В 2013 году россияне заняли у микрофинансовых организаций почти вдвое больше, чем в прошлом – 85 млрд рублей. Просрочка, по оценкам разных компаний, составила от 17,6 млрд рублей до 25 млрд рублей. Рынок остается непрозрачным и активно растущим.
В этом году россияне, по прогнозам участников рынка, назанимают у МФО на 40% больше, чем в предыдущем — 85 млрд рублей (в 2012-м — 48 млрд рублей). Пока за 10 месяцев, по данным "Секвойя Кредит Консолидейшн" микрофинансовые организации могут похвастаться портфелем в 73,5 млрд рублей. В 2014 году эксперты ожидают роста рынка до 104 млрд рублей, а одной из главный причин такого взрывного роста рынка считают и главную его беду — низкие требования к заемщикам.
Просрочка за 10 месяцев 2013 года выросла, по разным оценкам, с 9-12 млрд рублей до 17,6-25 млрд рублей. При этом "Национальная служба взыскания" отмечает, что на ее долю пришлось долгов на 15 млрд рублей, что заставляет нас скорее поверить во вторую цифру диапазона, иначе получается, что на долю НСВ пришлась почти вся переданная коллекторам просрочка.
Такой большой разброс в подсчетах в обеих компаниях объясняют тем, что рынок остается очень непрозрачным. При этом он — еще и самый активно растущий финансовый сегмент в России. Еще в 2011 году количество МФО составляло 1001 организацию, а на ноябрь 2013 их уже 4287, то есть рынок за два года вырос вчетверо.
"Думаю, что уровень просрочки по микрозаймам, выданным МФО, будет только расти. Причиной этому являются повышенные кредитные риски, которые на себя принимают МФО в отсутствие достаточного нормативного регулирования экономических показателей их деятельности, а также по причине того контингента, который у них кредитуется. Как правило это заемщики, которые не смогли получить займы в банках по причине финансовой несостоятельности либо испорченной кредитной истории. Не думаю, что это критично, ведь МФО во многом для этого и созданы, а уровень просрочки уже заложен в процентную ставку, которая (процентная ставка) зачастую достигает огромных размеров", — поясняет Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента Ланта-Банка.
По данным "СКК", Портрет среднестатистического должника МФО — это 37-летняя женщина или 38-летний мужчина, с доходом ниже среднего или безработные. При этом количество мужчин и женщин примерно одинаковое. Почти половина из них состоит в браке. Средняя сумма долга — 25,8 тыс. рублей. 15% должников долг признают, но выплачивать его в полном объеме отказываются. 10% отказываются вернуть долг без объяснения причин. Главной причиной отказа погасить задолженность перед МФО заемщики называют тяжелые жизненные обстоятельства, в том числе непредвиденная потеря работы.
На фото: Незаконно расклеенные объявления на фасаде здания.
"МФО, предоставляющие потребительские микрозаймы, делают это по ставкам выше 100% годовых, и в политиках большинства из них стоит продажа долгов с просрочкой старше двух месяцев. По сути это еще "теплые" клиенты, с которых можно взыскать деньги, если приложить чуть больше усилий. Банки же передают долги после длительной работы собственной службы взыскания", — пояснил Юлиан Лазовский, генеральный директор "Микро Капитал е-Моушн".
В последнюю очередь, отмечают специалисты "Секвойя Кредит Консолидейшн", передают долг коллектору МФО Южного федерального округа (Чечня, Татарстан, Ингушетия) — там средний срок просрочки по микрозайму в ведении коллекторов — 322 дня (более 10 месяцев). На втором месте — Центральный федеральный округ (в том числе и Москва) с 261 днем и Северо-Западный федеральный округ (Петербург) с 201 днем.
"Рынок МФО повторяет банковский путь, и объемы передачи задолженности на аутсорсинг буду только расти, причем даже более быстрыми темпами, нежели у банков. Это обусловлено общим ростом рынка микрофинансирования и упрощенной процедурой оценки заемщиков, которая обеспечивает существенное конкурентное преимущество перед банками, работающими в том же сегменте", — отмечает Сергей Шпетер, старший вице-президент НСВ.
