МФК «До Зарплаты» отмечает 10 лет с момента основания!

Первый офис клиентского обслуживания «До Зарплаты» был открыт в далеком 2009 году в Санкт–Петербурге.

С тех пор компания стала крупнейшей микрофинансовой компанией северо–запада и одним из лидеров онлайн–кредитования в России. Больше 100 офисов «До Зарплаты» работают в 10 городах страны: Санкт–Петербург, Мурманск, Архангельск, Уфа, Самара, Шахты, Челябинск, Магнитогорск, Курган и Омск.
10 лет назад рынок микрофинансовых организаций только начинал развиваться, финансовое регулирование отсутствовало, и у молодой команды «До Зарплаты» не было примеров для подражания. Однако основатель компании Павел Сологуб и его единомышленники были настолько уверены в своей идее и бизнес–плане, что решили рискнуть и стать первопроходцами молодого рынка МФО. Проблемы были типичными для любой развивающейся отрасли. Главная задача состояла в том, чтобы объяснить потенциальным клиентам, что такое заем до зарплаты, и на каких условиях можно одолжить деньги.
Отрасль была настолько новой, что регулирование развивалось вместе с микрофинансовыми организациями, а это обычно рискованно для бизнеса. Тем не менее, МФК «До Зарплаты» была одной из первых компаний, получивших лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (упразднена в 2013 году, теперь финансовые рынки регулирует Центральный Банк). Сейчас на рынке МФО в России множество компаний, предоставляющих займы до зарплаты (PDL), но в 2009 году Павел и его коллеги были одними из первых.
Спустя 10 лет МФК «До Зарплаты» является одним из самых узнаваемых брендов в Санкт–Петербурге с широкой сетью филиалов почти у каждой станции метро. Общий совокупный объем кредитного портфеля составляет более 982 млн руб, что делает МФК «До Зарплаты» серьезным игроком на рынке МФО.
Географический охват
Сейчас сеть МФК «До Зарплаты» включает более 100 небольших офисов обслуживания клиентов, но в будущем, «До Зарплаты» планирует отказаться от небольших офлайн–точек и сосредоточиться на создании крупных филиалов, оказывающих большой спектр услуг. Пилотный офис нового типа планируется открыть в 2019 году в Санкт–Петербурге. Успех этого проекта определит будущую дорожную карту офлайн–бизнеса.
Тем не менее, уже сейчас более 90% выдачи займов происходит онлайн. Общий рост ежемесячных платежей через сайт и мобильное приложение для Android за год составил 505%. В 2017 году компания выдала онлайн 28 190 тыс. рублей, а в декабре 2018 года уже 142 355 тыс. рублей. В то же время компании удается поддерживать СПК (стоимость привлечения клиентов) на прежнем уровне.
Онлайн–сегмент выдачи займов проще масштабировать. Кроме того, с ним реально охватить всю Россию, от Владивостока до Калининграда. Благодаря усилиям маркетинговой команды, которая работала над повышением коэффициента конверсии, доля доходов от онлайн–бизнеса выросла с 25% в 2017 году до 58% в 2018 году.
Павел Сологуб подчеркивает, что залог успеха его компании — это особый подход к клиентам. МФК «До Зарплаты» очень лояльно относится к своим заемщикам, в том числе с пропущенными платежами. Компания никогда не прибегала к услугам «жестких» коллекторов. Ни один клиент не получал никаких скрытых комиссий или сборов. Еще одним преимуществом является система скидок для постоянных клиентов, что довольно редко встречается на рынке. Правильность выбранной стратегии подтверждается высочайшим уровнем лояльности заемщиков.
Скоринг
В 2013 году «До Зарплаты» представила свою первую базовую модель скоринга, и с тех пор работа над ней не прекращалась. В 2019 году компания пользуется сложной алгоритмической моделью, привлекая талантливых специалистов в области больших данных. Модель полностью автоматизирована, и 95% заявок обрабатываются без участия человека. Это позволяет принимать решение по займу за считанные секунды и обрабатывать до 5000 заявок в день. Над системой оценки работает команда из 7 высококвалифицированных специалистов, которые помогают ускорить процесс принятия решений в компании.
Помогать предпринимателям
В 2017 году материнская компания «До Зарплаты» запустила новый бренд «Nova», ориентированный исключительно на кредитование бизнеса. Поскольку услуга является относительно новой и находится на стадии роста, объем кредитов до сих пор составляет 10% от общего кредитного портфеля. В отличие от работы с физическими лицами, где процесс оценки заемщика автоматизирован, бизнес оцениваются вручную.
Для всесторонней оценки потенциального бизнес–заемщика была создана продвинутая алгоритмическая модель. Дополнительно каждая заявка проходит строгий процесс экспертизы со стороны аналитиков компании. Основные клиенты NOVA — опытные индивидуальные предприниматели, которые работают с государственными заказами и нуждаются в кредите для выполнения этих контрактов, а также предприятия, работающие в сфере услуг.
Следующая остановка — Африка
Российские кредитные услуги редко можно встретить в Африке, однако МФК «До Зарплаты» выбрала именно это направление. В 2018 году в Кении была открыта новая компания по микрокредитованию под брендом e–Mkopo («mkopo», что означает «кредит» на суахили). Кенийцы сразу же заинтересовались услугами онлайн–микрокредитования, поскольку использование смартфонов в стране очень распространено, а мобильный интернет недорогой и имеет отличное покрытие. Кроме того, 90% экономически активного населения сосредоточено в нескольких крупных городах. Но Кения — это только начало. Команда уже планирует расширение на Южную Африку и Нигерию.