Без права отзыва: какими будут новые банковские вклады

<b>Идея вызревала</b> в головах банкиров давно. Еще 2 года назад законодатели и финансисты уже обсуждали аналогичный закон, но тогда на нем поставили жирный крест. Однако банкиры от приглянувшейся идеи не отказались. И на сей раз "хедлайнером", представлявшим проект экспертному совету АСВ, стал депутат и по совместительству президент <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/company/35416" target=_blank>Ассоциации региональных банков</a> <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/person/121564" target=_blank>Анатолий Аксаков</a>.

<b>Сначала – о сути этих</b> самых безотзывных вкладов. Сейчас банк обязан (пункт 2 статья 837 ГК РФ) вернуть гражданину срочный вклад или его часть сразу, как только тот потребует: "Деньги на бочку!" А это сильно не нравится финансистам. Вот они и предложили ввести новый вид вкладов, забрать которые раньше времени просто невозможно.

<b>Только форс-мажор</b> сможет заставить банк пойти навстречу. Например, сгорел ваш дом, ураганом разнесло дачу или, упаси Господь, умер близкий родственник, или вы сами "тяжело и продолжительно" (цитата из подготовленных законодательных поправок) заболели. Вот тогда вы можете рассчитывать забрать свои кровные. Но только через суд. Ах да, еще в поправках говорится – мол, каждый банк волен пойти навстречу клиентам и отдельно вписать в договор условия досрочного изъятия вклада. При этом размер "безотзывников" не должен превышать сумму страхового возмещения (сейчас это 400 тыс. руб.).

<b>Зачем вообще нужны </b>такие вклады? Мотивировка банкиров незатейлива: "Помните 2004 год и массовые набеги вкладчиков, требующих выдать деньги? Вот от этого мы и хотим застраховаться. Ибо в подобных ситуациях даже вполне стабильный банк может не устоять на фоне всеобщей истерии – ведь деньги еще нужно собрать, для чего требуется время. А так сказано – нельзя отозвать вклад, значит – нельзя".

<b>"Кроме того, банки </b>получат возможность более эффективно планировать кредитную политику. Зная, что этими средствами они точно будут располагать в течение всего времени действия договора, кредитные учреждения смогли бы уменьшить резервы по нормативам ликвидности. А значит, высвободятся дополнительные деньги, и можно будет повысить ставки", – заявил Аксаков.

<b>В теории безотзывные вклады </b>должны привлечь россиян симпатичными процентами. "Они будут выше обычных на 2–3%", – пояснил dp.ru Анатолий Аксаков. Однако некоторые члены экспертного совета АСВ полагают: ничто не помешает банкирам просто понизить ставки по стандартным срочным вкладам, а для безотзывных установить на уровне нынешних. То есть действовать по принципу "колхоз дело добровольное, хочешь – сам вступай, не хочешь – корову заберем".

<b>Однако мечте банкиров</b>, похоже, не суждено сбыться и на этот раз. Главным оппонентом Аксакова выступил заместитель главы профильного комитета <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/company/92591" target=_blank>Госдумы</a> Павел Медведев. Взяв ход заседания в свои руки, он с помощью экспертов не оставил камня на камня от вышеупомянутых логических построений. "Любимый учитель ставит вопросы с такими "заходами", чтобы поставить в неудобное положение ученика", – пытался отшучиваться Аксаков.

<b>Доводов "против" было</b>, собственно, немного, но возражений на них не нашлось. Первое: что все-таки делать с людьми, попавшими в какое-то ЧП и требующими выдать деньги? Второе: как скажется введение безотзывных вкладов на доверии к банковской системе, которое только-только начало восстанавливаться? Наконец, не спровоцирует ли сама такая постановка вопроса очередной "массовый набег" вкладчиков – ведь хорошо известно: едва наши люди прослышат, что где-то что-то отказываются кому-то возвращать, как тут же бегут требовать это самое "что-то".

<b>"Черных камней" поправки </b>в итоге набрали столько, что их лодка благополучно пошла ко дну. Совет даже не предложил доработать законопроект к следующему заседанию. Впрочем, и Павел Медведев, и глава АСВ <a href="http://whoiswho.dp.ru/cart/person/337284" target=_blank>Александр Турбанов</a> расценивают сегодняшнюю дискуссию как чрезвычайно полезную. Стало ясно, что в России маловато банковских продуктов, и пора взяться за их разработку. Именно этот вопрос эксперты Агентства по страхованию вкладов и обсудят, когда соберутся в следующий раз.