Посильный вклад. В 2016 году объем сбережений россиян в банках увеличился всего на 4,2%

В 2016 году темпы прироста розничных вкладов замедлились: объем сбережений россиян вырос только на 4,2%. Сказалось снижение доходов населения.

В прошлом году популярность банковских вкладов среди населения снизилась. Темпы прироста депозитов в 2016 году оказались значительно ниже, чем в предыдущие годы. Объем вкладов за весь прошлый год вырос на 4,2%, до 24,2 трлн рублей, против роста на 25% в 2015 году и на 9,4% — за 2014 год, по данным Центробанка РФ (ЦБ РФ).

Тиньков вернулся в рейтинг долларовых миллиардеров Forbes из-за роста акций своего банка на 350%

Тиньков вернулся в рейтинг долларовых миллиардеров Forbes из-за роста акций своего банка на 350%

1090

Сдержанный рост

Из–за того, что за 2016 год доллар подешевел более чем на 12 рублей, сократился объем валютных вкладов, но это не привело к увеличению темпов роста рублевых сбережений. Так, за 2016 год объем вкладов в национальной валюте вырос только на 13%, до 18,5 трлн рублей, тогда как за 2015 год — на 19,3%.

Падение реальных доходов населения, снижение доходности самих банковских вкладов, а также уровня доверия к коммерческим банкам — все это замедлило динамику роста банковских вкладов.

Петербургским банкам за 11 месяцев 2016 года удалось увеличить объем привлеченных вкладов на 11% — до 1,8 трлн рублей на 1 декабря 2016 года, по данным ЦБ РФ. В "ВТБ 24" за 2016 год объем депозитов в Петербурге составил около 250 млрд рублей, увеличившись с начала года на 6%. В 2015 году этот показатель вырос на 29%.

В Северо–Западном Сбербанке объем вкладов в Петербурге вырос на 7%, до 773 млрд рублей, но доля валютных вкладов за 2016 год сократилась на фоне стабилизации рубля. "Как правило, у каждого валютного вкладчика есть и рублевый вклад, и соотношение суммы в рублях к валюте составляет 3 к 1", — отметили в банке.

Любопытно, что на этом фоне коммерческие банки продемонстрировали заметно больший прирост вкладов. Так, в петербургском отделении Промсвязьбанка объем срочных депозитов вырос на 67% за 2016 год. На фоне стабилизации рубля вкладчики Петербурга предпочитают хранить сбережения в рублевых вкладах. "За 2014 год динамика роста портфеля валютных вкладов в нашем банке (в долларах и евро) составила 26%, — комментирует управляющий розничным филиалом банка ВТБ в Петербурге Оксана Кочерга. — В 2015 году этот показатель оставался на прежнем уровне, а в 2016 году портфель по валютным вкладам снизился на 18%".

Ставка ушла вниз

84% россиян считают нынешнее время не лучшим, чтобы тратить деньги

84% россиян считают нынешнее время не лучшим, чтобы тратить деньги

158

За 2016 год доходность банковских депозитов снизилась примерно на 1% вслед за ключевой ставкой, которую ЦБ РФ понизил за прошлый год в 2 раза, до 10%.

Линейка вкладов в 2016 году основательно обновилась — почти все банки убрали высокодоходные предложения и снизили проценты по текущим тарифам на 1–2%, отмечает аналитик "Алор Брокер" Сергей Королев. "Рублевые ставки по депозитам в среднем с 10% скатились к 7%, по валюте — стали менее 1%", — добавляет аналитик.

"Уровень средней ставки по депозитам для физлиц в 2016 году двигался в том же направлении, что и весь рынок, то есть снижение ставок по всем валютам составило около 1%, — говорит заместитель управляющего петербургского филиала ЮниКредит банка Антон Большаков. — В большей степени изменения коснулись процентных ставок по депозитам на сроки от года и выше". За 2016 год ставка в Промсвязьбанке для классического непополняемого вклада сроком 1 год снизилась с 11,2 до 8,25%.

Падение доходности вкладов привело к ренессансу таких страховых продуктов, как страхование жизни. "Банки, договорившись о комиссионных со страховыми компаниями, стали предлагать вклады с повышенной процентной ставкой при одновременной покупке полиса страхования жизни, — комментирует начальник аналитического отдела ИК ЛМС Дмитрий Кумановский. — За счет короткого срока действия страхового полиса получался синтетический банковский депозит с доходностью на уровне начала 2016 года — под 12–13%".

Помимо страхования банкиры отметили интерес у клиентов и к другим инструментам накопления. Так, некоторые клиенты воспользовались низкой стоимостью входа на дне рынка и приобретали паи в паевых инвестиционных фондах (ПИФы), отметили в Газпромбанке.

Важно комплексное выполнение всех правил, в мире они складывались веками, у нас пару десятилетий. А дерегулирование, дорегулирование, это всегда такая синусоида. Верно сказал Феликс Венгер (старший партнер, руководитель швейцарского офиса, McKinsey & Company — Ред.), правильность концепций определит следующий шторм.
Сергей Бажанов
президент банка "МБСП"
Средняя ставка по депозитам в 15 крупнейших банках в 2016 году стремилась к 8,49% годовых. Это очень низкий порог доходности: хотя официальная инфляция примерно на 4% ниже, реальная инфляция, с которой люди сталкиваются в магазинах и на рынках, — около 10%. Таким образом, депозиты, открытые в 2016 году, не покрывают инфляцию, а вот пополняемые депозиты начала 2015 года вполне могут оставаться привлекательными. В 2015 году ставка по вкладам на 1 год доходила до 11,5–12%. В 2017 году средняя ставка по вкладам топ–5 банков вполне может опуститься до 5–6% годовых.
Александр Шустов
генеральный директор компании "Мани Фанни"
Анна Михеева Все статьи автора
30 января 2017, 10:49 1463
Новости партнеров
Реклама