Маневры со ставкой

Покупатели, которые имеют на руках половину стоимости приобретаемой квартиры, располагают большими возможностями выбрать наиболее выгодные условия по кредиту на будущее приобретение. Клиентам, которые готовы внести не менее 50% взноса, банки дают скидку к ставке по кредиту 0,25–0,5%. В свою очередь застройщики готовы предоставить рассрочку платежей.

Скидка вместо процентов

Практически все застройщики позиционируют рассрочку как беспроцентную. "Чаще всего это значит, что при единовременной оплате предоставляется скидка. Разница в стоимости квартиры при оплате единовременно или в рассрочку может варьироваться от 5 до 20%, — говорит руководитель отдела продаж УК "Теорема" Марина Агеева. — Номинально рассрочка считается беспроцентной. Застройщик не является кредитным учреждением, поэтому он не может выставлять кредитные условия с использованием процентной ставки аналогично банкам". УК "Теорема" предоставляет беспроцентную рассрочку сроком на 9 месяцев. Связано это с тем, что первая очередь ЖК "Пять звезд" находится на завершающей стадии строительства. При единовременной оплате компания предоставляет скидку 10% от исходной цены, при оплате в рассрочку — скидку 10% на сумму первого взноса.

"Мы предоставляем несколько видов беспроцентных рассрочек: на готовые квартиры — до года, на объекты со сроком сдачи в текущем году — на 2 года, на строящиеся дома высокой и средней стадии готовности — до 3 лет, на ряд объектов, срок сдачи которых планируется на 2016–2017 годы, — до 5 лет при первоначальном взносе от 30%", — перечисляет руководитель департамента недвижимости ГК "ЦДС" Сергей Терентьев.

В случае рассрочки финансовая нагрузка из–за коротких сроков на клиента выше, ипотека в таком случае из–за более длинных сроков может оказаться удобнее. Чаще всего ипотека выгодна для покупателя, если застройщиком предоставляется краткосрочная рассрочка — до 1 года.

"В этом случае проценты по кредиту обычно не перекрывают скидки за покупку в ипотеку. Но длительная рассрочка на срок от 2 лет и более, особенно с учетом инфляции, для покупателя выгоднее", — объясняет Марина Агеева.

"Зачастую проценты по рассрочке оказываются не сильно ниже процентов по кредиту в банках. Именно поэтому рассрочка часто используется в ситуации, когда клиент уверен, что в короткий срок у него высвободится большая сумма денежных средств и он сможет закрыть всю сумму сделки, — говорит заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка "Санкт–Петербург" Дмитрий Алексеев. — В то же самое время на практике доля переходов с рассрочки на ипотеку велика, так как рассрочку используют для покупки квартиры, пока конкретный банк не аккредитовал объект по ипотеке".

Снизить ставку

Получить кредит по ставке на 0,25–0,5% ниже заявленной можно в том случае, если взнос составляет не менее 50%. Однако такие ставки идут по кредитам на готовое жилье, покупку загородной недвижимости или покупку строящейся квартиры в рамках собственных программ банков. Диапазон ипотечных ставок на рынке — 13,5–17%.

Ипотека с госсубсидированием ставки предоставляется под 11–12%, однако в кредит можно купить только жилье на первичном рынке. Кроме того, льготную ипотеку можно взять при взносе от 20%, и его размер не влияет на величину ставки.

"Если заемщик вносит первоначальный взнос от 50% от суммы кредита и более, ставка для него снижается на 0,25% на весь срок кредитования. Кроме того, в банке есть специальная программа, которая позволяет снизить ставку на 0,5–1,5% на весь срок действия кредитного договора при внесении клиентом единовременного платежа, сумма которого составляет от 1 до 4% суммы кредита", — комментируют в банке "ДельтаКредит".

"Банк предлагает заемщикам единые условия по ипотеке, которые никак не зависят от размера взноса", — говорит Елена Кондратюк, управляющая филиалом Абсолют Банка в Петербурге. По ее словам, ставка по ипотеке в банке — 11,5% (в рамках госпрограммы), также есть специальные условия кредитования по партнерским программам с застройщиками по ставкам от 9,5%.