Высокий петербургский процент: куда вложить

<b>Рынок срочных вкладов</b>, традиционный консервативный инструмент накопления, с конца прошлого года демонстрирует небывалую динамику. Ставки растут на фоне борьбы банков за деньги частных вкладчиков.

<b>Привлечение денег</b> у населения всегда считалось одним из самых дорогих способов получения наличности, доступных банкам. На фоне кредитных организаций, без стеснения заимствовавших на рынках зарубежного дешевого капитала, возиться с вкладчиками было долго и дорого. Пока дешевые для привлечения доллары перепродавались клиентам в виде кредитов, доходы банков от розничного бизнеса зависели по большей части от способности наращивать кредитный портфель. Кризис ликвидности изменил картину рынка – привлекать средства стало сложнее и дороже. Тогда банки обратили пристальное внимание на частного инвестора – волна повышения ставок по депозитам прокатилась по рынку еще прошлой осенью.

<b>"Деловой Петербург" </b>исследовал рынок северной столицы на предмет самых выгодных предложений по депозитам (см. приложение). Исходя из предпочтений вкладчиков рассматривались рублевые депозиты на год с суммой вложения в пределах страхового покрытия по вкладам, составляющего сейчас 400 тыс. рублей. Что касается возмещения, то стоит напомнить, что деньги вернут целиком до 100 тыс. рублей. На превышение выплачивают 90%-ную компенсацию, но не более 400 тыс. рублей.

<b>Часто условия</b> по вкладам достаточно запутаны: кредитные учреждения стараются завлечь клиентов – поймать их на цифру. Так, банк "Северная казна" завлекает клиентов 15% годовых. Внимательному клиенту станет известно, что проценты по этой ставке начисляются только в последний период. Ставка постепенно изменяется – в первый месяц вам начислят 8%, потом 9%. В последний месяц вы увидите заявленную 15%-ную ставку. Банк нельзя обвинить в нечестности – клиентов информируют, что эффективная ставка за вычетом налогов – 12,17%.

<b>О налогах</b> вспоминают редкие вкладчики. Теперь, когда ставка рефинансирования подросла на 0,25%, доходы от депозитов подрастут аж на 0,0875%. И это связано вовсе не с тем, что ставка рефинансирования влияет на процентные ставки по кредитам ЦБ для банковской системы. Вряд ли банкиры бросятся поднимать ставки по депозитам, чтобы компенсировать потери ликвидности, вызванные изменением ключевой ставки. Наша российская ставка рефинансирования почти не имеет экономического воздействия на рынок, ее характер скорее фискальный. Вкладчики в случае более высоких, чем ставка рефинансирования, ставок по депозитам платят 35%-ный налог с материальной выгоды. Лидером на петербургском рынке стал банк "Восточный экспресс". Эффективная ставка по рублевому вкладу сроком на год достигла 12,44% годовых.

<i>Геннадий Беляков</i>