернативные вклады
Традиционно в России сложились два основных вида "бытовых" инвестиций — в банковские депозиты (с низкими рисками и малой доходностью) и в недвижимость на уровне котлована (полностью обратная ситуация).
Поскольку ставки по депозитам регулярно падают, появляется спрос на альтернативные, сравнительно надежные инвестиции с повышенным доходом.
На этой волне и появились специализированные мобильные приложения. Первыми этот запрос попробовали удовлетворить банки (например, "Тинькофф"), затем к этому подключились и сотовые операторы.
"Сейчас стираются границы между отраслями — все чаще компании стремятся стать частью lifestyle–экосистемы для людей, — размышляет представитель "Альфа–Капитала" Вадим Логинов. — Помимо игроков телеком–рынка в коллаборации с управляющими могут участвовать, например, ретейлеры и IT–компании".
Впрочем, аналитики телеком–рынка не уверены, что такие мобильные приложения будут пользоваться высоким спросом.
"Прежде всего операторам нужно вернуть доверие своих клиентов, решить проблемы с неожиданным списанием денег за ненужные услуги", — рассказывает генеральный директор информационного агентства "Рустелеком"Юрий Брюквин.
Он отметил, что если оператор необоснованно, по мнению клиента, спишет с его счета 50 рублей, то он вряд ли доверит "сотовику" еще 50 рублей для инвестиций.
Леонид Матвеев
руководитель отдела биржевой аналитики Waves
Приложение подстроено под начинающих инвесторов, которые не склонны разбираться в графиках или заморачиваться со сложной аналитикой. Скорее всего, пользователи увидят простую воронку: условно, есть Сбербанк, он хорошо себя чувствует на рынке, можете вложить в него деньги.
Эти предложения рассчитаны на людей, которые инвестируют 40 тыс. рублей и не заметят дополнительную комиссию. Если у вас регулярно проходят сделки, вскоре вы поймете, что несете лишнюю комиссионную нагрузку, и перейдете на профессиональный рынок.
Михаил Мащенко
аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ
Не думаю, что такие продукты будут популярны у пользователей с опытом работы на финансовых рынках: ПИФы никогда не имели репутацию действительно доходного инструмента. Гораздо выгоднее вкладывать в активы напрямую.
Но в целом проект вполне может выстрелить: огромная база потенциальных клиентов, низкие издержки компании, доступный продукт. В случае успеха есть шанс на появление в будущем полноценного брокерского обслуживания, которое сможет заинтересовать уже более опытных клиентов.
Другой вопрос — правильное ли время выбрали операторы для открытия инвестиционного бизнеса? Ведь сейчас граждане склонны избегать лишних трат и аккуратнее тратить свои деньги.
