Вал нарастает. Банковский рынок ждет новый ипотечный бум

Российские банки нарастили выдачу ипотечных кредитов в первом полугодии 2017 года до 772,9 млрд рублей, побив рекорд 2014 года (770 млрд рублей) и показав лучший результат на этом рынке за все время. Такие данные приводит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). По предварительным оценкам агентства, рост кредитования продолжается и в июле: уже выдано кредитов на 153 млрд рублей, что на 38% выше уровня 2016 года и практически повторяет рекорд 2014 года (158 млрд рублей).

Приросли на 10%

Петербургские банки также показали высокую динамику, выдав за отчетный период ипотечных кредитов на 52 млрд рублей против 42,5 млрд в 2014 году и 43,9 млрд — в прошлом (см. график). Большую часть выдач обеспечил Сбербанк: за отчетный период он выдал в Петербурге кредитов на 34 млрд рублей, портфель при этом увеличился на 8%, до 155,6 млрд. Жилищное кредитование остается драйвером роста кредитования в банке.

Ипотечный кредитный портфель филиала ВТБ в Петербурге в первом полугодии вырос на 12% по сравнению с тем же периодом 2016 года — до 9,3 млрд рублей. Банк выдал кредитов на общую сумму 1,5 млрд рублей (+52% к первому полугодию 2016 года). Банк "ДельтаКредит" увеличил в 2017 году в Петербурге выдачи ипотеки на 10%, до 3,15 млрд рублей. В банке "Санкт–Петербург" выдачи выросли чуть больше — на 11,3%, до 10,2 млрд рублей. Выдачи ипотеки Абсолют Банка за отчетный период увеличились на 15%, до 1,3 млрд рублей.

Ставки снижены

В пятницу Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке на 0,6–2% на покупку первичного и вторичного жилья, а также об уменьшении размера первоначального взноса на 5%, до 15%. Таким образом, ипотеку на новое жилье в банке теперь можно взять под 7,4–10%, на вторичное — под 8,9–10%. Правда, пониженные ставки действуют только для зарплатных клиентов, а также в случае покупке жилья в доме, построенном девелопером — партнером банка, а для остальных клиентов к этой ставке прибавляется 0,5%, говорится на сайте банка. Глава Сбербанка Герман Греф ожидает, что снижение ставок приведет к заметному росту рынка недвижимости и жилищного кредитования в России. Рынок ипотеки растет, но для его взрывного роста необходим катализатор, заявил он в пятницу, 10 августа. "Полагаем, что этим катализатором станет беспрецедентное снижение ставок и первоначального взноса по ипотечным кредитам, которое предлагает Сбербанк", — цитирует Германа Грефа ТАСС.

В конце мая 2017 года Герман Греф также заявлял, что в перспективе 2–3 лет возможно снизить ставки по ипотечным кредитам до 6–7%, если тенденция снижения инфляции будет сохранена. Целевой показатель годовой инфляции в России составляет 4%. По прогнозам Минэкономразвития, по итогам августа этого года она может составить 3,3–3,6%. Решение Сбербанка понизить ставки окажет значительное влияние на весь рынок ипотеки, уверены эксперты. Если снижения ставки на первичном рынке для обычных заемщиков практически не произошло, то на вторичном она заметно опустилась, говорит генеральный директор Первого ипотечного агентства Максим Ельцов. "С начала введения господдержки ипотеки и по настоящий момент ставки на первичном рынке были ниже, во многом вопреки логике: залог в виде готового жилья в собственности явно надежнее, чем право требования на строящуюся квартиру, — рассуждает он. — После такого хода Сбербанка остальные игроки ипотечного рынка пойдут на адекватное снижение ставок уже в ближайшие недели".

Всего в 2017 году Сбербанк снижал ставки 4 раза. И все крупные игроки следовали за ним, учитывая в том числе уменьшение Центробанком РФ уровня ключевой ставки.

В банке "ДельтаКредит" в 2017 году меняли стоимость ипотечного займа несколько раз, сейчас минимальная ставка по стандартным программам в банке составляет 9,5%. Абсолют Банк также с начала года снижал процентную ставку трижды, сейчас она составляет 9,75%, в Райффайзенбанке после снижения минимальная ставка на покупку вторичного жилья составила 10,5%, и столько же — по программе рефинансирования. "Главным трендом сейчас стали совместные программы банков и застройщиков, в рамках которых проходит субсидирование ставок, предоставление ипотечных каникул и прочее, — комментирует замуправляющего филиалом Абсолют Банка в Петербурге Мария Баталова. — Они также стимулируют банки снижать ставки, чтобы быть более конкурентоспособными. Конечные ставки по таким программам могут составлять до 8,4–8,9%".