Банкиры расскажут правду в рассрочку

Ассоциация российских банков (АРБ) просит ЦБ отсрочить до 12 сентября применение санкций к кредитным организациям за невыполнение указания ЦБ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика-физлица полной стоимости кредита", ссылаясь на необходимость доработки банковских IT-систем.

Просьба АРБ о введении моратория на санкции за нераскрытие заемщикам полной стоимости кредитов выглядит странно. Порядок расчета полной стоимости кредитов, изложенный в указании 2008-У, незначительно отличается от порядка расчета эффективной процентной ставки (ЭПС), а ее большинство банков, согласно рекомендациям ЦБ, раскрывают заемщикам уже почти год (с 1 июля 2007 года).

Проблемы с расчетом полной стоимости кредитов возникли в основном у крупных банков, использующих покупную IT-систему и отдающих ее обслуживание на аутсорсинг. Процедура внесения изменений в покупной софт достаточно сложная: надо написать техническое задание поставщику IT-системы, согласовать его с руководством, отослать, ответить на вопросы исполнителя, если они возникнут, и только после этого поставщик включит банк в график на внесение изменений в систему. Это лишь одна из называемых банкирами причин.

Однако специалисты в области IT усомнились в реальности большинства перечисленных банкирами проблем. Перенастроить системы не так сложно, у некоторых банков это заняло два-три дня. Крупные банки приобретают софт у серьезных IT-компаний, и обычно в нем заложен потенциал в пять-семь раз превышающий потребности пользователей, такие системы приспособлены к оперативным изменениям.

Эксперты предположили, что инициатива введения моратория на санкции исходит не столько от крупных игроков, сколько от мелких и средних банков, формировавших портфели однородных ссуд, но не выполнявших рекомендации ЦБ о раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам, пишет "Коммерсантъ". Раньше ЦБ не проявлял к ним пристального интереса в части контроля за раскрытием ЭПС, теперь же, когда рекомендации превратились в обязанность, им действительно нужно время на изменение IT-систем.

Если регулятор не пойдет навстречу банкирам, они впервые столкнутся со штрафами за сокрытие от заемщиков реальной стоимости кредитов, констатируют эксперы. Если же Банк России сочтет приведенные участниками рынка доводы достаточными для введения моратория, заемщики все лето не увидят полной стоимости кредитов.