Сдержанное и печальное ужесточение

Согласно официальному заявлению, распространенному сегодня, ужесточил условия выдачи кредитов на неотложные нужды и ипотеку. С 1 ноября максимальный срок кредита на неотложные нужды сократился с пяти лет до трех.

Ставки не меняются, но становятся одинаковыми для любого срока: по кредитам в долларах и евро - 16,5% годовых по рублевым кредитам - 18%. До вчерашнего дня ставки по кредиту на неотложные нужды составляли 16-18% в рублях и 14,5-16,5% в валюте.

Сократилась и максимальная сумма выдачи наличными. Раньше в банке на неотложные нужды можно было получить более 750 тыс. рублей, в том случае, если имелся залог, находились поручители и позволяла зарплата. Теперь предельная сумма одному заемщику составляет 500 тыс. руб. Если у клиента уже имеются непогашенные кредиты в Сбербанке, то он предоставит заем еще меньший (примерно разницу между суммой долга и 500 тыс. рублей).

Устанавливается максимальный размер ипотечного кредита. По кредиту "Молодая семья" - не более 80 % от стоимости квартиры, а для всех остальных – не более 70%. То есть треть от стоимости жилья необходимо вносить сразу. По кредитам на ремонт и реконструкцию недвижимости введен срок кредитования не более 10 лет.

Кроме того, крупнейший банк страны отказался от кредитных программ "Под залог ценных бумаг" и "Под залог мерных слитков драгоценных металлов".

Последнее. эксперты связывают с резким обесценением залогов в виде ценных бумаг и возникновением необходимости потребовать от клиентов довзноса залога или обратить взыскание на него. Что касается кредитов под залог драгметаллов, то, скорее всего, это объясняется высокой волатильностью цен на металлы, принимаемые в залог.

Сбербанк всегда славился своей осторожностью и консервативностью, что в условиях кризиса себя полностью оправдало – просрочка в его кредитном портфеле оказалась одной из самых минимальных в стране, всего 1,2%, при среднем показателе для всех остальных в 3,3%.

Тем не менее, по мнению экспертов в банке все равно опасаются, что может ухудшиться качество кредитного портфеля. Еще в начале прошлого месяца на это обращал внимание в своем письме глава Сбербанка Герман. Пресс-служба Сбербанка от комментариев отказалась.

Эксперты также полагают, что после того как кредитную политику ужесточил крупнейший в стране банк, а в некоторых сегментах рынка его доля составляет более 50%, остальным только и остается, что последовать его примеру (кто еще этого не сделал).

Аналитик компании "АТОН" Инга Фокса, полагает, что ужесточение кредитной политики – тенденция долговременная. "На Западе это началось еще в начала года. Там полагают, что банковский кризис предопределяется не неисполнением обязательств, а качеством активов, а ужесточение кредитной политики, как раз и есть мера по улучшению этого качества", - полагает она, - "Все максимально снижают риски".

По данным западных аналитиков, такой процесс может затянуться на пять лет. Бывший глава Центробанка Виктор Геращенко, утверждал в интервью "Газете.ру", что нынешняя ситуации в банковском и кредитном секторе России затянется на два года.

По словам Инги Фоксы, поскольку Сбербанк предоставляет самые дешевые кредиты, то остальным банкам придется давать их под еще большие проценты. При этом будет наблюдаться тенденция к увеличению кредитных ставок с шагом примерно в 0,5% в месяц.

Ранее, 31 октября глава Центробанка Сергей Игнатьев заявил, что в условиях кризиса ставки коммерческих банков даже для надежных заемщиков не могут быть ниже 14-15 процентов годовых, что также стало сигналом для банка.

Напомним, что ряд банков уже отказался от кредитных программ, столкнувшись с нехваткой ликвидности. Они изменили и ужесточили кредитную политику. В частности, почти везде в кредитных договорах появились пункты, предупреждающие, что банк вправе в одностороннем порядке повысить процентные ставки по кредиту или потребовать его полного возврата досрочно.

Так, "Росевробанк" попросил своих клиентов досрочно погасить 30% ипотеки, а Абсолют-банк повысил ставки по уже выданным кредитным картам. Ставки по уже выданной ипотеке повысил екатеринбургский СКБ банк. Среди тех, кто приостановил выдачу кредитов на покупку квартир в новостройках, Райффайзенбанк, ВТБ 24, банк "Петрокоммерц".

Некоторые банки вообще замораживают кредитные программы. Так, лидер потребительского кредитования "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заявил об отказе от ипотеки и автокредитования. МКБ прекратил выдачу всех экспресс-кредитов, в том числе автомобильных, полностью отказался от кредитования "Юниаструм Банк".