Банки раскручивают "быстрые" кредиты

<BR><BR>Сегодня, 1 ноября, сразу несколько московских банков видоизменяют свои услуги по потребительскому кредитованию в расчете на увеличение притока клиентов.<BR>Крупные петербургские банки по-прежнему придерживаются консервативной политики и продолжают выдавать кредиты, требуя от потенциального заемщика справку о доходах и поручительства либо юридических, либо физических лиц и рассматривая заявки несколько дней.<BR>На начало октября объем выданных в городе экспресс-кредитов на покупку бытовой техники и других товаров, цена которых в среднем составляет 15-20 тысяч рублей, уже превысил 500 млн рублей. По итогам года, по оценкам экспертов, этот показатель перешагнет 750 млн рублей.<BR><BR><B>Условия меняются</B><BR>"С 1 ноября мы выводим на рынок новый продукт, -- сообщил "ДП" Алексей Загоровский, вице-президент ЗАО "Банк "Русский Стандарт", занимающего в Петербурге ведущие позиции в области потребительского кредитования. -- Раньше у нас было два вида кредита. Один -- полугодовой, от 3 до 30 тысяч рублей, со ставкой 49% годовых в рублях и конечным удорожанием товара, приобретаемого в кредит, на 14,8%. Другой -- годовой, объемом от 30 до 150 тысяч рублей, со ставкой 55% годовых и удорожанием товара на 32,2%. Теперь клиенту будет предлагаться единая ставка 29% годовых в рублях по кредиту от 3 до 150 тысяч рублей сроком до года. Правда, при этом, как и у наших конкурентов, вводятся комиссионные платежи".<BR>По словам Алексея Загоровского, на начало октября объем выданных "Русским стандартом" кредитов превысил $11 млн, а их количество -- 30 тысяч. К концу года, по его расчетам, количество выданных кредитов превысит 55 тысяч, а общая их сумма -- $18 млн.<BR>"Мы учли опыт реализации программы потребительского кредитования нашего банка в Москве, а потому смогли минимизировать риски невозврата выдаваемых средств, -- пояснил Алексей Загоровский. -- На сегодняшний день доля просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля составляет не более 1,5%".<BR><BR><B>В рассрочку через</B><BR><B>пластик</B><BR>"Кредитный портфель Банка "Первое О.В.К." по экспресс-кредитованию на начало октября образовал более 130 млн рублей. В следующем году мы планируем выдавать кредиты на сумму 5 млн рублей в месяц, -- говорит Эдуард Ильясов, начальник отдела клиентских операций петербургского филиала ОАО "Первое ОВК". -- С 1 ноября верхний предел по экспресс-кредитованию увеличен со 100 до 200 тысяч рублей. При этом процентная ставка по кредиту свыше 100 тысяч будет составлять 33% годовых в рублях, а минимальный взнос клиента -- 40% от суммы покупки.<BR>Кроме того, в перспективе мы намерены выдавать полноценные кредитные карты тем, кто имеет кредитную историю в нашем банке. В планах банка также значится уменьшение процентной ставки и срока рассмотрения и оформления кредита, создание лояльных условий кредитования для людей пенсионного возраста и заемщиков от 18 до 21 года".<BR>По словам Эдуарда Ильясова, помимо процентов за использование кредитных средств заемщик выплачивает банку 2% от суммы кредита за открытие ссудного счета, платит 150 рублей за оформление пластиковой карты и 10 рублей в месяц -- за ведение его счета.<BR>Кроме того, банк взимает 2%-ную комиссию за проведение оплаты товаров и услуг посредством пластиковой карты "Экспресс-кредит". С торгового предприятия банк снимает 3-5% от стоимости покупки своего клиента.<BR>"Что касается невозвращенных кредитов, то на сегодняшний день у нас таких прецедентов нет", -- заявил "ДП" Эдуард Ильясов.<BR><B>Новички</B><BR>"С 1 сентября запущен пилотный проект по экспресс-кредитованию в Петербурге, -- сказал "ДП" Константин Миалович, начальник отдела кредитования петербургского филиала ОАО "Урало-Сибирский банк". -- Помимо процентов по кредиту мы также взимаем плату за открытие кредитного счета. Она составляет 0,5% от размера кредита. Магазины, участвующие в нашей программе, пока не платят нам никаких комиссионных за увеличение своих оборотов. Хотя, конечно, в случае успешного завершения пилотной программы и нашей активизации на этом рынке комиссионные мы введем. Думаю, их уровень будет установлен в пределах 1,5-2%. На конец года мы рассчитываем достичь объема кредитного портфеля в 600 тысяч рублей".<BR>В конце прошлой недели о своем выходе на петербургский рынок потребительского кредитования объявил Северо-Западный филиал ООО КБ "Кредитный Агропромбанк", зарегистрированного в Московской области.<BR>"Наш филиал приступил к выдаче кредитов физическим лицам на приобретение аудио-, видео-, бытовой техники, мебели, а также различных услуг с начала III квартала 2002 года. На данный момент нами уже выдано 20 потребительских кредитов на сумму 1,5 млн рублей, -- сообщил "ДП" управляющий филиалом Виталий Алешкевич. -- Срок рассмотрения заявки на получение потребительского кредита -- 1-3 дня. Максимальная сумма кредита, который выдается сроком до 1 года, -- 120 тысяч рублей. Правда, потенциальный заемщик должен предоставить справку о доходах с места работы, при этом стаж непрерывной работы на одном предприятии должен быть не менее одного года. Залогом является тот товар, который приобретает заемщик".<BR><BR><B>Конкуренция растет</B><BR>"Потребительское кредитование продолжает набирать обороты -- население оценило удобство такого способа приобретения товаров. На рынок выходят все новые и новые игроки, что приводит к росту конкуренции. В борьбе за клиентов банки вынуждены снижать минимальную сумму по договорам на приобретение товаров, -- прокомментировал "ДП" ситуацию на рынке Геннадий Якименко, директор ООО "Взаимная выгода", дочерней компании ОАО "Энергомашбанк", специализирующейся на продаже в кредит окон, компьютерной и бытовой техники. -- Отбирать клиентов у банков начинает и сама сфера торговли. Товары предоставляются в рассрочку за счет средств производителей. В частности, в Москве кредиты на покупку компьютерного оборудования стала выдавать торговая компания R&K, которую финансирует по этой программе Intel. Можно предположить, что скоро у банков появятся конкуренты и из других отраслей".<BR>По словам Геннадия Якименко, на 1 октября 2002 года объем выданных компанией кредитов составил $343 тысячи. По итогам года директор "Взаимной выгоды" ожидает увеличение кредитного портфеля до $500 тысяч.<BR>"Удорожание приобретаемого оборудования за год составляет 17-24%. Дополнительные затраты -- это только затраты по страхованию, 1-1,8% от стоимости товара в зависимости от вида приобретаемой техники, -- говорит Геннадий Якименко. -- С организаций, продающих компьютерную и бытовую технику, комиссионных мы не берем, а с компаний, торгующих окнами, взимается 5-10%".<BR>"С момента запуска программы у нас было всего два невозврата на общую сумму $2 тысячи. Перед тем как выдать кредит, на место, где будет находиться приобретаемое оборудование, выезжает агент и страхует его, визуально оценивая при этом обстановку, -- объясняет технологию работы Геннадий Якименко. -- Также проверку клиента производит служба безопасности банка. А вообще до момента полного расчета за оборудование его собственником является "Взаимная выгода", что помогает отстаивать наши интересы в случае возникновения конфликтных ситуаций".<BR><BR><B>В магазинах не работаем</B><BR>"Банки в последнее время все больше внимания уделяют кредитованию физических лиц, при этом все больше облегчая процедуру выдачи кредита. Самый предлагаемый банками сейчас вид кредита -- "экспресс-кредитование", при этом цена на такие кредиты для заемщика достаточно высока -- так как, с одной стороны, заемщики готовы платить за скорость оформления, с другой стороны -- банки закладывают в цену кредита возможные потери от невозвратов, -- говорит заместитель директора -- начальник коммерческого управления Дирекции розничного бизнеса ОАО "Промышленно-строительный банк" (ПСБ) Ольга Зинкевич. -- ПСБ в магазинах кредиты не выдает.<BR>Мы предоставляем потребительские кредиты под поручительство физических или юридических лиц, которые можно тратить на все что угодно, включая бытовую технику. При этом требуем справку о доходах заемщика за последние 12 месяцев".<BR><BR>Рост на 50%<BR>Как сообщили "ДП" в отделе общественных связей Северо-Западного банка Сбербанка РФ, объем кредитного портфеля физических лиц на 1 октября 2002 года вырос по сравнению с началом года в 1,5 раза и составил 1,963 млрд рублей.<BR>По утверждению банкиров, в настоящее время невозвращенных потребительских кредитов в банке нет.<BR>"Долгосрочные кредиты на приобретение дорогостоящей техники, мебели, автомобилей выдаются под 21% годовых в рублях на товары отечественного производства, 22% годовых в рублях --на товары импортного производства, -- пояснила "ДП" Марина Медведева, начальник отдела по связям с общественностью Северо-Западного банка Сбербанка РФ. -- При получении средств на приобретение дорогостоящей техники, мебели по схеме "связанное кредитование" заемщик не несет никаких дополнительных затрат при оформлении кредита, за исключением тех случаев, когда требуется страхование имущества, предложенного в качестве обеспечения".<BR>"В ряде случаев договорами о сотрудничестве, заключенными между банком и торговыми предприятиями, предусмотрено комиссионное вознаграждение банку в размере до 1% от стоимости покупки, -- сказала она. -- Следует отметить, что для заемщиков данными договорами также предусмотрены возможности использования систем скидок на товары, приобретаемые в кредит".<BR>