Интернет vs банкиры: где выгодней кредитоваться

<b>35-летний Колин Нэш</b> весь прошлый год никак не мог рассчитаться с долгом в $12 000 по кредитной карточке. Тем временем, 24-летний Майкл Фишер искал куда бы вложить лишние деньги. Вот он-то и дал в долго Колину $200. Подумаешь, скажете вы, чего между друзьями не бывает? Но Колин и Майкл никогда друг друга в глаза не видели.

<b>Эти два джентльмена </b>стали зарегистрированными пользователями сайта Prosper.com, который является признанным лидером набирающего популярность в Америке направления peer-to-peer lending (что можно литературно перевести, как кредитование равных себе). Совершенно незнакомые люди здесь дают друг другу в долг под проценты.

<b>Социальное кредитование существовало </b>в нашем обществе давно. Неимущие семьи просили в долг у богатых, крестьяне шли на поклон к господам за лишним мешком муки или деньгами на покупку коровы. Но с появляением интернета в этот хорошо забытый процесс вдохнули новую жизнь. Сумма кредитов, выделяемых через сайт Prosper.com и через клуб кредиторов Facebook, достигла уже $100 млн (в прошлом году она составляла всего $26 млн). Такие данные приводит исследование Online Banking. К 2010 году по его прогнозам эта сумма может перевалить за $1 млрд.

<b>Чем же привлекают кредиторов </b>подобные сайты, и почему люди готовы брать в долг деньги, минуя банки? Дело в том, что на подобных сообществах заемщики могут отыскать ставки по кредитам существенно ниже банковских, а в то же время кредиторам по силам заработать больше, чем они могли бы получить при других инвестициях.

<b>Как эта система работает? </b>Возьмем, для примера, сайт Prosper. Вы помещаете здесь пост о том, как именно сумма вам требуется (можно просить вплоть до $25 000), на что вы собираетесь ее потратить и какие проценты готовы уплатить. Потом в дело вступают кредиторы, которые ищут подходящие для них условиях. Иногда за соблазнительный кредит устраивается даже своего рода аукцион. Искушенные кредиторы никогда не отдают свои деньги одному-единственному заемщику, они сокращают риски невозврата, выдавая несколько десятков, а то и сотен мелких кредитов.

<b>Большинство просьб о кредите </b>поступает от мелких предпринимателей, которым срочно нужны оборотные средства. Средняя сумма, которая выдается в таких обществах, редко превышает $7000.

<b>Каждый заемщик получает</b> специальную степень доверия от сайта, основанную на своем официальном кредитном рейтинге. Кроме того сайт требует введения персональных данных (номер карточки социального страхования, водительские права, медстраховка, адрес, телефон и т.д.) будущих должников, чтобы риск кредиторов нарваться на обманщиков был минимален.

<b>Средний доход по кредитам </b>составляет 9-10%. Впрочем, проценты могут быть существенно снижены, если у заемщика превосходный кредитный рейтинг. Сайт берет себе комиссионные в размере от 0,5 до 1% от суммы кредита. Портал также исстребует пеню за просроченные выплаты в пользу кредиторов, и сообщает об этих случаях в кредитное бюро. После просрочки в 30 дней должник официально признается недобросовестным заемщиком со всеми вытекающими последствиями (суд, описания имущества и т.д.)

<b>По заявлению Deutsche Bank,</b> которое было сделано в июле 2007 года, около 5% всех кредитов Prosper не были возвращены, а по 10% были зафиксированы проволочки с выплатами. Эта статистика заставляет некоторых кредиторов из Prosper не одалживать больше $50 за один раз.

По информации <a href="http://www.msnbc.msn.com/id/21993720">MSNBC</a>