Правительство увеличило лимит банкам на льготную ипотеку почти вдвое — до 700 млрд рублей

Субсидии российским кредитным организациям и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным кредитам увеличены. Банки смогут выдать ипотечных кредитов по льготной ставке в 12% на 300 млрд рублей больше — 700 млрд рублей. Постановление о расширении программы подписал премьер РФ Дмитрий Медведев.

"Увеличен с 400 млрд рублей до 700 млрд рублей предельный объем средств, направляемых организациями на выдачу жилищных (ипотечных) кредитов (займов) с льготной процентной ставкой на приобретение жилья экономического класса на первичном рынке жилья", — сообщается в постановлении.

Правительство считает, что мера поможет увеличить поддержку кредитования строительства жилья экономкласса и ипотечного кредитования. Поддержка будет производиться в пределах указанной суммы и предназначаться для указанных целей, отмечают в правительстве.

Программа субсидирования ставок по ипотеке рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Изначально планировалось потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей. В июне Минфин сообщил, что правительство увеличит объем ипотечных кредитов по льготной ставке, субсидируемой из бюджета, до 700 млрд рублей с 400 млрд рублей.

Об увеличении компенсационного фонда в постановлении правительства речи не идет. При этом министерство ранее предложило сократить субсидии банкам с 20 млрд до 9 млрд рублей, речь идет о текущем годе.Такой проект на прошлой неделе вынесли на публичное обсуждение. Видимо, вскоре обнародуют новый механизм компенсации, поскольку программа рассчитана до марта 2016 года.

Дело в снижении ключевой ставки, которая с начала года упала на 5,5 п.п. до 11,5%. Следом подешевели и кредиты — уменьшилась разница, которую нужно компенсировать банкам.

Программа распространяется исключительно на покупку нового жилья. Кредит ограничен планкой в 8 млн рублей для Москвы, Петербурга и Московской области, для остальных регионов максимальная сумма составляет 3 млн. Минимальный первый взнос должен составлять не меньше 20%.

Распределение лимитов по льготному кредитованию прошло в конце апреля. Самый большой, в 143,5 млрд рублей, получил Сбербанк, на втором месте с 71,5 млрд рублей оказался "ВТБ 24". Два крупнейших розничных банка вместе претендовали на 300 млрд рублей — 75% всего пирога. Правительственное решение указывает, что лимит по заявкам в банки уже практически исчерпан. Однако реальные цифры по кредитованию могут быть в разы ниже, говорят банкиры: заемщики подают заявки в несколько банков одновременно.

Декларируемая цель поддержать девелоперов пока не слишком оправдывает средства — строительные компании Петербурга говорят о 20-50% падении за полгода. До 20% упала и доля ипотечных сделок. Однако падение продаж нового жилья во II квартале все же замедлилось, начала выправляться и ситуация по ипотеке. В Etalon Group, например, говорят о квартальном росте на 9%. В КЦ "Петербургская недвижимость", продающем около 30% нового жилья, говорят о возвращении к докризисной доле ипотеки в 45%. Тем не менее, по общему прогнозу, падение продаж к концу года составит 30%.

Больший профит от программы пока получает банковский сектор, а конкретнее 37 банков и АИЖК. Два банка выпали из программы из-за несоблюдения требования по ежемесячному объему выдачи ипотеки в 300 млн — Совкомбанк и принадлежащий ему Современный коммерческий ипотечный банк. Те же, для кого ипотека не стала новым продуктом, по большей части за счет нее сейчас и выживают.

С самого запуска программы топ-менеджеры крупных банков говорили, что льготная ипотека станет чуть ли не единственным драйвером роста кредитования в 2015 году. В последние месяцы крупные банки регулярно отчитываются о росте доли ипотеки в своих кредитных портфелях. Все банки РФ заработали за полгода всего 51 млрд рублей, при 443,7 млрд прибыли в прошлом году.

За 5 месяцев банки РФ выдали всего 371,2 млрд рублей ипотечных кредитов на новое жилье. Более свежей статистики на сайте регулятора пока нет. В прошлом году за тот же период россияне взяли на покупку нового жилья 628,1 млрд.