Банки проигрывают заемщикам

Президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) отменил постановления нижестоящих судов по иску Русского банка развития (КБ "Открытие") к управлению Роспотребнадзора и постановил отказать банку в его исковых требованиях.

Предметом спора стали условия кредитного договора банка с физлицом - возможность в одностороннем порядке повышать ставки по кредиту, вводить санкции за просрочку платежа и рассматривать споры с заемщиками в суде по месту нахождения банка.

Гражданский кодекс не допускает одностороннее изменений условий договора, если речь не идет об отношениях банк-индивидуальный предприниматель, определил ВАС. "Включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителей", — говорится в постановлении президиума ВАС.

Также незаконными признаны и санкции за просрочку, что вызвало в банковской среде серьезное недоумение. Президиум ВАС, по сути, лишает банк самого действенного, если не сказать, единственного рычага давления на неплательщиков - пени за просрочку платежей. Штраф дисциплинировал замещиков, сходятся во мнении банкиры и эксперты.

По общему мнению это приведет лишь к тому, что банковские кредиты станут менее доступными, в первую очередь, потому что повысятся требования к замещикам - кредитные организации будут серьезнее и тщательнее относиться к своим потенциальным клиентам.

Банкиры опасаются, что решение Высшего арбитражного суда приведет к волне исков от заемщиков. С наступлением кризиса некоторые банки преподносили своим клиентам неприятные сюрпризы, в одностороннем порядке повышая, а иногда и удваивая, ставки по кредитам. Прокуратура требовала у банков исключить из договоров такие пункты, но банки отказывались, правомерно апеллируя к действующему банковскому закону.

Прецедент с Русским банком развития подтверждает политику властей в отношении банков, розничное кредитование ждут перемены. Уже в трех чтениях Госдума приняла законопроект "О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Он запрещает банкам в одностороннем порядке изменять ставки по выданным кредитам и по открытым депозитам. Новая редакция закона обезопасит заемщиков от неконтролируемых аппетитов банкиров.