Кто потерял доверие банков

С сентября 2008 года по январь 2009 года Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти принял к рассмотрению более 100 исков, поданных банками в адрес своих заемщиков. Обычно кредитные организации требуют либо погашения взятого юрлицом кредита, либо ареста и продажи заложенных активов должника.

Лидерами по количеству поданных исков являются банки с государственным капиталом: ВТБ (17 исков), Сбербанк (семь исков), а также подвергнутый санации банк ВЕФК (15 исков) и Связь-банк (пять исков), акционером которого стал Внешэкономбанк.

Большая часть банков отказалась от комментариев. Те, кто не отказались, утверждают, что иск о взыскании с клиента долга и продаже залога - крайняя мера. Рассмотрение дел в судах и исполнение судебных решений могут занимать несколько лет, поэтому сначала кредиторы стараются договориться с заемщиками во внесудебном порядке. Так, в пресс-службе ВТБ заверили, что банк подает в суд иск лишь тогда, когда использует все возможности для урегулирования проблемного долга.

Директор департамента кредитования "Энергомашбанка" Ольга Щербакова объяснила, что до обращения в суд банк пытается найти с клиентом оптимальный вариант реструктуризации долга , что даже в суде сторонам ничто не мешает прийти к мировому соглашению. Впрочем, как сообщили в банке "Уралсиб", банк пошел в суд взыскивать деньги с должника уже через месяц после появления просроченной задолженности.

Таким образом, за период кризиса банкам более 100 раз пришлось идти на крайнюю меру - суд с клиентом. При этом далеко не все клиенты на момент подачи исков находились в банкротном, предбанкротном или просто в очень сложном состоянии (как СЗЛК, "Веда", "Евросервис", "Парнас-М", "Строймонтаж", "ИВИ-93" и др.). Более того, как утверждают некоторые должники, они получили иски о досрочном погашении кредита, не допустив ни дня просрочки: банки делали вывод о неплатежеспособности заемщика самостоятельно. "В моем случае, если бы ВТБ не подал свои иски, то и никто из наших контрагентов бы не подавал, - говорит президент компании "Балтимор" Алексей Антипов. - Мы бы обслуживали все наши долги: под 17% годовых - легко. А с иска ВТБ начался весь этот вал исков. И, конечно, стало гораздо сложнее".

По словам аналитика рейтингового агентства AK&M Андрея Манько, в большинстве случаев банкротство даже преуспевающей компании начинается с иска банка-кредитора о взыскании долга. В суде банк, которому необходимо обосновать досрочное взыскание кредитных денег, доказывает, что должник неплатежеспособен. А это сигнал другим кредиторам компании, которые тоже спешат взыскать свои деньги. По сути, действия банков в данном случае ведут к разорению должника, отмечает аналитик.

Впрочем, по словам некоторых заемщиков, причиной обращения банка в суд может быть и ситуация в самом банке. "Мы взяли у банка ВЕФК кредит на год с пролонгацией, чтобы построить завод, - рассказывает председатель совета директоров компании "Аквалайн" Геннадий Иванов. - Но в конце года пришел туда государственный управляющий и нам в пролонгации отказал. Мы остались должны 4 млн рублей, я управляющему говорю: "Ты же государев человек, пойми, все деньги в производстве, никак не вынуть оттуда, 150 человек на них работают! Хоть на полгода продли". А он ни в какую. Пошли мы в другие банки, перезанимать - не дает никто. А власти еще говорят: деньги реальному сектору!"

В госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", которая в октябре 2008 года в связи с тяжелым положением банка ВЕФК подвергла его санации, подтвердили: в этом банке потребность в возврате средств действительно велика. Но заверили, что все проблемы с заемщиками в нем решаются в индивидуальном порядке.

Список банков, которые в период кризиса пошли в суд:

17 поданных исков:
ОАО Банк ВТБ
6 исков к 4 компаниям: ООО "Петро Вуд Трейдинг", ООО "Балт Вуд", ООО "Выборгский лесной терминал", ООО "Нордик Тимбер"
1 иск к ЗАО "Большой агротехнический магазин"
3 иска к компаниям ЗАО "Балтимор"
2 иска к ОАО Страховая компания "Русский мир"
1 иск к ОАО"Выборгское строительное управление"
2 иска к двум компаниям: ООО "Роспродукт", ЗАО "Олымский сахарный завод"
1 иск к двум компаниям группы "Евросервис"
1 иск к двум компаниям: ООО "Ком-Сервис", ООО "Экс-Про"

15 поданных исков:
ОАО "Банк ВЕФК" (считая ОАО "Выборг-банк" – 4)
3 иска к ООО "БалтСервис"
2 иска к ООО "Пасторский ручей", ООО "Аквалайн"
1 иск к ЗАО "Петродом"
1 иск к ООО "Рико"
1 иск к ООО "Сталь-Металл"
1 иск к ООО "Китон"
1 иск к ООО "Лира"
1 иск к ООО "КомТрейд"
1 иск к ООО "Прогресс"
1 иск к ООО "Электра"
1 иск к двум компаниям: ЗАО "Митлэнд Лоджистикс энд Дистрибьюшн", ООО "Мясной терминал"
1 иск к ОАО "55 Металлообрабатывающий завод"

7 поданных исков:
ОАО "Сберегательный банк Российской Федерации"
2 иска к ООО "Промтрак" ООО НПО "Диомар" ООО "Петротранс"
1 иск к ЗАО "Веда"
1 иск к ООО "Фотомагия"
1 иск к ООО "Макси-фрут"
1 иск к ООО "Валти"
1 иск к ООО "Си Лайн"

5 поданных исков:
ОАО "Связь-банк"
1 иск к ООО "Изумруд"
2 иска к ЗАО "ИВИ-93"
1 иск к ЗАО "Индастриал поинт"
1 иск к 4 компаниям: ООО "Кампана", ООО "Кондопожский лесопильно-экспортный завод", ООО "Олис", ООО "Логвэй", ООО "КЛЭЗ-Экспорт" (много исков от разных кредиторов)

ОАО "Банк Санкт-Петербург"
1 иск к ООО "Дорстройинжиниринг"
1 иск к ООО "Фаэтон-Аэро"
2 иска к ОАО "Авиакомпания "Красноярские авиалинии"
1 иск к трем компаниям: ООО "Торговый дом "Северный мир", ООО "Торговый дом "Северный мир-М", ООО "Союзинторг"

4 поданных исков:
Акционерный коммерческий банк "ИНВЕСТТОРГБАНК" (ОАО)
3 иска к ООО "Материк"
1 иск к двум компаниям: ООО "Компания НордВестОйл", ООО "РусЭнерджи-Трейдинг"

ОАО "НОМОС-БАНК" (ОАО)
1 иск к ОАО "Лужский завод "Белкозин"
2 иска к ОАО "Парнас-М"
1 иск к двум компаниям: ООО "Купол Финанс", ООО "Атлант"

Банк энергетического машиностроения ОАО
1 иск к ОАО "Лужский комбикормовый завод"
1 иск к двум компаниям: ЗАО "Инвестиционная Компания Дракон", ООО "Балса-капитал"
1 иск к ООО "Меркурий"
1 иск к ООО "СтарЛайн"

ОАО "БАНК УРАЛСИБ"
1 иск к ИП Травкину Виталию Владимировичу
1 иск к ООО "Радиус", ИП Каширину Игорю Алексеевичу
1 иск к ЗАО "Петербургоптпродторг"
1 иск к предприятию из группы "Евросервис"

3 поданных исков:
ОАО Коммерческий банк "СОЦИАЛЬНЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК"
1 иск к ООО "Форест Трейд"
1 иск к ООО "БалтМашПроцесс"
1 иск к ЗАО "ИВИ-93"

Акционерный Банк "ОРГРЭСБАНК" (ОАО)
3 иска к ЗАО "Альфа"

ОАО Банк "Петрокоммерц"
1 иск к ЗАО "Индастриал пойнт"
1 иск к ООО "Детский спортивно-оздоровительный лагерь "Следопыт"
1 иск к ЗАО "Северо-Западная лесопромышленная компания" (идет процедура банкротства)

2 поданных исков:
Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (ЗАО)
2 иска к ЗАО "Московская акционерная страховая компания "

ОАО "Балтийский Банк"
2 иска к предприятиям холдинга "Строймонтаж"

ОАО Банк "Александровский"
2 иска к ООО "Северо-Западная Страховая Компания"

ОАО "Альфа-Банк"
1 иск к ООО "Сухарев Г.Ю."
1 иск к ЗАО "Русская березка ЛТД"

Коммерческий акционерный банк "Банк Сосьете Женераль Восток" (ЗАО)
1 иск к трем компаниям: ОАО "Сахарная Компания", ООО "Стиль", ООО "Роспродукт"
1 иск к ОАО "Объединенная Торговая Система" (принадлежит ЗАО "Альфа"

ОАО Коммерческий Банк "Стройкредит"
1 иск к ЗАО "Теком Строй-Сервис"
1 иск к ИП Гончаровой Галине Михайловне

По одному поданному иску:
ОАО Банк "Возрождение"
Коммерческий банк"Европейский трастовый банк"(ЗАО)
ОАО"Банк Балтийское Финансовое Агентство"
"Ханты-Мансийский Банк" ОАО
ОАО"Российский сельскохозяйственный банк"
ОАО "Русь-Банк"
ОАО Коммерческий банк "Мастер-Банк"
ОАО "Петербургский социальный коммерческий банк"
Коммерческий банк "ЛОКО-Банк" (ЗАО)
ООО "Банк "Народный кредит"
ОАО "КБ "Петро-Аэро-Банк"
Коммерческий банк "Московский капитал" (ООО)
"МНГ Банк Евразия" (ЗАО)
Акционерный коммерческий банк "СОЮЗ" (ОАО)
Банк"Национальная Факторинговая Компания"(ЗАО)
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский региональный банк"
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)

Павел Горошков, Екатерина Иванова