Телекомбанк окунается в ценные бумаги

<BR><BR>Сегодня, 16 октября, руководство ЗАО "Северо-Западный Телекомбанк" объявит о намерении реализовать сразу несколько амбициозных проектов, связанных с операциями на фондовом рынке.<BR>Председатель правления Телекомбанка Юрий Новиков в интервью "ДП" поделился своими стратегическими планами накануне официальных заявлений.<BR><BR>-- Какие новые проекты вы собираетесь реализовать?<BR>-- В настоящее время мы ведем работы по пяти взаимосвязанным проектам, первые три из которых направлены на общее оживление и удешевление инвестиционных процессов.<BR>Первый из них -- создание пула паевых фондов для организации выпусков корпоративных облигационных займов различных объемов с привлечением заинтересованных участников фондового рынка.<BR>Основная идея, заключенная в этой инициативе, -- дать возможность небольшим предприятиям, как правило промышленного сектора экономики, выйти на цивилизованный рынок инвестиций. Идея общеизвестна, но другое дело -- механизм реализации. Здесь-то и заключается суть предложения. Предполагается создать совокупность паевых фондов, в правилах формирования активов которых будет предусмотрено использование ценных бумаг, выпущенных этими эмитентами. Такого рода проектов в России еще не было. Мы же хотим попытаться. Петербург -- это средоточие мощнейшего недоиспользованного потенциала -- интеллектуального, кадрового. Есть идеи. Есть даже и деньги. Не хватает организации.<BR>Может быть, необходимо будет создать некое некоммерческое партнерство -- агентство паевого финансирования (название пока условное), задачей которого как раз и будет являться отбор предприятий-эмитентов и организация условий для осуществления в дальнейшем нормального инвестиционного процесса.<BR>А далее -- паи должны обращаться на биржевом рынке, стать нормальным фондовым инструментом. Конечно, обслуживание выпусков ценных бумаг инфраструктурными организациями рынка ценных бумаг требует определенных денежных средств, но мы как раз и намерены удешевить выход на рынок для конкретного эмитента за счет объединения различных инструментов посредством паев.<BR>Второй наш проект -- создание гарантийного фонда для биржевой торговли ценными бумагами без предварительного депонирования средств, а также участие в объединении инфраструктуры биржевых торговых площадок в рамках сотрудничества с Санкт-Петербургской валютной биржей, акционером которой является Телекомбанк.<BR>Как известно, в настоящее время перед торгами депонируется 100% денежных средств, которые участник торгов использовал бы при полном удовлетворении его заявок. Однако статистика торгов показывает, что далеко не все заявки исполняются, и хватило бы совершенно конкретной доли денежных средств для покрытия всех сделок торговой сессии и торгового дня. Поэтому предполагается разработка механизма частичного резервирования и создания на бирже специального гарантийного фонда, обеспечивающего безусловное исполнение принципа "поставка против платежа", но не ведущего к массовому замораживанию средств клиентов. Возмещение участником торгов средств, использованных для покрытия сделок из гарантийного фонда, могло бы осуществляться путем кредитования в режиме овердрафта. Этот механизм как раз и может решить проблему снижения издержек обращения на биржевом рынке, что является одним из основных сдерживающих факторов его роста.<BR>Третий проект -- создание публичных производных финансовых инструментов, предназначенных для управления инвестиционными рисками банков -- профессиональных участников рынка ценных бумаг.<BR>Для построения такой системы необходимо создать инструменты хеджирования страховых рисков, уравновешивая рискованные операции сделками, за определенную плату снижающими такой риск. Таких инструментов не хватает, а если они и существуют, то еще недостаточно приближены к конечному инвестору. Сегодня можно легко застраховать автогражданскую ответственность -- страховщиков десятки на выбор, но, как ни странно, сложно застраховать инвестиционный риск на общих открытых условиях. Такая задача есть, и мы будем стремиться ее решать. Возможно, имеет смысл использовать механизм, аналогичный перестрахованию в страховом бизнесе.<BR>Еще два проекта направлены на решение проблем жилищного строительства. Один из них заключается в организации облигационных займов для крупнейших строительных компаний Петербурга в рамках реализации программы по финансированию жилищного строительства и кредитованию физических лиц на приобретение строящегося и готового жилья. Второй -- это программа развития рынка ипотечных эмиссионных ценных бумаг как основы системы ипотечного кредитования в России. В ней мы участвуем как базовая организация Национальной фондовой ассоциации по Северо-Западному федеральному округу.<BR><BR>-- Каким образом и по каким другим направлениям, кроме работы на фондовом рынке, будет развиваться Ваш банк в следующем году?<BR>-- В целом рост активов банка в 2003 году, думаю, должен составить как минимум 30%. В этом году мы получили хороший задел на будущее -- нашими клиентами стали несколько крупных предприятий ВПК, транспортной и пищевой отрасли.<BR>Уже в ближайшее время мы планируем активизировать свою работу на рынке обслуживания частных лиц, а также среднего и малого бизнеса.<BR>В I квартале следующего года на Большой Морской, в здании, в котором до 1920 года располагался Азово-Донской банк, откроется новая площадка нашего банка площадью 1500 м2. Затраты на ремонт и оборудование этих помещений составят примерно $1,5 млн.<BR>Кроме того, в 2003 году мы планируем открыть в городе пять офисов. Каждый из них обойдется нам в $200-400 тысяч. Теоретически же для обеспечения нормальной работы на рынке банковских услуг для населения нам необходимо 20 офисов по всему городу. Но это уже планы на ближайшие годы.<BR>Помимо обслуживания частных лиц с начала этого года мы активно работаем в области обработки наличных средств, все больше кредитуем другие банки. За последние 2 года резко возрос объем проводимых нашим банком конвертационных операций. Если прежде $10 млн в год для нас были достижением, то теперь их годовой объем превышает несколько сотен миллионов долларов.<BR>Большое внимание уделяем сейчас техническому переоснащению банка, замене системы учета и контроля. Работаем мы, как и многие, через систему "Банк-клиент", так что иногда даже создается странное впечатление, что в банке никого нет. При этом в неделю мы обрабатываем 20-30 тысяч платежных документов.<BR><BR>-- В последнее время несколько петербургских банков либо перевели бизнес в Москву, либо подпали под контроль московских банковских учреждений, так как их петербургские акционеры столкнулись с необходимостью наращивать капитал и решили, что гораздо выгоднее продать непрофильный бизнес. Не грозит ли что-либо подобное Телекомбанку?<BR>-- В Петербурге действительно намечается подобная тенденция. Связано это прежде всего с тем, что производственный рынок, или, скажем, рынок телекоммуникационных услуг, на сегодня гораздо более прибылен, чем банковский, и гораздо менее зарегулирован. Однако в нашем случае продажа вряд ли произойдет. Потому как Телекомбанк помимо тривиальных банковских операций осуществляет управление финансовыми потоками крупных клиентов, в том числе и основных акционеров.<BR>С нашей помощью холдинг осуществляет инвестиционную деятельность. Издержки акционеров в другом, не принадлежащем им банке будут существенно выше в силу того, что их будут воспринимать как обычных клиентов. А значит, и менее оперативно рассматривать вопросы с финансированием. В настоящее время мы начали переговоры с акционерами об очередном увеличении капитала банка.