В Петербурге помогли первому заемщику, который из-за потери работы не смог выплачивать ипотеку. Помощь была оказана по федеральной программе реструктуризации ипотечных кредитов.
Реструктуризацию кредита провела Балтийская ипотечная
корпорация, являющаяся партнером Агентства по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Напомним, что о запуске программы реструктуризации ипотечных
кредитов АИЖК объявило еще в конце декабря 2008 года, после того, как на эту
тему высказались президент и премьер-министр.
Однако реальные сделки пошли только сейчас. Ранее, 2
февраля, АИЖК сообщила о первых трех заемщиках из Великого Новгорода, Самары и
Саратова, которым помогли реструктуризировать платежи по кредитам
В Петербурге это первый случай предоставления помощи по
линии АИЖК. Заемщик, обратившийся в Балтийскую ипотечную корпорацию (БИК),
потерял работу и не мог выплачивать ипотеку.
Он подал заявление в корпорацию на смягчение условий
погашения ипотечного кредита, и на основе программы реструктуризации график
платежей по кредиту был изменен. Ежемесячный платеж у данного заемщика в первый
месяц после предоставления стабилизационного займа составляет 0 рублей и в
последующие 11 месяцев будет увеличиваться на 100 рублей в месяц.
В БИК на данный момент находятся обращения еще 60 заемщиков
с просьбой оказать им помощь. Что касается в целом по стране, то в АИЖК
обратились уже порядка 2000 человек.
Федеральная поддержка АИЖК предоставляется на год и
регламентируется "Стандартами реструктуризации ипотечных кредитов для отдельных
категорий граждан". Согласно условиям программы, на помощь могут рассчитывать
заемщики, чьи доходы резко сократились, а приобретенная в кредит квартира
является единственным жильем.
Кроме того, на господдержку могут претендовать
заемщики, у которых резко вырос платеж по кредиту, например, если он был
взят в иностранной валюте или по плавающей ставке
С августа прошлого года курс доллара по отношению к рублю
вырос более чем на 55%, до 35,8 руб./$ (на 12 февраля). Индекс Mosprime, по
которому рассчитывается плавающая ставка кредита, в январе превысил 21%, ставки
по таким кредитам сейчас превышают 26% годовых.
По оценкам АИЖК, в иностранной валюте выдано до 21% всех
ипотечных кредитов в стране, по "плавающим" ставкам — менее 1%.
При этом, чтобы получить помощь, валютные кредиты должны
быть переведены в рубли или на фиксированную ставку, а на это действие требуется
согласие банка-кредитора.
АИЖК рассматривает просьбы заемщиков, купивших в кредит
квартиры площадью не более 50, 35 и 30 м2.
АИЖК предоставляет стабилизационный займ по ставке, равной
ставке предыдущего кредита. Если кредит валютный или с плавающей ставкой, то
ставка займа будет равняться ставке рефинансирования ЦБ. АИЖК через
Балтийскую ипотечную корпорацию осуществляет вместо заемщика платежи по кредиту,
но не более чем 12 месяцев. В эти 12 месяцев заемщик осуществляет только платежи
в АИЖК за пользование его заемными средствами. Через 12 месяцев он начинает
вносить дальше свои платежи по кредиту + платежи за пользование займом.
"Число людей, желающих воспользоваться помощью АИЖК, в
ближайшее время будет только расти, - считает Марианна Белькова, руководитель
управления ипотечного кредитования Балтийской ипотечной корпорации. –
Сейчас на рассмотрении АИЖК находится более 100 пакетов документов от
претендентов на помощь, а региональные операторы АИЖК уже получили 1138 таких
заявлений".
Вместе с тем, участники рынка, в том числе и банкиры,
учреждения которых выдают (или выдавали) ипотечные кредиты полагают, что условия
АИЖК по предоставлению помощь чрезвычайно жестки, а получить такую помощь в
результате смогут далеко не все нуждающиеся в ней.
